Los productores de tortilla de México forjaron su negocio aun cuando los bancos les cerraban las puertas, sin embargo la tecnología les abrió la oportunidad para incursionar por primera vez en el mundo financiero, una tendencia que crece en América Latina.
Además de las formalidades empresariales, los tortilleros, presentes en cada barrio mexicano, desarrollaron una aplicación móvil que les permite cobrar sus productos con tarjetas, códigos QR o con el número de celular.
El Consejo Nacional de la Tortilla (CNT), que concibió la app junto con la fintech Finsus, estima que con esta tecnología que, también ofrecen a sus clientes un medio para hacer recargas telefónicas o pagar servicios públicos a cambio de comisiones, les permitirían generar ingresos extras de 300 a mil 900 dólares mensuales.
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La herramienta supone que para muchos, este sería su primer vínculo con los circuitos financieros, pues en este país sólo el 49 por ciento de sus 129 millones de habitantes tiene cuenta bancaria e impera una gran informalidad laboral.
Aunque está en fase de prueba, la aplicación ya agiliza la labor de Abel García, dueño de varias tortillerías, próspero productor de 60 años y con 25 en el negocio, recuerda las dificultades que tuvo para emprender al no conseguir un préstamo bancario.
"Anteriormente era difícil que dieran crédito. ¡Mucho muy difícil!", recuerda García en el populoso distrito capitalino de Iztapalapa, donde tiene sus establecimientos bajo la marca Soy de México.
Su éxito le dio finalmente acceso a los bancos, pero con limitaciones que terminaron por cansarlo.
"Por eso rompimos la chequera", comentó, refiriéndose a su distanciamiento del sistema bancario.
Tendencia creciente
Ingrediente base de los tacos, la tortilla es consumida prácticamente por toda la población, y su producción involucra de 110 mil a 135 mil negocios, según cifras oficiales y del gremio.
Asimismo, se estima que un kilo de tortillas cuesta 20 pesos (un dólar).
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Pero la mayoría de negocios está en la informalidad.
En Ciudad de México, por ejemplo, hay 18 mil tortillerías, y de acuerdo con el gobierno local, sólo el 10.4 por ciento de esos comercios están registrados.
Por ello, es habitual que productores y clientes sin acceso al sistema financiero, prefieran el efectivo.
La más reciente encuesta de 2021 del regulador bancario, CNBV, indica que 64 por ciento de los mexicanos prefiere el metálico antes que el dinero plástico.
María Adelaida Francisco, empleada de la tortillería Abogados en la alcaldía Tláhuac, nunca había tenido una cuenta o una app financiera hasta que Jorge Ramírez, su jefe, le sugirió usar la aplicación del CNT.
"Por ahí pago la luz, le hago transferencia a mi patrón", cuenta María.
Algunos productores también rehúyen a los bancos, temerosos de trámites o deudas. "Tienen un poquito de miedo al tema de hacienda o lo desconocen", explica Ramírez, abogado de 35 años, quien sí contribuye al fisco.
Un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la compañía Finnovista, señala que México es el segundo país con el mayor número de emprendimientos fintech.
De hecho el sector, integrado por compañías que usan la tecnología para los servicios financieros, creció 340 por ciento entre 2017 y 2023 en América Latina y el Caribe, el cual supera las 3 mil empresas emergentes.
Vuelta a la tortilla
Pese a los avances, Homero López García, presidente del CNT, señala que la inserción financiera del gremio tortillero todavía es nula.
"La banca no cree en la industria. Cuando busco proponer esta situación (la aplicación), el 90 por ciento me mandó al diablo", comenta.
Pero la app puede cambiar esa historia.
"Le estamos dando la vuelta a la tortilla. Ellos (los agremiados) dicen 'me gusta, lo entiendo' y estamos entrando. Es revolucionar la industria", agrega López, quien espera que la herramienta sea adoptada por 40 por ciento de los negocios en un año y alcance al 90 por ciento en tres.
KL