Creer que solo se puede ahorrar cuando sobra dinero al final del mes es uno de los errores más comunes que afectan la salud financiera. Esta idea actúa como una barrera mental que te frena antes de dar el primer paso y afecta por igual a las personas, sin importar sus ingreso, cuando ocurre algún evento inesperado y no se tienen los recursos para enfretarlo, afirma un experto.
¿Qué es un fondo de emergencias o para imprevistos? Aquí te guiamos paso a paso para que descubras cómo armarlo de forma realista y sin perder la motivación en el intento.
“Siempre es posible ahorrar. Independientemente del nivel de ingresos que tengas, siempre es posible ahorrar”, expresó Fernando Ávila, responsable de Educación Financiera de Santander México.
En entrevista con MILENIO, Ávila menciona que de acuerdo a la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), que elabora el Inegi, solo 17 por ciento de las personas considera que realmente puede hacer frente a un gasto imprevisto.
Además, 47 por ciento de las personas que tienen algún tipo de ahorro, solo cuenta con el equivalente a una quincena de su sueldo.
EL DATO¿Qué es un fondo de ahorro para emergencias?
Un fondo para emergencias es un ahorro con el propósito de estar preparado ante situaciones inesperadas. Fuente: Condusef
Tu fondo se mide en función de tus gastos, no de lo que ganas
Ávila explica que para construir o tener un fondo de emergencias, lo primero que debemos hacer es cambiar la perspectiva.
El especialista prefiere denominarlo “fondo de imprevistos” en lugar de fondo de emergencias, ya que este último término suele sonar demasiado escandaloso o catastrófico y afirma que la regla de oro es calcular este ahorro con base en los gastos esenciales necesarios para subsistir y no en el sueldo mensual.
“Un fondo de imprevistos no es en función de tus ingresos, es en función de tus gastos”, expresó.
Conocer con exactitud cuánto se necesita para pagar la renta, la comida básica y los servicios indispensables permite establecer un objetivo financiero realista y adecuado a la realidad de cada presupuesto familiar.
Sin embargo, el experto afirma que en el día a día es muy fácil caer en los llamados gastos hormiga, los cuales consumen una parte importante de los recursos sin que nos demos cuenta.
Muchas personas consideran imposible juntar una cantidad fuerte de dinero de golpe, pero la importancia radica en la constancia y en separar montos pequeños de manera periódica.
Por ejemplo; “si tú ahorras 50 pesos al día de lunes a viernes, son 250 pesos a la semana; por cuatro semanas son mil pesos, y por doce meses al año ya juntaste 12 mil pesos”, precisó Ávila.
¿Dónde guardar tu dinero de forma segura y protegida?
Una de las dudas más frecuentes al iniciar este proceso es el lugar idóneo para resguardar los ahorros.
El especialista advierte que nunca se debe guardar el efectivo debajo del colchón o en alcancías caseras, ya que el dinero pierde valor al no generar rendimientos y queda completamente expuesto a robos o tentaciones cotidianas dentro del hogar.
Ávila recomendó que “ahorren en instituciones que están reguladas, en instituciones bancarias o financieras que están reguladas, porque tu dinero ahí está protegido por un seguro de depósito”.
Metas por etapas para evitar la frustración y la desmotivación
Intentar juntar de golpe el equivalente a tres meses de sueldo puede resultar abrumador para cualquier persona que gane un salario ajustado.
Para solucionar esto, el experto aconseja dividir el proceso en etapas graduales y muy concretas que eviten el abandono de la meta.
“Empieza con un monto que permita resolver una emergencia cotidiana, por ejemplo, una reparación o un medicamento”, aconsejó Ávila.
La primera meta puede ser una semana de gastos esenciales, avanzar después hacia una quincena, y escalar progresivamente hasta cubrir el objetivo ideal de tres meses, tiempo promedio que suele tardar una persona en encontrar una nueva fuente de ingresos en caso de perder el empleo.
¿Cómo afrontar los imprevistos sin perder la motivación?
Cuando se está construyendo el ahorro y surge una eventualidad que obliga a utilizar el dinero, es normal sentir frustración. Sin embargo, el responsable de Educación Financiera de Santander invita a cambiar radicalmente esa perspectiva y pensar que el fondo se creó precisamente para eso.
“Más bien me debería de alegrar a decir, no me tuve que endeudar, porque sí, ya lo tengo, ya lo usé, pero para eso era”, destacó el experto.
Contar con ese respaldo evita caer en créditos costosos que generan intereses impagables y da la pauta perfecta para volver a empezar la construcción del ahorro con mayor confianza.
Frases tóxicas y trampas mentales que dañan el bolsillo
De acuerdo con Ávila, la falta de cultura del ahorro está muy influenciada por frases populares que fomentan el consumo impulsivo del momento presente, tales como "solo se vive una vez" o "me lo merezco porque trabajo".
Identificar estas trampas mentales ayuda a priorizar el bienestar futuro por encima de los caprichos pasajeros y los pagos diferidos a meses sin intereses.
Construir un fondo para imprevistos requiere disciplina, constancia y un cambio profundo en los hábitos de consumo diarios. Como concluyó el especialista, separar incluso una pequeña cantidad hoy representa un escudo protector que evita adquirir deudas innecesarias y permite transitar cualquier contratiempo con absoluta tranquilidad financiera.
Puta práctica para crear tu fondo de emergencia o imprevistos
- Paso 1: Calcula tus gastos esenciales, no tus ingresos. Analiza cuánto necesitas realmente cada mes para cubrir vivienda, servicios y comida básica; ese total será la base para medir tu meta.
- Paso 2: Divide la meta en etapas alcanzables. No intentes juntar tres meses de golpe. Comienza reuniendo una semana de gastos esenciales, luego avanza a una quincena y escala poco a poco.
- Paso 3: Separa el dinero antes de gastarlo. Elimina el mito de que se ahorra solo "lo que sobra". Destina una pequeña cantidad fija de forma periódica antes de realizar tus gastos cotidianos.
- Paso 4: Elige un lugar seguro y regulado. Guarda tu fondo en una institución bancaria o financiera formal para proteger tu dinero con seguro de depósito y evitar la tentación de gastarlo en casa.
- Paso 5: Úsalo sin culpa ante un imprevisto. Si surge una emergencia real de salud, hogar o empleo, recuerda que el fondo se creó para eso y celébralo como un escudo que te evitó una deuda con intereses.
MRA