Si sientes que terminas la quincena sin saber en qué gastaste tu dinero, quizá no has visto ciertas señales de advertencia de que algo no va bien con tus finanzas. ¡Pon atención! Existen hábitos que no te dejan ver cuánto y en qué se fue tu salario, lo que te puede provocar preocupación y estrés.
Aquí te decimos cómo tomar el control de tu dinero si atiendes y eliminas todo aquello que perjudica a tu cartera.
En entrevista para MILENIO, Fernando Ávila, coordinador de Educación Financiera en Banco Santander México, comentó que lo más importante es darse cuenta de que existe una estrecha relación con el dinero y que la cantidad no es lo esencial para tener salud financiera.
"Todos tenemos una relación con el dinero y queremos que se sea una buena relación. Tenemos lana que tenemos que administrar (…) y ver si tienes un problema o no", expresó.
Si tu salud financiera no va bien atiende estas cinco señales
1. ¿Tienes que pedir prestado? ¡Aguas! Este es un foco rojo de que tienes estrés financiero.
Según el especialista, es importante reconocer que tus finanzas están en apuros cuando te sientes presionado porque no te alcanza el dinero y tienes que recurrir a un amigo, familiar o a alguien más para que te preste una lana, sin importar cuánto, para pagar tus gastos de la quincena o del mes.
Es evidente que "no tienes una buena planeación. Entonces, con el nivel de ingreso que tienes y con el nivel de gasto que estás haciendo, estás sufriendo de estrés financiero. ¿Y qué es esto de estrés financiero? Pues es que tengas una mala relación con el dinero", comentó Ávila.
Consideró que existen frases "tóxicas" como "Por algo trabajo", "Sólo se vive una vez", o el "Me lo merezco", que son utilizadas para justificar compras innecesarias que sólo dificultan esta relación poniéndote en aprietos.
2. No sé en qué se me fue el dinero. Si tenías un billete de 100, 200 o 500 pesos en la bolsa el lunes, pero para el miércoles no tienes idea den qué lo gastas, porque ya no tienes un peso. Es otra señal de alerta.
"¿Qué pasa cuando no sé en qué se me fue el dinero?. Uno, pues no hago un presupuesto, y además tengo muchísimos gastos hormigas y son estos pequeños gastos que no nos damos cuenta y que suman grandes cantidades de dinero", manifestó.
Por ejemplo, un gasto hormiga de alrededor de 300 pesos cada semana equivale a un gasto de 16 mil 800 pesos al año y pueden irse desde el café hasta el pago de plataformas de streaming e incluso pagos domiciliados en la tarjeta de crédito que ya ni recuerdas.
3. Si sientes que trabajas sólo para pagar tus deudas.
"¿Qué pasa? Pues que no estamos conscientes de que existe una cosa que se llama capacidad de pago, y que la capacidad de pago depende de dos cosas muy importantes", destacó Ávila.
- El nivel de ingresos.
- El nivel de gatos que son necesarios.
Por lo anterior, si los gastos están acabando con tus ingresos debes evitar adquirir un crédito.
"Hay una métrica, como de una regla de dedo, de que no deberías de agarrar créditos si implica pagar más del 30 o 35 por ciento de tus ingresos", afirmó.
4. Pides un crédito para pagar otro.
"Si ya estoy sobreendeudado, puede sonar como atractivo, como una solución temporal, decir, pues saco otro crédito con esa lana, pago el que debo y me quedo con ese crédito nuevo, ¿no?", manifestó.
Sin embargo, Fernando Ávila alertó que este tipo de acciones te puede generar un sobreendeudamiento, o sea, es un círculo vicioso en el que no terminarás de pagar tu crédito.
5. No eres “totalero” en tu tarjeta de crédito.
La tarjeta de crédito es el crédito que más se saca en México, es muy popular, por lo que hay que aprender a manejarlo de manera positiva.
Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre del primer trimestre del año, la circulación de tarjetas bancarias de crédito sumó 35 millones 110 mil 103 plásticos.
"El error (más) común que existe es que pienses que el límite de crédito de tu tarjeta es lana extra. Hay gente que te dice tengo 10 mil (pesos) de la nómina y tengo 20 mil del límite de crédito de mi tarjeta", es decir, piensa que tiene 30 mil pesos disponibles en el mes.
"Es un error gravísimo, porque con los 10 de la nómina tienes que poder pagar tu tarjeta y todos tus demás gastos", aseguró.
Si bien son cinco puntos importantes, el especialista consideró que si palomeas uno, es una señal de que tienes que pensar en qué puedes cambiar tus hábitos para que no se vuelva un problema mayor.
¿Qué hago para mejorar mis finanzas personales?
Fernando Ávila refirió que tener un presupuesto, es decir, hacer conciencia y poner en papel cuánto ganas y cuánto gastas en un periodo de tiempo, sea quincenal o mensual, resulta básico para conocer cómo están tus finanzas y poder tomar acciones si es que se requieren.
"Muchas veces lo que nos pasa es que gastamos sin planear y entonces suena ilógico, pero no nos damos cuenta en qué gastamos y no nos damos cuenta que esos gastos suman una gran cantidad de dinero y por eso ya se nos acaba la lana", destacó.
El experto detalló que en tu presupuesto debes dividir tu dinero entre gastos que son necesarios y gastos que son no necesarios. Además, dentro de cada una de esas categorías tienes un componente que es fijo y otro que es variable.
"Un componente fijo es que no cambia mes con mes, cambia muy poquito (…) por ejemplo, un gasto necesario fijo es el pago de mi renta, o bien, un gasto necesario variable es el pago de la luz", manifestó.
En tanto, los gastos no necesarios son gustos, salidas, etcétera, que pueden ser fijos como una suscripción de servicio de televisión por cable, o no fijos.
Para tener el control de tus finanzas también debes hacer una revisión de tu Estado de Cuenta bancario para saber si tienes gastos innecesarios o gastos hormiga.
También, destacó que en caso de tener un crédito debes ser consciente de cuánto le debes al banco o institución financiera que te lo otorgó, a qué tasa de interés y en cuánto tiempo lo terminarás de liquidar. De lo contrario, no es recomendable sacar uno nuevo.
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MRA