Aunque tecnólogos, innovadores y futuristas están ofreciendo nuevas respuestas, el alma del dinero es la confianza y ésa la generan los bancos centrales, quienes también garantizan un sistema financiero eficiente y seguro para todos, aseguró el gerente general del Banco de Pagos Internacionales (BIS, por su sigla en inglés), Agustín Carstens.
Durante la conferencia Datos, digitalización, las nuevas finanzas y las monedas digitales de los bancos centrales: el futuro de la banca y el dinero, refirió que algunos dicen que en el futuro, el dinero y las finanzas serán proporcionados por unas pocas grandes corporaciones tecnológicas, al tiempo que otros sueñan con un sistema descentralizado en el que las cadenas de bloques y los algoritmos reemplacen a las personas y las instituciones.
No obstante, apuntó Carstens, el futuro del dinero es nuestro y si bien los bancos centrales comparten el entusiasmo por la innovación digital, son conscientes de las posibles consecuencias de algunas de sus encarnaciones.
En la conferencia organizada por el Instituto de Derecho y Finanzas de la Universidad de Goethe, explicó que el diseño del dinero tiene consecuencias que preocupan a toda la sociedad, como la integridad y estabilidad del dinero y los pagos, la concentración del mercado, los derechos del consumidor y la eficiencia.
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Carstens detalló que la gente acepta dinero hoy con la expectativa de que todos los demás lo acepten mañana. En esencia, dijo, la confianza en la moneda mantiene unido al sistema monetario y al igual que el sistema legal, esta confianza es un bien público y su mantenimiento es crucial para el funcionamiento eficaz de las sociedades.
Así, aseveró, la confianza requiere instituciones sólidas que puedan resistir el paso del tiempo, instituciones que aseguran la estabilidad de la moneda como unidad de cuenta clave de la economía, depósito de valor y medio de intercambio, y que garanticen la seguridad e integridad de los pagos.
“A lo largo de una historia medida no en años, sino en siglos, los bancos centrales independientes han emergido como las instituciones clave que sustentan esta confianza en el dinero”, indicó el banquero.
Así, abundó, como instituciones de política pública, los bancos centrales han demostrado tener éxito en mantener la confianza mientras se adaptan al cambio social y económico y, en cumplimiento de estos mandatos, los bancos centrales han logrado adaptarse constantemente a los cambios tecnológicos, económicos y sociales.
“Esta es la razón por la que los bancos centrales están participando activamente en la innovación digital. Están trabajando en nuevos bienes públicos del banco central, como infraestructuras de mercados financieros mayoristas, sistemas de pago rápido minoristas y monedas digitales del banco central”, comentó.
En este contexto, el gerente general del BIS advirtió que los banqueros centrales deben trabajar con otras autoridades públicas y partes interesadas privadas para hacer realidad esta visión, pero innovando de manera sólida y sostenible, aprovechando los beneficios de la tecnología digital de manera coherente con valores compartidos.
En particular, señaló, hay que asegurarse de que el sistema financiero se base en la gobernanza del dinero existente, sirva al interés público y trabaje en cooperación con el sector privado.
“Los bancos centrales y las autoridades públicas siguen siendo el pegamento que mantiene unido el sistema monetario y financiero. Los servicios del sector privado y la innovación son esenciales y deberían prosperar sobre esta base. Pero la confianza nunca puede subcontratarse ni automatizarse”, concluyó.
AMP