Tras la muerte de algún familiar, ¿cómo cobrar su seguro de vida?

Alrededor de la industria de seguros existe una serie de mitos sobre el correcto cobro de las pólizas cuando ocurre alguna eventualidad o si el asegurado llega a morir sin que sus beneficiarios sepan que tenía contratada una cobertura.

Carlos Gay, director del segmento de seguros de vida en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), detalló que es importante tomar en cuenta cuatro puntos para hacer válida una póliza, para este segmento y evitar problemáticas.

Lo anterior derivado de que ante una eventualidad tanto el titular del seguro como su familia pueden quedar desprotegidos y enfrentan dificultades para hacer efectivo el cobro o la atención médica de la cobertura contratada.

¿Qué pasa si el asegurado muere?

El primer paso, si la persona fallecida contaba con un seguro de vida, y se desconoce del mismo, se debe gestionar una Solicitud de Información sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida (SIAB-VIDA).

Este documento se tramita en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y es de carácter gratuito, donde la dependencia permitirá saber si eres beneficiario de uno o varios seguros.

La consulta puede realizarse de forma presencial en cualquier delegación de la Condusef o por medio de su portal electrónico, dando los siguientes datos:

1. Llenar el formato de solicitud proporcionado por la institución.
2. Copia del acta de defunción del titular.
3. Identificación oficial vigente del solicitante.
4. Copia del acta de nacimiento (en caso de ser hijo/padre) o matrimonio para acreditar el parentesco, aunque cualquier persona con interés jurídico puede preguntar.

Una vez hecha la solicitud, la comisión consulta con todas las aseguradoras del país, donde el tiempo de espera para la respuesta es de aproximadamente 30 días hábiles.

Si, efectivamente, existe un seguro y apareces como beneficiario, se te informará el nombre de la aseguradora y el número de póliza, para iniciar con el trámite de cobro.

¿Cómo cobrar un seguro de vida?

Una vez que tengas el nombre de la compañía aseguradora, deberás presentar los siguientes documentos, en muchas ocasiones, con original y copia para cotejo:

• Póliza de seguro o el oficio entregado por Condusef.
• Acta de defunción (original o certificada).
• Acta de nacimiento del fallecido y de los beneficiarios.
• Identificación oficial de los beneficiarios.
• Comprobante de domicilio.
• Estado de cuenta bancario (con CLABE interbancaria) para el depósito de la indemnización.

Por ley, una vez entregada la documentación completa, la aseguradora tiene un máximo de 30 días para realizar el pago; generalmente, tienes un máximo de 5 años para reclamar un seguro de vida a partir de la fecha del fallecimiento.

¿Claves importantes del seguro de vida?

El directivo de la AMIS explicó que, principalmente, al momento de contratar un seguro para cualquiera de los diferentes tipos, especialmente, para el de vida, es importante otorgar información precisa sobre alguna condición física o una enfermedad crónica.

Indicó que es muy común que las personas omitan información importante sobre su historial médico, motivo por el cual, al momento de sufrir una eventualidad médica relacionada a estos padecimientos, la póliza no puede ser correctamente activada.

“Cuando algunas personas contratan, omiten información sobre su salud o hábitos; esta situación puede generar inconsistencias que dificultan el uso de la cobertura del seguro. Aquí la recomendación es siempre dar información correcta y completa”, dijo Gay.

Vigencia de la póliza de un seguro de vida

Otro de los puntos importantes es verificar la vigencia de la póliza, ya que es muy común que estas venzan año con año, por lo cual para hacer el cobro de manera correcta ésta debe estar vigente, advirtió Gay.

En este mismo sentido, y como tercer rubro, se deben tener los pagos al corriente del seguro para que de esta forma no se pierda la posibilidad de cobrar en su totalidad la cobertura.

“Otro punto importante es la vigencia de la póliza; si los pagos no están al corriente, la cobertura se cancela y por lo tanto no podrá protegerte. Para ello, se pueden activar recordatorios para realizar tus pagos”, apuntó.

Dentro de este punto calificó como primordial revisar las exclusiones, así como los términos y condiciones de la póliza, además del tipo de siniestros los cuales cubre.

¿Cómo leer tu cobertura correctamente?

La firma GMX Seguros, compañía especializada en Responsabilidad Civil y Daños, mencionó cuáles son los puntos más importantes al leer tu cobertura.

Para empezar, la póliza es el contrato que formaliza la relación entre la aseguradora y el usuario, estableciendo que un bien o persona se encuentra cubierto frente a ciertas afectaciones.

GMX indicó que este documento es la protección legal para ambas partes ante cualquier contratiempo, pues detalla las condiciones y el alcance del seguro.

Estos son los términos que necesitas conocer para poder escoger la mejor opción para tu familia o negocio:

• Prima: La cantidad que como usuario deberás pagar para mantener activa la cobertura del seguro. Según cada contrato, esta se pagará de manera anual o mensual.
• Suma asegurada: El monto máximo de dinero que la aseguradora contempla aportar para costear los incidentes cubiertos por el seguro. La cantidad dependerá de las necesidades específicas de los usuarios y el bien que buscan asegurar.
• Deducible: La cantidad fija que deberá asumir el asegurado en caso de un incidente para que el seguro cubra lo acordado en el contrato. Entre más alto sea el deducible, menor será el costo de la prima.
• Coaseguro: Algunas pólizas cuentan con un coaseguro adicional al deducible, una cantidad que el asegurado deberá pagar después de cubrir el deducible. Este, en lugar de ser un monto fijo, se maneja como un porcentaje del total de gastos y puede variar dependiendo del incidente.
• Cobertura y exclusiones: Lo que cubre o no cubre tu seguro. Aquí se especifican el tipo de siniestros que, según sus características, pueden ser rechazados por la aseguradora.
• Condiciones y obligaciones: Los detalles generales y particulares que deben acatar ambas partes para hacer válido el seguro. Es importante que revises estos apartados con cuidado, pues incluyen información esencial sobre cómo reportar un incidente.

“Conocer sus alcances es fundamental para proteger adecuadamente el patrimonio que, con tanto esfuerzo, las personas construyen a lo largo del tiempo”, dijo Daniel Celis, subdirector de Suscripción Digital RC y Property en GMX Seguros.

Datos de los beneficiarios

Al momento de dar una revisada a la póliza, el director de vida de la AMIS destacó la importancia de verificar los datos de los familiares o personas beneficiarias colocadas en el seguro.

Algún dato o error dentro de la misma puede ocasionar una serie de problemas al momento de efectuar el cobro de la póliza. En este mismo sentido, la aseguradora GMX refrendó que es de los puntos más importantes revisar los datos de los beneficiarios.

Por último, Gay remarcó que, en el deber ser, el asegurado debe brindar a los beneficiarios los datos de la aseguradora y detalles de la póliza para que conozcan los alcances de la misma.

“Revisa tus exclusiones, ten actualizado tu correo y mantén al día el nombre de tus beneficiarios, ya que existe un tiempo límite para presentar una reclamación; si ese plazo se vence, la solicitud ya no será procesada”, expuso.

AG