El Buró de Crédito en México se llega a ver como esa entidad que puede evitar que una instancia financiera otorgue un crédito, sin embargo, es importante conocer que se puede tener un buen score crediticio lo que permitirá crear más confianza para los otorgantes de crédito.
Al respecto, el vocero nacional de Buró de Crédito, Wolfgang Erhardt, estuvo en el programa Cambios, conducido por Marcela Moreno, para explicar lo que representa esta entidad que recibe la información sobre los movimientos crediticios de los mexicanos y cómo mantener buena salud financiera.
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¿Qué es el buró de crédito?
Todos los burós del mundo son empresas que recopilan información de las entidades que dan crédito y con eso se hacen reportes que cuentan tu presente y tu pasado crediticio, con esa información se genera un score crediticio que predice la probabilidad de pago en el futuro.
Hay reportes de fraudes, de juicios, estimadores de ingresos que ayudan a los otorgantes de crédito para poder prestar.
¿Cómo es el robo de identidades?
Es el fenómeno que más crece en el mundo en temas de delitos. La última cifra que dio el Banco de México es que este país está en el octavo lugar a nivel mundial, y en América Latina en el lugar 3. Las personas son muy descuidadas con su información.
La credencial de elector la traemos paseando y hay mucha información importante ahí. Así el delincuente acude a instancias crediticias y pide un plan de telefonía para revender el teléfono, pero hay quien ha sacado coches y casas a crédito a nombre de otra persona.
Por tu función necesitas estar preparado para explicar a los clientes sobre el robo de identidad. En Buró de Crédito les podemos ayudar sin costo para no ser una víctima, tenemos el servicio alértame, donde se notificará por email cada vez que alguna institución vea tu reporte, que ojo, necesitan tener tu autorización para verlo, si ves consultas no autorizadas pudiera ser un intento de robo de identidad, la siguiente alerta es que diga que hay un crédito a tu nombre, se requiere una reclamación ante el buró y se ayuda a solucionarlo.
¿Hay que ser experto en el manejo de aplicaciones y banca móvil?
Hay personas que piensan que porque la aplicación móvil dice que hay empresas que me pueden prestar parecen verdaderas, pero no es así, muchas son de defraudadores. Hay que corroborar que esa empresa existe, en la página de la Condusef se checa si está regulada.
¿Qué tanto confiar en financieras que tienen apps?
Si te vas a conectar a través de un dispositivo móvil recomiendo no usar un wifi público que diga “red no segura”, hay que tener un buen antivirus en el celular. Otra cosa que podemos hacer es cambiar las contraseñas por lo menos una vez al mes, los delincuentes utilizan softwares para crear contraseñas. Ahora con las aplicaciones le dices al mundo todo lo que estás haciendo.
Yo por lo mismo no pongo mucha información sobre mi persona y no suelo contar mi vida en redes sociales. Al delincuente no le importa ni tu edad ni tu sexo ni tu poder adquisitivo, todos son atractivos. A la gente mayor les están hablando por teléfono y se hacen pasar por empresas o del gobierno.
¿Cómo no caer en buró de crédito?
Es fácil y no cuesta nada hacerlo, la clave que sostendrá tu vida financiera es el presupuesto. Tomas tu ingreso fijo, ves los gastos, los fijos que son los que tienes que pagar y los pagos variables que dan estilo de vida, si te quedas en ceros, estás gastando de más, por lo que hay que reducir los gastos variables porque necesitas que te quede dinero libre. Un buen presupuesto contiene ahorro, de 3 a 6 meses, luego viene la inversión, meterle dinero a la Afore; si te queda lana, eso es capacidad de crédito. Solo hay que pedir crédito de ese nivel.
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Jóvenes que empiezan a trabajar, ¿dónde y cuánto ahorrar?
Siempre hay que ahorrar en instancias reguladas como los bancos. No recomiendo las criptomonedas o bitcoins, son de alta volatilidad. Recomiendo el ahorro de tres meses, así será más probable que les presten.
El buró de crédito es para todos
Cualquier persona física o con actividad empresarial, incluso los gobiernos, tendrán un reporte desde el momento que pidan su primer crédito.
¿Cómo mantener un buen historial crediticio?
Deber siempre será bueno mientras puedas pagar. Cada mes de cada año los otorgantes de crédito nos van a reportar cómo pagas o si no pagas. Hay casillas con números; el 1 quiere decir que eres pagador puntual, que paga por lo menos lo que le piden y a tiempo. Si tienes algún retraso vienen los números del 2 al 9, el 2 es retraso de uno a 29 días y la 9 indica 12 meses o más de no pagar.
El buró de crédito es un tema que se aprende a la mala. Todos lo aprendemos así, metiendo la pata o copiando las malas decisiones de otros. Hay que aprender a utilizar bien el crédito y sacarle provecho al reporte. El buró puede ayudar a las personas, incluso se pueden dar conferencias informativas.
¿Qué tanto piden este tipo de capacitaciones? Cómo hacer un presupuesto
Doy cerca de 200 conferencias al año. Lo que les enseñamos es hacer su presupuesto, a interpretar un reporte de crédito para que sepan cómo sus decisiones van a ser leídas por las empresas que prestan, cómo corregir errores en mi buró, entre otras cosas.
¿Es obligatorio que consulten las empresas el buró de crédito?
Hay ciertos sectores que sí están obligados a checar la información en algún buró como la banca. No checar el reporte de crédito es dar un crédito a ciegas. Prácticamente todas las empresas checan el buró.
¿Cómo empleador se puede medir el estatus crediticio?
El documento como tal sirve para otorgar créditos, como área de recursos humanos no lo podrías checar, tiene que ser el candidato el que lo presente, tal como lo hacen algunas corporaciones de seguridad como parte del examen de control y confianza.
¿Qué tanta habilidad financiera tienen los mexicanos?
Durante la pandemia el ahorro se incrementó cuando muchos esperaban que la cartera vencida de gente que no paga creciera, pero no fue así, la banca y otras empresas crediticias sacaron programas para pagar los créditos hasta en seis meses para que tuvieran buen reporte de crédito.
¿Creció el número de personas en el buró de crédito durante la pandemia?
Fue muy variable porque los planes de ayuda sirvieron y esos seis meses que dieron, mucha gente sí logró encontrar un nuevo empleo y una nueva forma de pagar.
Parejas con buen historial pueden durar
¿Se puede saber si una pareja va a durar por el ahorro y las finanzas domésticas?
Si estoy soltero yo le pediría a mi pareja que me enseñe el score del buró de crédito para conocer el riesgo que representa. Si tiene un score verde es que paga bien y yo también, pero si estuviera en rojo sería de alto riesgo. Si los dos están en verde hay un 70% de probabilidad que la relación perdure.
¿Qué tan diferente es la cultura del ahorro y el amor en México con otros lados?
En Estados Unidos se hizo una encuesta con 4 mil chavas y 4 mil chavos, se les preguntó lo que necesitan de una persona para tener un matrimonio y contestaron que un buen score crediticio, que sea financieramente estable y que juntos puedan sacar créditos.
aarp