Plata, un banco 100 por ciento digital, ha encontrado en México un mercado prometedor para expandir su negocio. Con una cartera de medio millón de clientes y planes para obtener su licencia bancaria, Plata apuesta por el toque humano y la experiencia de su equipo para diferenciarse en el competitivo mercado mexicano.
Actualmente, México es un país atractivo para los bancos, debido al potencial que queda para bancarizar a diferentes sectores de la población. “México es un mercado grande con más de cien millones de personas, de las cuales más de 50 por ciento de los usuarios nunca ha tenido un crédito formal”, dice Neri Tollardo, cofundador y director ejecutivo de Plata.
¿Cómo pasas de trabajar en bancos internacionales a crear Plata en México?
Inicie mi carrera en el banco de inversión Morgan Stanley, después trabajé como director de estrategia en Tinkoff, el principal banco digital ruso. Luego del inicio de la guerra de Rusia en Ucrania, en 2022, nos forzó a mí y a un grupo de colegas a abandonar Rusia y buscar nuevos horizontes profesionales, analizamos varios países y elegimos México porque tiene un gran mercado, hay baja penetración bancaria y su marco regulatorio es muy favorable para iniciar un negocio.
Así inició la historia de Plata Card, una financiera 100 por ciento digital, que comenzó en el país otorgando tarjetas de créditos y tenemos planes muy ambiciosos a futuro.
¿Qué ofrece México que otros países no?
Desde el punto de vista macro, México tiene grandes ventajas, es un mercado grande con más de cien millones de personas donde se puede construir un negocio exitoso, como un banco digital. Además, el nearshoring ofrece grandes oportunidades económicas a las personas que inician un negocio.
Existe potencial de crecer en todo el país con diferentes productos. Nosotros decidimos iniciar con una tarjeta de crédito, porque hay muchos personas en México que no tienen acceso al financiamiento. Nos dimos cuenta que una de las razones era porque las aplicaciones o las solicitudes son muy complicadas y con mucho papeleo, estamos reduciendo la complejidad de contratar una tarjeta de crédito.
Desde el punto de vista micro, buscamos construir productos que puedan dar más valor a los usuarios, que sean menos básicos y que funcionen mejor con un servicio premium enfocado al cliente.
ÉL DICE...“Buscamos que más mexicanos
accedan a un servicio financiero”
¿Qué beneficios ofrece su tarjeta?
Las tarjetas de crédito son muy básicas en México, no ofrecen mucho valor a los clientes, por ello, vimos la oportunidad de ofrecer un producto de valor. La tarjeta Plata Card cuenta con un respaldo de MasterCard, que permite que pueda ser utilizada en miles de establecimientos físicos y en línea para realizar pagos en México y en el mundo.
Otro de los beneficios de Plata Card van desde dos meses intereses, hasta 15 por ciento de cashback (reembolso) por cada compra en categorías seleccionadas. Nosotros no vimos alguna razón del porqué un cliente premium puede acceder a productos con puntos cashback y otros no tengan la misma posibilidad.
Los usuarios pueden solicitar la tarjeta hoy y recibirla al día siguiente. La línea de crédito puede llegar hasta los doscientos mil pesos y realizar compras diferidas a meses sin intereses en cualquier establecimiento.
Gracias a la tecnología, contamos con una atención al cliente muy rápida, contestan en cinco segundos una llamada o en un minuto en chat. Buscamos diferenciarnos mediante la combinación de tecnología con un toque humano para proveer los servicios financieros en la palma de la mano del usuario.
¿Qué otros servicios busca ofrecer?
La legislación mexicana nos ha permitido arrancar como una Sociedad Anónima Promotora de Inversión (SAPI) y con una opción de crédito, en lo que conseguimos la autorización de licencia para convertirnos en un banco ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
ÉL DICE...“Buscamos que más mexicanos
accedan a un servicio financiero”
Buscamos que más mexicanos accedan a un servicio financiero. El crédito es una parte importante de nuestro negocio, ya que tenemos medio millón de clientes y hemos recibido cinco millones de solicitudes. Hay posibilidad de ofrecer otros productos a usuarios que no podemos darle un crédito en este momento, la idea es enfocarnos en las cuentas de débitos, que es un servicio útil en el país y nos permitirá construir nuestro ecosistema financiero en México.
Buscamos crear productos enfocados al ahorro, inversión, seguros y, por supuesto, el crédito. Queremos resolver todas estas necesidades de los mexicanos.
¿Cuál es el perfil de cliente?
No tenemos un segmento preferido, queremos desarrollar productos para todos. La tarjeta de crédito, que es nuestro principal producto, tiene varias características que pueden ser interesantes para varios segmentos de la población. Por ejemplo, el cashback, los 60 días de periodo de gracia o diferir compras, por eso no tenemos un cliente favorito. Queremos que todos los mexicanos puedan utilizar nuestra tarjeta y puedan acceder al sistema bancario.
¿A qué otros países buscan expandirse?
La oportunidad es enorme, como empresa somos todavía jóvenes, tenemos poco más de un año, por lo que pensar en otros países por ahora no es muy responsable. Estamos construyendo un negocio sustentable en México, en los próximos tres o cuatro años vamos a seguir enfocándonos en él.
América Latina ofrece muchas oportunidades desde el punto de vista bancario, pero no hay otro país como México en la región, donde puedan funcionar mejor nuestros servicios. Hoy nuestra atención es México.
CHC