Ante el aumento de créditos al consumo que han caído en cartera vencida en los últimos meses, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) solicitó a las entidades financieras reforzar sus procesos de otorgamiento para frenar el sobreendeudamiento de los usuarios.
La tendencia al alza principalmente se está observando dentro del sector de Sociedades Financieras Populares (Sofipos), reveló Óscar Rosado, presidente de la comisión, durante su participación en el “Fintech México Festival”.
“La cartera vencida de Sofipos y en bancos, en números de contratos de cartera vencida, se ve un crecimiento fuerte; en Sofipos, al cierre de diciembre del 2024 había 6 mil 100 millones de pesos de cartera vencida, a diciembre del año pasado hay 8 mil 600 millones de pesos, un crecimiento del 40 por ciento”, refirió Rosado.
“Pero detrás de esto, los números de contratos que están cayendo en cartera vencida están creciendo. ¿A qué quiero llegar? Hay que ser cautelosos y hay que llevar al usuario a que entienda que el crédito no es dinero adicional”, urgió.
Señaló que para el sector privado, para los bancos, las fintech y aseguradoras, la salud financiera es un factor clave para la rentabilidad y la gestión del riesgo, motivo por el cual deben procurar que no caigan en endeudamiento.
“El crédito tiene dos caras: la cara luminosa, valiosa, que es cuando el crédito sirve para emprender, para crecer y para mejorar; su cara oscura es cuando el crédito se usa para aparentar, para parecerse a algo que está de moda”.
“Entonces, esa parte oscura del crédito es la que nosotros le damos seguimiento”, sostuvo el presidente de la Condusef.
Rosado puntualizó que, si bien los índices de morosidad del sector se han mantenido estables, la parte de los contratos de crédito es la que está generando preocupaciones por su crecimiento acelerado.
“Desde la Condusef tenemos una visión de lo que le sucede y lo que le acontece a la ciudadanía, a los usuarios del sistema financiero, a las usuarias; el tema del sobreendeudamiento siempre es algo en lo que ponemos especial énfasis”, subrayó.
Reto para las fintech: digitalizar la economía
El presidente de la Condusef refirió que actualmente el principal reto para las financieras tecnológicas es el combate al uso del efectivo y digitalizar la economía, esto mediante herramientas que mejoren y amplíen el ecosistema de pagos.
“Somos de las economías en América Latina que todavía usan más efectivo; el reto para fintech, para los asociados Fintech de México, es ayudar a digitalizar la transaccionalidad de la economía”.
“Es un tema de seguridad para los usuarios, es un tema fundamental para todo el sistema financiero y también de seguridad nacional”, finalizó Rosado.
MVDJT