El encarecimiento de los alimentos y productos, sumado al estancamiento de los ingresos, ha provocado que el 14 por ciento de la población en México experimente déficit estructural; es decir, una situación donde sus gastos mensuales superan de forma constante sus ingresos.
La plataforma crediticia Tala detalló en su más reciente “Barómetro” basado en una encuesta reciente, que casi la mitad, poco menos del 49 por ciento, reporta que sus ingresos se han estancado en el último año.
Indicó que esta presión genera un ciclo de deuda donde los usuarios se ven forzados a "tapar hoyos", utilizando un préstamo para cubrir otro, generando un círculo vicioso de endeudamiento para los mexicanos.
“La carga de los préstamos como desafío financiero principal creció del 5.8 al 7 por ciento en el último año. Como consecuencia, el 30 por ciento de los usuarios ha tenido que recurrir a familiares y amigos para obtener fondos, un aumento respecto al 28 por ciento del año anterior”, expuso Tala.
“Esta situación, combinada con la inflación, ha empujado a un 14 por ciento a un déficit estructural, donde sus gastos mensuales superan sus ingresos, un incremento notable desde el 11.4 por ciento registrado en 2024”.
¿Para qué piden préstamos los mexicanos?
Tala destacó un giro significativo en el consumo de crédito de la población mexicana, donde el principal motivo para solicitar un préstamo en 2025 fue la mejora del hogar con 30 por ciento.
Superando por primera vez a las emergencias médicas, las cuales se colocaron en segunda posición con 29 por ciento, la financiera comentó que este dato sugiere que el hogar ya no es solo un activo, sino el epicentro de la vida moderna.
“La gente invierte donde pasa más tiempo, ya sea por la consolidación del trabajo remoto o por una priorización del gasto frente a opciones de entretenimiento externas. El crédito se convierte así en un catalizador para adaptar su espacio a esta nueva realidad”, detalló.
Por otro lado, añadió que la inversión se extiende al emprendimiento, ya que casi el 40 por ciento de los encuestados utiliza el crédito para iniciar o abastecer un negocio, y más del 40 por ciento del volumen total de préstamos se destina a fines comerciales.
“En un entorno donde las oportunidades de empleo formal no crecen al ritmo necesario, los mexicanos están creando sus propias fuentes de ingreso, y el crédito digital es su capital semilla”, añadió la financiera.
AG