Entrar a la formalidad te puede dar varios beneficios, entre ellos, prepararte para la vejez mediante el ahorro a través de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).
Estas entidades son las encargada de manejar las cuentas individuales de ahorro para la jubilación de los trabajadores e invierten dichos recursos depositados en las cuentas; pero ¿qué pasa con estos fondos si el titular de la cuenta fallece y quiénes pueden reclamar la prestación? Aquí te contamos.
¿Cuántas Afores hay y cómo funcionan?
Todos los trabajadores formales tienen una cuenta individual, en la que se va acumulando las aportaciones que realiza el patrón, gobierno y el propio colaborador. Esta cuota se calcula considerando el salario base de cotización, con un tope máximo de 23 salarios mínimos, según establece la regulación mexicana.
Las aportaciones se realizan mediante cuatro subcuentas:
- Retiro, vejez y cesantía: cuyas cuotas son hechas por el patrón, el gobierno y el empleado; el trabajador puede acceder a este saldo después de los 65 años, la edad estipulada para poder jubilarte en el país, según la Ley de los Sistemas de Ahorro para el retiro.
- Aportaciones voluntarias: misma que se hace con los depósitos voluntarios de los colaboradores, con la intención de tener mayores rendimientos y dan además algunos beneficios fiscales, como la deducción durante la declaración anual. Además, en esta subcuenta los recursos pueden ser retirados en el momento que los requiera el trabajador.
- Vivienda: se conforma con las aportaciones bimestrales de los empleadores por 5 por ciento del salario base de cotización para que los trabajadores puedan hacer uso de su crédito para adquirir una casa u otros.
- Aportaciones adicionales o complementarias: para tener una pensión más grande, algunos trabajadores o el patrón en cualquier momento.
En el país hay 10 Afores reconocidas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar):
- Inbursa.
- Sura.
- Profuturo.
- PensionISSSTE.
- Principal.
- Coppel.
- Citibanamex.
- Invercap.
- Azteca.
- XXI-Banorte.
¿Cómo saber cuál es mi Afore?
Siempre que inicias en la formalidad y tienes prestaciones como la seguridad social, automáticamente se te asigna una cuenta Afore. Si no sabes en qué administradora te encuentras, tienes tres vías para obtener esta información:
- Vía telefónica: comunícate sin costo a SARTEL, al 55 1328-5000.
- En Internet: ingresa al portal AforeWeb y ve a la sección “Localiza tu afore”.
- Mediante la App Afore Móvil.
Para conocer los datos de en qué Afore te encuentras deberás tener a la mano tu número de seguridad social, tu Clave Única de Registro de Población (CURP) y correo electrónico.
¿Quien puede retirar el dinero de la cuenta Afore de una persona que murió?
Cada titular de una Afore tiene derecho a designar algunos beneficiarios en caso de que muera.
Estas personas pueden disponer de los recursos en las subcuentas; si el titular no tiene beneficiarios designados, se considerarán los beneficiarios legales, es decir, el esposo (a); concubino (a), hijos menores de 16 años; hijos de hasta 25 años de edad, que comprueben que siguen estudiando; hijos con enfermedades o alguna discapacidad; y padres que puedan comprobar la dependencia económica de la persona que falleció.
Afore Azteca explica que en caso de muerte, los beneficiarios legales pueden tener derecho a una pensión; mientras que los designados pueden hacer uso de los recursos en una sola exhibición, de acuerdo con la reforma a la ley de 2021.
Para hacer dicho retiro, se pide que los beneficiarios lleven:
- Copia certificada del acta de defunción del colaborador.
- Formato de designación de Beneficiarios entregado en la AFORE o la Resolución, Concesión de Pensión o Laudo que declare la calidad de Beneficiario.
- Identificación oficial vigente de la persona que hará el trámite.
También te puede solicitar comprobante de domicilio (con antigüedad no mayor a tres meses), estado de cuenta, resumen o certificación de saldos de firmado con la Afore del titular fallecido, estado de cuenta bancario del solicitante con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE).
Profuturo señala que los beneficiarios tienen hasta 10 años para exigir y hacer uso de los recursos; la administradora indica que los recursos no perderán vigencia.
¿Cómo retirar dinero de una Afore si el titular fallece?
Para determinar el monto que recibirán los designados, es importante saber bajo qué régimen se encontraba inscrita la persona que tenía la prestación.
En caso de estar registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS):
- Debes acudir a la subdelegación del IMSS para que te emita la Resolución de pensión.
- Ve a la Afore en la que estaba registrado el trabajador con toda la documentación que te acredita como beneficiario.
- Llena el formato de Disposición de Recursos que te darán.
- La Afore pondrá a disposición del beneficiario los recursos en una sola exhibición o mediante una pensión, dependiendo del estatus en el que te encuentres.
En tanto, si el empleado se encuentra en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), deberán seguir los siguientes pasos:
- Ir a la delegación del ISSSTE para obtener la Resolución de pensión.
- Si eres beneficiario sustituto deberás acudir ante el Tribunal Federal de Conciliación y Arbitraje para que te den la constancia en la que se designa como beneficiario.
- O puedes ir a la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET) para recibir asesoría jurídica.
- Cuando tengas la constancia que se requiere deberás ir a la Afore en la que estaba el trabajador fallecido con la documentación.
- Llena el formato de Disposición de Recursos.
- La Afore pondrá a disposición los recursos, de acuerdo con las disposiciones del régimen pensionario que correspondan.
CMOG