Si estás en prepa, universidad, recién egresados o estás en búsqueda de un trabajo, puedes empezar con el pie derecho tu vida financiera en vez de tronarte los dedos a la hora de hacer tus pagos. Muchos mexicanos lamentablemente se acaban sus ingresos semanales, quincenales o mensuales sin saber en qué, por lo que según expertos de finanzas, es importante que los jóvenes aprendan a manejar su dinero sin importar cuánto ganen.
El foro #BancaExplica: finanzas para jóvenes, primeros pasos, que organiza la Asociación de Bancos de México (ABM), presentó, a través del coordinador de Comité de Educación Financiera de la ABM, Juan Luis Ordaz Díaz y la divulgadora de temas económicos y financieros,
Carmen Villaseñor Ferrer, consejos prácticos y básicos para saber cómo ahorrar, invertir y tener las cuentas claras de tu dinero. Aquí te lo presentamos:
“Las finanzas sanas sirven para aceptar trabajos o proyectos que disfruto, si yo ya tengo un ahorro y no tengo una necesidad de vivir al día con mi sueldo, puedo nada más aceptar trabajos en los que estoy interesada para que me ayuden a mi crecimiento y de mi visión de lo que yo quiero lograr en mi vida”, expresó Villaseñor Ferrer.
Además, si lo tuyo es el freelance y tener libertad de tiempo, tener finanzas sanas te ayuda a tomar proyectos que disfrutes y no solo tomarlos porque ya no tienes dinero para pagar la renta u otros gastos fijos.
Por lo anterior, la realidad es que tener finanzas sanas te sirve para:
- Aceptar trabajos / proyectos que disfruto
- Que tu dinero trabaje para ti
- Alcanzar tus sueños
- Construir un patrimonio
- Alcanzar la libertad financiera
“La libertad financiera es esta capacidad de no depender de un ingreso fijo de manera constante, sino tener dinero que trabaje para ti, independientemente del tiempo al que tu le estés generando para ganar dinero”, consideró.
No sé nada de finanzas, ¿qué hago?
Las finanzas no son el hecho de entender los mercados financieros o algo más complejo sino el tiempo, organización y planeación, conocer tus ingresos y tus gastos. Los jóvenes tienen un recursos muy valioso que es el tiempo, y si desde ahorita empiezan a construir los hábitos que permitan tener unas finanzas sanas, cuando lleguen a los 30 años cuando hay más responsabilidades financieras se habrán construido hábitos.
Consejos prácticos y útiles para jóvenes
Paso 1. La experta aconseja dedicarle tiempo a tu dinero, en donde los jóvenes pueden echar mano de ese recurso, es decir, revisando sus ingresos y gastos una vez al día, a la semana o máximo una vez al mes:
- Planea y revisa tus ingresos (cuánto dinero recibí)
- Planea y organiza tus gastos (qué me gasté)
- Define / revisa metas y acomoda el dinero para lograrlas
- Define e investiga para tus pasos siguientes.
- Paso 1. Date tiempo para organizar:
- Ten un panorama general
- Enfoca gastos y metas
- Ten el control
- Vuélvete el mejor
- Mantén el ánimo
Lo recomendable es plantearte metas cortas para que no llegues a tirar la toalla cuando de ahorro se trata, para ir generando el hábito hasta pensar un ahorro para el retiro.
Paso 2. Ahorro, ¿para qué?
- Para estar preparado para un imprevisto
- Para cumplir un sueño
- Para no depender de un trabajo
- Para vivir tranquila toda tu vida
Todos pueden invertir en México, pues existen instrumentos para hacerlos de acuerdo a nuestras posibilidades, incluso desde 100 pesos como los Cetes, o bien, de corto o largo plazo. Invertir es igual a dar tu dinero para algo productivo y recibir intereses o rendimientos en un periodo de tiempo.
Paso 3. Invierte
- Invierte tus ahorros
- Escoge inversiones de corto y largo plazo o muy largo
- Investiga sobre inversiones y no les tengas miedo
- Reinvierte lo que ganes
- Se paciente y constante.
Invertir te ayuda a que tu dinero mantenga su valor e incluso construir tu patrimonio; por ejemplo, ante el efecto de la inflación lo que costó en 2020 es más caro en 2021.
Los plazos largos reducen las probabilidades de pérdidas en una inversión, aunque también existen inversiones de corto plazo.
Paso 4. Genera más ingresos
- Emprende
- Vende
- Enseña
Se debe buscar ganar más de lo que se gasta para realmente generar un ahorro, así como para llegar a tus metas más rápido.
Paso 5. Endéudate bien
El crédito debe ser bien aprovechado y para ello se debe entender cómo funcionan, pues incluso es una forma de obtener un ingreso.
- Conoce tu capacidad de endeudamiento y respétala usa las deudas para construir tu patrimonio o hacerlo crecer
- Conoce tus emociones, busca alternativas al “shopping” (no gastes en lo que no necesites)
- Aprende a usar las tarjetas de crédito
“Si se es joven te dan un crédito pequeño, pero si un día requiere un crédito hipotecario para una casa o departamento, lo primero que van a hacer es revisar el historial crediticio y si es bueno, nos lo van a prestar, por eso es importante cuidar el crédito”, refirió.
¿Para qué?
- No sobre-endeudarse
- Seguir en el camino de la libertad financiera
- Tener un buen historial crediticio
- Capacidad de endeudamiento
- Ingresos menos gastos igual a ahorro mensual
Para saber cuál es tu capacidad de endeudamiento, debes tener conocimiento de cuanto ganas (todas tus entradas de dinero) y restarle todos tus gastos, el resultado lo multiplicas por .30 (es decir, 30 por ciento de los ingresos después de gastos fijos).
Si el crédito mensual por debajo de este porcentaje, sí se puede tomar y tener una deuda bajo control.
Paso 6. Protégete
“Los imprevistos pasan y no se pueden evitar y esta pandemia es un buen ejemplo”, indica.
- Aprende que los imprevistos pasan y no pueden evitarse.
- Protege tus finanzas y tu patrimonio de esos imprevistos.
- Contrata los seguros que vayas necesitando a lo largo de la vida.
Para qué:
- Para tener tranquilidad
- Para tener los recursos para recuperarte
Finalmente. 7 Aprende más:
En la red existe mucha información (artículos, podcasts, videos o cursos) sobre finanzas personales, no dejen de aprender, comparen y busquen información para hacerse expertos de su propias finanzas.
MRA