Este año las emisoras de tarjetas de crédito estarán obligadas a emitir el estado de cuenta universal, una disposición oficial que tiene la finalidad de hacer más claro el acceso a la información crediticia de sus clientes.
Si tienes una o varias tarjetas de crédito, sabrás que cada mes y que contiene los datos sobre el uso de tu plástico y el desglose de tus obligaciones con este.
Con datos sobre los montos de crédito, fechas de pago, movimientos, pago de intereses, entre otros.
¿Cómo leer el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito?
Si tienes una tarjeta de crédito, es probable que únicamente te fijes en el monto que deberás pagar cada mes por tu plástico; sin embargo, este documento tiene otra información esencial que puede serte útil para tomar decisiones financieras.
Entre estos datos se encuentran el límite de crédito, que es la cantidad máxima que el banco puede prestarte para tu consumo y contempla tus ingresos comprobables, historial crediticio, comportamiento, y deudas.
Contempla además la fecha de corte, que es el período en el que la institución tendrá el registro de tus movimientos y el arranque del siguiente periodo, a partir de la fecha de corte tendrás 20 días naturales para pagar.
Para que puedas planificar tus finanzas, también es importante que revises la Cuenta Normal, que es el desglose de las compras que realizaste en el periodo; así como el rubro de Promociones, donde viene especificado qué movimientos hiciste a meses sin intereses . Conocer estos datos te puede ayudar a hacer cambios en tus gastos hormiga, planificar tus compras y presupuesto mensual.
Uno de los elementos más importantes para los usuarios de tarjeta de crédito es el Costo Anual Total (CAT), que es el monto que deberás pagar a lo largo de un año, sin considerar el IVA o los intereses. Además está el pago para no generar intereses, que es la cantidad de los consumos a la fecha de corte tanto en la cuenta normal como en el caso de promociones y que debes considerar para pagar menos intereses o evitarlos.
Finalmente, tu estado de cuenta considera el pago parcial y el mínimo, que establece la cantidad que deberás abonar a tu crédito para disminuir los cargos que llegarán a tu cuenta cada mes y que contemplan también el pago de intereses.
Si eres usuario de varias tarjetas de crédito habrás notado que aunque generalmente la información es similar, la forma de presentarlo es diferente, por lo que las autoridades han dispuesto un formato para simplificar el proceso.
¿Qué es el estado de cuenta universal?
Por disposición oficial, este año las Instituciones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple que emitan tarjetas de crédito estarán obligadas a dar un formato que ayude a sus clientes a comprender mejor los datos del servicio.
Ello, con el uso de un modelo unitario que considerará todos estos aspectos de forma completa, detallada y ordenada, cuyas disposiciones se establecieron en Diario Oficial de la Federación (DOF) en diciembre de 2022.
La intención es que tengas simplificada la información sobre el CAT, la tasa de interés anual ordinaria, los saldos, información de tarjetas adicionales y otras líneas de crédito, además de tu resumen de cargos y abonos, comisiones e intereses, así como el acumulado de tus pagos.
Además, deberás tener acceso a estimaciones de cuánto pagarías en total de intereses por tu crédito y el tiempo estimado para liquidar tu adeudo, considerando pagos mínimos u otras opciones, para que puedas elegir cómo hacer tus abonos y evitará que te sobreendeudes.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sostiene que este tipo de cambios van orientados a impulsar una mayor transparencia por parte de los emisores, de la que países como Reino Unido, Canadá, Australia y Estados Unidos han hablado en varias ocasiones.
¿Cuándo será obligatorio el estado de cuenta universal?
Según la regulación mexicana, esta disposición deberá cumplirse a partir de octubre de 2024, aunque algunas insituciones se pueden adelantar al procedimiento.
CMOG