Datos del Banco de México (Banxico) señalan que 50 por ciento de los usuarios de servicios bancarios del país presentan deudas en sus tarjetas de crédito, hipotecas, créditos automotrices, personales o de nómina.
Esta situación se ha complicado debido a la pandemia provocada por covid-19; de hecho, un estudio realizado por la Universidad Iberoamericana, documentó que 30% de los hogares de la Ciudad de México dejaron de pagar sus deudas.
Para resolver estos problemas financieros, existen empresas denominadas reparadoras de crédito, que se encargan de renegociar la deuda con la empresa acreedora; una de ellas es Resuelve tu Deuda, que inició operaciones en México en 2009.
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Durante estos poco más de trece años, la reparadora de crédito “ha brindado asesoría financiera a alrededor de 400 mil personas y ha liquidado más de 300 mil deudas de personas en el mundo”, detalla Luis Lucido, Global Brand Manager y Vocero de Resuelve tu Deuda.
Durante la entrevista con MILENIO, el directivo de Resuelve tu Deuda, explicó las ventajas que ofrece la compañía, que además de México, tiene presencia en Colombia, Brasil, España, Italia y Portugal.
¿Por qué deberían de confiar en Resuelve tu Deuda?
Resuelve tu Deuda ha brindado apoyo a más de 400 mil personas que han liquidado sus deudas mediante su programa, ofreciendo una segunda oportunidad para que restauren sus finanzas.
Además, está certificada por el organismo Better Business Bureau (BBB), que acredita a Resuelve tu Deuda por cumplir con los estándares de confianza basados en el mérito y reputación.
Resuelve tu Deuda no es una entidad financiera, por lo que no está regulada por la Condusef. Sin embargo, sí existen autoridades encargadas de la protección al consumidor como la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), organismo que protege los derechos de los clientes que contratan o compran bienes y servicios.
¿Qué es una reparadora de crédito?
Una reparadora de crédito es una empresa que ofrece el servicio de negociar tus deudas con tus acreedores con el fin de que las pagues con un descuento.
Las reparadoras de crédito existen en Estados Unidos, desde hace más de 20 años. Están reguladas por el Credit Repair Organizations Act (CROA), mecanismo encargado de verificar que los usuarios reciban información exacta sobre cómo operan estas empresas y qué tipo de comisiones cobran como entidades financieras.
En México, la primera empresa formal con este giro fue Resuelve tu Deuda, por lo que es pionera en nuestro país, brindando asesoría financiera y negociando la liquidación de deudas con acreedores, pero además, fomenta el ahorro mensual y ayuda a sus clientes a rehabilitarse financieramente.
¿Cómo funciona Resuelve tu Deuda?
Es un programa en el que ayudamos a personas que ya no pueden pagar sus deudas, porque están sobreendeudados. Este endeudamiento se da por distintas situaciones: por un mal manejo de su crédito, mal manejo de sus finanzas personales, reducción de sus ingresos, la pérdida del empleo, incluso alguna emergencia; son múltiples y variadas las situaciones.
A las personas que ya no pueden pagar, pero desean hacerlo. Básicamente les hacemos un análisis de sus finanzas a través de la asesoría gratuita con alguno de nuestros especialistas.
Ahí se analiza cada caso, el asesor te pedirá detalle de cuántos son los ingresos, cuánto es lo que se debe y cuánto puedes destinar al ahorro: nuestro programa funciona a través del ahorro mensual.
Después del análisis se les crea una cuenta y un plan de ahorro. Mientras los expertos negocian con los acreedores para obtener descuentos que pueden llegar hasta el 70%.
La clave es el ahorro, porque de ahí depende la negociación y el cumplimiento de los usuarios. Normalmente el plan de ahorro representa una cantidad menor al pago mínimo mensual de su deuda.
De esta manera mientras tú ahorras, el asesor se encargará de negociar con tu banco o financiera un descuento. Entonces el cliente va a poder salir de sus deudas con sus propios recursos.
Nuestro propósito principal es asesorar a nuestros clientes y negociar, reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos. Es así como los clientes logran mejorar su historial de crédito o, incluso, volver a ser sujetos de crédito.
¿Resuelve tu Deuda cobra comisiones?
Tenemos tres tipos de comisiones: una es de entrada, que equivale al primer mes de ahorro del usuario; una segunda, es mensual y equivale al .55 por ciento del monto total de sus deudas: por ejemplo: si la deuda es de 10 mil pesos, el monto mensual serían 55 pesos. Y la tercera es una comisión de éxito, que se cobra al final y representa el 15 por ciento del descuento de su deuda, lo que nos obliga a conseguir el mejor descuento a nuestros clientes.
¿Cómo afectó la pandemia a los usuarios de créditos o préstamos?
Durante el 2020, muchas personas vieron sus ingresos reducidos o perdieron su empleo, por esta situación tuvimos un considerable incremento de nuestros servicios superior al 50 por ciento; ya en 2021 y 2022, notamos que esta situación se estabilizó.
Finalmente, Luis Lucido, reitera la importancia del trabajo conjunto entre los usuarios y Resuelve tu Deuda, que ha demostrado a sus clientes que sí es posible recuperar la tranquilidad financiera.
RRR