BBVA, Banorte y Citibanamex, tres de los grupos financieros más grandes del país, otorgaron 7 de cada 10 créditos vía nómina en el país a junio de 2020.
De acuerdo con el Reporte de Indicadores Básicos de Crédito de Nómina con datos de julio de 2019 a junio de 2020, elaborado por el Banco de México (Banxico) la cartera total de créditos de nómina otorgados por instituciones financieras reguladas estuvo conformada por 4.8 millones de créditos.
El dato.¿Qué son los créditos nómina?
Los créditos de nómina son aquellos que las instituciones bancarias otorgan a los trabajadores y son ofrecidos por la misma institución bancaria donde el trabajador tiene abierta su cuenta de nómina, en la que el patrón de dicho trabajador tiene a su vez contratado el servicio de dispersión de nómina. El banco acreedor retira los recursos para el pago del crédito directamente de la cuenta de nómina del trabajador sin que medie decisión de este último.
El número de créditos disminuyó 26.2 por ciento respecto al mismo periodo del año anterior, y el saldo presentó una disminución de 30.3 por ciento en términos reales. Esta caída en el número de créditos y en el saldo, explicó Banxico, se debe a las restricciones sanitarias impuestas por la pandemia covid-19 y a los programas de reestructuras que hacen que algunos créditos dejen de ser parte de la cartera comparable.
Así, con un saldo total de 256.1 mil millones de pesos, BBVA, Citibanamex y Banorte también mantuvieron el 78.4 por ciento del saldo total de la cartera de descuentos vía nómina.
- Te recomendamos ¡Ten cuidado! Detectan nueva forma de robar datos de clientes bancarios en México Negocios
El Banco de México indicó que los que al momento de la elaboración del reporte se encontraban en atraso o mora, que fueron reestructurados o formaron parte de los programas de apoyo por la contingencia sanitaria causada por el covid-19.
En tanto, la tasa de interés promedio ponderado de los créditos de nómina otorgados en el periodo julio 2019 a junio 2020, mostró un incremento de 120 puntos base con respecto a los otorgados en el mismo periodo del año anterior.
La tasa de interés promedio para estos créditos fue de 26.1 por ciento. Las instituciones que concedieron crédito de nómina a las tasas de interés promedio ponderados más bajas fueron BBVA (20.2 por ciento), Afirme (23.5 por ciento) y Bajío (25.1 por ciento).
Las instituciones que presentaron reducciones en sus tasas promedio ponderados con respecto al promedio del año anterior fueron Afirme (-1 punto porcentual) y BBVA (-0.5 puntos porcentuales). El monto promedio de los créditos de nómina otorgados en el periodo julio 2019-junio 2020 fue de 73.1 mil pesos. La mitad de los créditos se otorgó por un monto original menor o igual a 40 mil pesos. Mientras 80.9 por ciento del número de créditos tuvieron un plazo mayor a 2 años. El plazo promedio de estos créditos fue de 46 meses.
Los créditos con importes menores a 20 mil pesos tuvieron una tasa de interés menor a la de los créditos con importes entre 20 mil y 40 mil pesos; sin embargo, los créditos de importes mayores a 60 mil pesos presentaron una tasa de interés promedio ponderado 3.8 puntos porcentuales menor a la de los créditos del primer segmento
AMP