El cierre de año supone para muchas familias un aumento importante en su gasto; las reuniones, los regalos o los pagos de bienes o servicios generan costos extras para los mexicanos. Por ello, algunos de ellos optan por buscar préstamos que les ayuden a pasar la temporada.
Sin embargo, debido al aumento en las solicitudes de préstamos, también los fraudes en el sector suelen incrementar. De hecho, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) que algunas compañías han sido suplantadas para ofrecer “créditos fáciles”.
Entre los ganchos que utilizan este tipo de entidades se encuentra que no piden a los interesados su historial crediticio en buró de crédito, lo que resulta atractivo para algunas personas.
El Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública (SESNSP) indica que el año pasado se registraron 103 mil 946 casos de fraude en México; agosto, octubre y noviembre fueron los meses con mayores incidencias al reportar 9 mil 685, 9 mil 322 y 9 mil 037 casos, respectivamente.
En tanto, entre enero y noviembre de este año se reportaron 105 mil 667 casos de este delito en el país, por lo que las autoridades han pedido a los usuarios de servicios financieros que estén alertas ante este tipo de situaciones.
La Condusef indicó que el modus operandi de las defraudadoras es similar: hacen uso de nombres comerciales, denominaciones sociales o la imagen corporativa de las entidades financieras para hacerse pasar por ellas a través de diversos medios digitales o físicos (como aplicaciones, redes sociales, correos o folletos).
A través de WhatsApp o vía mensaje de texto, los implicados piden a las víctimas información personal o que entren a una aplicación, para lo que les piden permisos de acceso. De esta forma, se ponen en riesgo sus datos personales, entre los que se encuentran claves, contraseñas u otro tipo de información.
Posteriormente solicitan anticipos en efectivo o vía depósito, para gestionar un crédito, pagos de apertura, con un equivalente aproximado a 10 por ciento del crédito solicitado (que va de los mil hasta los 200 mil pesos.
Una vez que los afectados realizan los depósitos, les es imposible localizar a los promotores.
El Consejo para la Seguridad y Justicia indica que entre 2021 y 2022 la extorsión y fraude tuvo un incremento de 454 por ciento en el país.
¿Qué empresas han sido suplantadas para hacer fraudes con préstamos?
La Condusef indicó que a noviembre de 2023 detectaron que 25 instituciones financieras fueron suplantadas para ofrecer créditos y otros servicios financieros:
- ACCIFIN, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Aceleradora Premier, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- ALATADRA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Alternativa Financiera para el Desarrollo, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- BAVOME, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- BTCV Soluciones Integrales, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Consultare A. E. Acelerando el Esfuerzo, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Crediface México, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Dispersora de Crédito Cuauhtémoc, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Emprende más, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- FIDEEM Financiando el Desarrollo Empresarial, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Financiera BARVA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Financiera Bonaterra, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Financiera Cuaulli, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- FINAYO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- FINTIGO, S.A.P.I. DE C.V., Institución de Financiamiento Colectivo
- Fomenta tu Ganancia, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- FUNDTREE, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- GBT Capital, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Grupo Bursátil Mexicano, S.A. DE C.V., Casa de Bolsa
- Grupo Pedex, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Hall & Money, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Ibesto C, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Solebis Asociados , S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
- Soluciones Patrimoniales Cufrisa, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
Falsos agentes de cobranza
Los fraudes se dan en otro tipo de servicios financieros en línea. FICO, firma de software analítico, señala que entre 2021 y 2022, en Estados Unidos las estafas tuvieron un aumento de 30 por ciento; en mercados como el de Reino Unido el incremento fue de 40 por ciento; por ello, indicó que los jugadores deberán privilegiar la experiencia del cliente y reforzar sus sistemas de seguridad.
Entre el tipo de fraudes a los que se pueden enfrentar los consumidores se encuentran también los falsos agentes de cobranza.
La manera de operar este tipo de fraudes es vía telefónica, correo electrónico mensajes de texto y le dicen a las víctimas que tienen información de adeudos ante instancias, con presuntas demandas.
Según el Consejo Ciudadano, alrededor de 36 por ciento de las víctimas de este tipo de delitos son amenazados con cobrar su deuda a los contactos; 19 por ciento son amagados con difamarlos; mientras, a 18 por ciento les insultaron.
Ante los reportes de fraude, la Condusef recomienda a los usuarios de servicios que revisen el portal del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres), para verificar la identidad de las empresas. En dicha herramienta se encuentra disponible la información de su domicilio, página de internet, logo, entre otros.
La dependencia sostiene que de tener duda sobre los servicios de las firmas, los clientes pueden contactarlas para verificar si la oferta que les dan es real. Además, reiteró que las financieras que operan legalmente en el mercado no piden dinero como anticipo o garantía a la oferta de un préstamo.
Pidió que no se entreguen documentos personales o datos de tarjetas, ni que realicen operaciones a través de Facebook, Whatsapp u otra red social y que en caso de buscar opciones vía digital, verifiquen que la página de internet tenga el protocolo de seguridad “https://” y que la información disponible coincida con la de las instituciones registradas.
¿Cuántas personas tienen acceso a crédito en México?
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera indica que a 2021, alrededor de 56.7 millones de personas entre 18 y 70 años (67.8 por ciento de la población adulta), era usuario de algún servicio financiero. Estos abarcan desde el acceso a crédito, seguros, ahorro o Afore, entre otros.
De la cifra, 24.7 millones de usuarios tiene algún producto del crédito formal: 20 por ciento, tarjeta de crédito departamental; 10.5 por ciento, tarjeta de crédito bancaria; 5.8 por ciento, crédito a vivienda; 3.3 por ciento, crédito personal; y 6.4 por ciento, otro tipo de crédito.
El reporte realizado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) señala que 78.3 por ciento de los encuestados aseguró que tiene la posibilidad de cubrir el pago de sus deudas en el plazo requerido; 13.4 por ciento, que puede hacerlo en algunos de sus créditos/ préstamos; y 3.6 por ciento, que no puede hacer los pagos en el tiempo establecido; mientras, 4.3 por ciento refirió no tener deudas.
CMOG