La cuesta de enero está dejando de ser sólo un problema de falta de dinero, para convertirse en un catalizador tecnológico silencioso.
Mientras millones de mexicanos inician el año con deudas acumuladas tras las fiestas decembrinas, la gestión financiera comienza a desplazarse de las sucursales y apps bancarias tradicionales hacia un canal inesperado: WhatsApp.
Según el informe de madurez CX para la banca de Infobip, 39 por ciento de los bancos ya utiliza WhatsApp para enviar recordatorios de pago, alertas de vencimiento, confirmaciones de cancelación de deudas y recibos.
Además, 32 por ciento de las instituciones financieras emplea WhatsApp para alertar sobre actividades sospechosas, notificando movimientos inusuales en tiempo real y activando medidas de protección, como bloqueos de tarjetas o restablecimiento de contraseñas.
Estrés financiero por cuesta de enero
De acuerdo con cifras de Tala México, 75 por ciento de los mexicanos reconoce que los gastos extraordinarios de diciembre afectan directamente sus finanzas al iniciar el año, principalmente por compras navideñas, celebraciones de fin de año y el Día de Reyes.
Sin embargo, el impacto no se limita al consumo, pues 41 por ciento de los usuarios enfrenta dificultades para cubrir pagos prioritarios como deudas pendientes, al mismo tiempo que los gastos básicos del hogar, lo que reduce la liquidez disponible durante enero.
Este contexto explica por qué el estrés financiero se dispara en el primer mes del año, ya que muchos usuarios optan por pagar sólo el mínimo de sus tarjetas de crédito, lo que incrementa el costo real de la deuda y eleva el riesgo de caer en mora.
A ello se suma una mayor exposición a créditos informales, estafas y prácticas de cobranza agresivas, un patrón que se repite año con año, pero que ahora está siendo abordado desde un ángulo distinto.
Accesibilidad para nuevas generaciones
Una encuesta de Galileo Financial Technologies, revela que nueve de cada diez Millennials y personas de la 'Generación Z' en México utilizan exclusivamente la banca móvil.
Mientras que el 42.9 por ciento de los Millennials y el 35 por ciento de la Gen Z distribuyen su dinero en varias instituciones financieras, reflejo de una menor confianza en un solo banco.
Para estas generaciones, interactuar con su dinero a través de un chat es más natural y menos estresante que usar aplicaciones financieras tradicionales.
¿Qué hacer en la cuesta de enero?
De acuerdo con un comunicado de la plataforma de movilidad y delivery Didi, el reto financiero de enero puede afrontarse con decisiones más conscientes y herramientas que ayuden a mantener la estabilidad, así como el bienestar.
La compañía señala que enfrentar la cuesta de enero no implica caer en medidas extremas ni frenar por completo el consumo, sino tomar decisiones más conscientes sobre el uso del dinero.
Entre sus recomendaciones destaca el ordenar los gastos y tener claridad sobre en qué se está gastando, ya que identificar hábitos de consumo permite reducir presión financiera sin sacrificar calidad de vida.
Asimismo, plantea que los gastos imprevistos pueden volverse manejables cuando se transforman en planes estructurados, por ejemplo, mediante pagos diferidos que ayuden a distribuir el impacto económico a lo largo de varios meses.
A esto se suma la importancia de construir pequeños fondos de ahorro, incluso con montos simbólicos, que funcionen como un respaldo tanto financiero como emocional frente a eventualidades.
También recomienda aprovechar beneficios cotidianos, como promociones, cupones o esquemas de cashback, que permiten aliviar la carga económica en gastos recurrentes y hacer más llevadera la rutina diaria.
Finalmente, subraya que organizar fechas límite de pago y mantener visibilidad sobre compromisos financieros ayuda a evitar intereses innecesarios, reduce el estrés y libera espacio mental para comenzar el año con mayor estabilidad.
AG