Pensión por renta vitalicia; éstas son las ventajas y desventajas para tu jubilación

Son cuatro las aseguradoras reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) que tienen convenio con el IMSS.

De acuerdo con la Ley, tienes derecho a recibir una pensión por cesantía, si decides jubilarte a una edad de entre 60 y 64 años. Foto: (Shutterstock)
Ciudad de México /

A partir del próximo año comenzarán a jubilarse los trabajadores de la llamada “generación Afore”, es decir, quienes ahorran para su retiro a través de cuentas individuales operadas por las Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afore); todo esto de acuerdo con el régimen de 1997.

Esta modalidad, que aplica para quienes comenzaron a cotizar como trabajadores ante el sistema de seguridad social a partir del 1 de julio de 1997, establece que la pensión que recibas dependerá del saldo acumulado en tu cuenta Afore.

De acuerdo con la Ley, tienes derecho a recibir una pensión por cesantía, si decides jubilarte a una edad de entre 60 y 64 años, o a hacer el trámite de pensión por vejez, en caso de que decidas trabajar hasta los 65 años y haber dejado de cotizar ante el IMSS o ISSSTE.

Bajo este régimen de pensión existen 3 modalidades por las que te puedes pensionar, podrás elegir la que más convenga a tu futuro.  

Renta Vitalicia: donde la pensión la paga una aseguradora y te garantiza el pago de una pensión predeterminada de por vida.

Retiro Programado: donde la pensión la paga tu AFORE. El monto de la pensión dependerá del saldo acumulado en tu cuenta AFORE, de los rendimientos que se obtengan y de la esperanza de vida que te calculen.

Pensión Mínima Garantizada: donde el Gobierno Federal paga la pensión, que será equivalente a un salario mínimo, actualizado con la inflación cada año.

¿Qué es la modalidad por renta vitalicia?

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Es la modalidad de pensión donde un afiliado, a través del IMSS elige a una compañía de seguros, transfiriendo a ésta el saldo acumulado en la cuenta individual administrada por su AFORE para el pago de pensión. (IMSS)

De acuerdo con el IMSS, debes considerar lo siguienta al elegirla:

  • El monto de tu pensión dependerá del saldo acumulado en tu Cuenta Afore. Además, se actualizará anualmente de acuerdo a la inflación.
  • Al adquirir una renta vitalicia se te garantiza el pago de una pensión predeterminada de por vida.
  • Debes comprar un Seguro de Sobrevivencia que permitirá a tus beneficiarios recibir una pensión a la muerte del pensionado.

Las Aseguradoras reguladas y supervisadas por la

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

y que tienen convenio con el IMSS son:

  • Profuturo GNP Pensiones
  • Pensiones Banorte
  • Pensiones BBVA Bancomer
  • Pensiones SURA

Preguntas frecuentes sobre la Renta Vitalicia son:

  • ¿Garantiza mi pensión para toda la vida? Sí.
  • En caso de fallecimiento, ¿mis beneficiarios reciben pensión? Sí.
  • ¿Recibo anualmente aguinaldo? Sí.
  • ¿Siempre voy a recibir lo mismo de pensión? Sí, se ajusta proporcionalmente con la inflación.
  • En caso de fallecimiento, ¿mis beneficiarios pueden retirar los recursos que no se usaron para mi pensión? No.
  • ¿Mantengo mi servicio médico? Sí.

Ventajas

  • Tendrás un ingreso fijo durante toda su vida, es decir, desde el momento del contrato hasta la muerte.
  • Evitará que el jubilado se acabe sus recursos antes de tiempo.
  • En caso de que el trabajador tenga beneficiarios legales, también recibirán una pensión.
  • Cuenta con una cobertura especial para enfrentar una inflación.

Desventajas

  • El monto mensual que recibas se ajustará con base a su ahorro acumulado.
  • El cálculo dependerá de los años que pueda vivir.
  • Si eliges esta modalidad, no podrá cambiar su decisión.
  • Si existiera una fuerte crisis que impacte a la aseguradora, entonces corre el riesgo de que ésta pueda incumplir con los pagos.
  • Si la aseguradora llegará a perder el dinero; por ejemplo, inversiones, también afectaría y podría no cumplir con el pago.


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