El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores fue establecido para brindar a los trabajadores del sector privado la oportunidad de comprar una vivienda digna por medio de un financiamiento inmobiliario.
Este apoyo cuenta con distintas partes importantes y determinantes para la economía familiar de un inversionista. Entre ellas se encuentran: el enganche, es decir, un pago inicial que equivale aproximadamente al 30 por ciento del valor total de una vivienda; el plazo, que puede ser de 5 a 30 años dependiendo de la institución financiera y capacidad de pago del beneficiario; monto de la hipoteca, lo que se refiere al pago mensual que el acreditado deberá realizar para saldar su deuda; los intereses, considerados una “renta” cobrada por el préstamo realizado; y trámites notariales, entre los que se encuentran el avalúo inmobiliario, un aval y las escrituras de la vivienda, entre otros gastos que se deberán cubrir además de los pagos de su hipoteca.
Así como estas partes de un crédito hipotecario deben considerarse al tomar una decisión, los pasos a seguir para solicitar el apoyo también son importantes.
De acuerdo con Vivanuncios, el portal inmobiliario de eBay, este es el camino principal que un derechohabiente debe seguir para comprar una vivienda por medio de un crédito hipotecario.
Cerciorarse de cumplir con los requisitos necesarios
Existen distintos requisitos que esta institución financiera solicita para poder otorgar un crédito hipotecario Infonavit. Por ejemplo, los derechohabientes deben tener un empleo fijo que les brinde protección bajo la Ley del Trabajo y del Seguro Social.
Así mismo, a lo largo de su carrera laboral, deben haber juntado al menos 116 puntos Infonavit, tener un ahorro suficiente en su Subcuenta de Vivienda y ser mayores de edad.
Al empezar el proceso, los interesados deben completar el cuestionario de Asesoría Personalizada Infonavit, el cual evaluará su situación económica y su capacidad de pago; también deben cursar un taller en línea llamado “Saber para decidir” y contar con dos referencias personales.
Por último, deben conceder permiso para que el Infonavit consulte su buró de crédito y cumplir con el programa “Hipoteca Verde,” el cual requiere que la vivienda cuente con métodos sustentables de consumo y ahorro de energía.
Conocer y elegir un crédito hipotecario
Este es uno de los pasos más importantes para solicitar un crédito hipotecario Infonavit. Esto se debe a que la elección del préstamo a solicitar determinará tanto las condiciones económicas futuras del derechohabiente, como las características de la vivienda que podrá comprar.
Infonavit cuenta con los siguientes tipos de crédito hipotecario:
- Infonavit Tradicional: sirve para comprar una vivienda, construir en terreno propio, reparar o ampliar un inmueble, pagar una hipoteca prestada por otra institución financiera y mejorar el inmueble adquirido. No requiere un mínimo de salario para acceder a él, otorga una cantidad máxima de 1,795,378 pesos y su tasa de interés es del 12 por ciento.
- Infonavit Total: Tan solo puede utilizarse para comprar una vivienda, presta una cantidad máxima de 2,049,65.81 pesos y requiere un salario mensual de 10,017.13 pesos o más, con una tasa de interés del 12 por ciento.
- Cofinavit y Cofinavit Ingresos Adicionales: Pueden ser utilizados para adquirir una vivienda. Son de gran utilidad para quienes buscan aumentar la cantidad de dinero autorizada en su préstamo y pueden combinarse con créditos ofrecidos por distintos bancos privados. Es así que Ingresos adicionales otorga una cantidad máxima de 439,212.82 pesos y requiere que el derechohabiente cuente con un salario mensual de 10,017.13 pesos, mientras que Cofinavit otorga una cantidad máxima de 462,329.28 pesos y no requiere salario mensual mínimo. Ambos créditos ofrecen una tasa de interés del 12 por ciento.
- Crédito Seguro: Este crédito hipotecario Infonavit no puede utilizarse para adquirir una vivienda pero sí para sumar ahorros. Está creado para aquellos derechohabientes que no han logrado juntar los 116 puntos necesarios y desean comprar una casa en un corto o mediano plazo. Funciona por medio de un ahorro que el trabajador debe realizar mes con mes, por un plazo determinado por el Infonavit, en su Subcuenta de Vivienda a través de Bansefi. Al terminar este ahorro el trabajador habrá juntado los puntos necesarios para adquirir una vivienda por medio de un crédito Infonavit Tradicional.
- Tu 2do Crédito Infonavit: exclusivo para derechohabientes que hayan terminado de pagar su primera hipoteca y deseen adquirir otra propiedad. Presta una cantidad máxima de 1,885,276.06 pesos, con una tasa de interés del 11.90 por ciento, y sin monto mínimo de salario mensual.
- Mejoravit: Puede ser utilizado para reparar, ampliar o remodelar una vivienda. No puede ser solicitado si un derechohabiente cuenta con otro crédito activo. Presta una cantidad máxima de 57,534.31 pesos con una tasa de interés del 16.50 por ciento y tampoco requiere un monto mínimo de salario mensual.
Realizar el proceso de pre-calificación
La precalificación es un paso obligatorio previo a la solicitud de un crédito hipotecario Infonavit. Puede realizarse a través de su portal en línea, ingresando a la cuenta personal del derechohabiente.
Esta evaluación considera distintos aspectos económicos para hacer saber al trabajador si realmente cuenta con las condiciones aptas para acceder a un crédito hipotecario. Así mismo funciona como una calculadora que, dependiendo de los datos proporcionados por el derechohabiente, le hará saber el monto máximo de dinero al que podrá tener acceso y darle el poder de planear sus pagos futuros; incluso aquellos que no se incluyen en el monto del préstamo hipotecario.
Reunir los documentos y presentar una solicitud ante el Infonavit
Al momento de acudir a las oficinas del Infonavit para realizar su solicitud de crédito hipotecario, un derechohabiente debe llevar consigo los siguientes documentos:
- Solicitud de Crédito Hipotecario Infonavit
- Acta de nacimiento (original y copia)
- Identificación oficial
- Avalúo electrónico y dictamen Técnico de Calidad elaborado por una Unidad de Valuación
- Título de propiedad de la vivienda a adquirir
- CURP y cuenta bancaria del derechohabiente (en caso de querer solicitar el crédito Mejoravit).
El dictamen técnico no deberá tener más seis meses de antigüedad. En caso de querer solicitar un crédito conyugal, el trabajador debe presentar su acta de matrimonio original y una copia.
Elegir un notario público
Un notario público es un profesional que le brinda validez a todos los procesos y transacciones inmobiliarias al realizar la solicitud de un préstamo.
Elegir el correcto también es uno de los pasos para solicitar un crédito hipotecario más importantes, ya que un notario público es quien se encargará de redactar y revisar el contrato de compraventa, validar el avalúo inmobiliario y cerrar el proceso de pago cuando el momento llegue.
También se encargará de inscribir el inmueble ante el Registro Público de la Propiedad y el Comercio tras terminar de pagar la hipoteca y realizará las escrituras de la casa, las cuales servirán como una prueba de que el derechohabiente es el legítimo dueño del inmueble.
Sellar y firmar el Aviso de Retención de Descuentos
El Aviso de Retención de Descuentos es el documento que informa a los patrones acerca de la solicitud de préstamo y les deja saber el monto total que deberá descontar del sueldo del trabajador para poder realizar los pagos de la hipoteca.
Este documento puede descargarse en la cuenta en línea del derechohabiente, debe ser firmado y sellado por él, así como por la persona correspondiente en su empresa.
Así mismo, el aviso de retención deberá ser entregado al notario público una vez que todas las firmas y sellos correspondientes se encuentren plasmados en él.
En conclusión, estos son los pasos que un derechohabiente debe seguir para acceder a un crédito hipotecario Infonavit que le permita adquirir una vivienda, construir en su terreno o mejorar un inmueble.
¿Estás listo para adquirir tu vivienda? Reúne los requisitos y elige un inmueble que brinde seguridad y comodidad a todos los miembros de tu familia.