De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), alrededor de 71 por ciento de las personas que tienen un crédito o una tarjeta de crédito, no comparó otros productos similares antes de su contratación, situación que por el alza Inflacionaria los puede tener pagando mucho más por lo mismo. La diferencia de un punto porcentual en un crédito hipotecario de un millón 200 mil pesos a 15 años, por ejemplo, puede implicar pagar 141 mil pesos más a su término.
En el caso de la tarjeta de crédito, cuya tasa de interés es variable y fluctúa mes a mes, la recomendación a los tarjetahabientes es pagar más del “mínimo requerido” y así evitar costos mayores por el simple efecto del aumento en las tasas de interés.
De igual forma, los productos de crédito con tasa de interés variable o los denominados en alguna moneda distinta al peso, deberán ser evaluados con mayor detenimiento, ya que muy posiblemente serán los primeros en experimentar aumentos ante las presiones inflacionarias que se presentan a nivel internacional. Por su parte, aquellas personas que ya tengan contratados productos de crédito a tasa fija no verán afectación alguna, en tanto esté vigente su crédito y no incurran en impago.
De ahí la conveniencia de consultar el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros que forma parte del Buró de Entidades Financieras en www.buro.gob.mx, donde se muestran 973 productos de distintos tipos de crédito que se ofrecen a tasa variable, 970 mixta y 5 mil 646 productos con tasa de interés fija.
Hay que evaluar los términos y condiciones
También es cierto que el efecto de este probable aumento no será igual para los distintos tipos de crédito ni mucho menos se dará a un mismo tiempo, por lo que los interesados en contratar un crédito deben evaluar con mayor cuidado la oferta, comparar y analizar sus términos y condiciones, a fin de evitar pagar más, no solo en función de la tasa de interés, sino también por las comisiones que se cobran.
De igual forma, hay que tener mucho cuidado al consultar las aplicaciones digitales, ya que en algunos casos no señalan con claridad las tasas de interés que cobran y las comisiones que pueden aplicar, con el atractivo de que son rápidas en resolver, que no ponen muchas condiciones para el otorgamiento del crédito y piden pagos “chiquitos”. Algunas de ellas, incluso, pueden ser fraudulentas.
Algunas recomendaciones son:
- Comparar con mucha atención lo que el mercado ofrece de acuerdo al tipo de crédito que se pretenda contratar. Se pueden utilizar las herramientas como el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y los simuladores y comparadores de diversos tipos de crédito e inversión.
- Hay que poner más atención en los niveles de endeudamiento y en la capacidad de pago, sobre todo cuando los créditos tengan una tasa de interés variable, por ejemplo, si se deciden a comprar un auto, una casa o departamento, es importante anticipar la compra para evitar un posible encarecimiento del crédito y que el aumento de precios merme el dinero que ya tiene apartado para esto.
Otra manera de ahorrar
Otro efecto de la inflación es que el dinero alcanza para menos, por lo que hay que tomar acciones para protegerlo y otorgue un rendimiento, una de ellas es invertir en Certificados de la Tesorería (Cetes) desde cantidades de 100 pesos, o en Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV), desde 10 mil pesos, para así sacarle más provecho al dinero que ahora tenemos inactivo o en una cuenta tradicional de ahorro.
El PRLV es un instrumento financiero en el que se puede invertir a un determinado plazo, con una tasa de interés anual fija y permite disponer del capital inicial y de los intereses que se hayan generado al vencimiento del periodo contratado. Los rendimientos variarán de acuerdo al monto y plazo elegido de la inversión.
Por otro lado, cetes directo es una plataforma gratuita en Internet que permite a cualquier persona invertir desde 100 pesos en Valores Gubernamentales de bajo riesgo, con un buen rendimiento y sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones. Además, los usuarios pueden disponer de su dinero en el momento que lo deseen.
En este caso, hay que depositar los ahorros en instituciones financieras autorizadas y supervisadas , y desconfiar de quienes prometen altos rendimientos en empresas desconocidas. También hay que contar con una cuenta bancaria para que se puedan depositar los intereses ganados, aportar más dinero a su inversión o, en su caso, realizar retiros no programados de tu inversión.
JASJ