Aún con los incrementos a la tasa de referencia del Banco de México (Banxico), que encarece el crédito, los bancos que operan en el país prevén que en promedio mantengan un aumento adicional en la demanda por crédito.
La Encuesta sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado de Crédito Bancario, elaborada por el Banxico en el primer trimestre de 2023, los bancos en su conjunto reportaron en promedio que la demanda de crédito aumentó en este segmento.
De hecho, aún cuando la tasa de referencia del Banxico se mantiene en 11.25 por ciento (a fin de disminuir el consumo, hacer que los créditos cuesten más y la gente los solicite menos, crédito al consumo vía tarjetas), los bancos en su conjunto reportaron en promedio que la demanda de tarjetas de crédito aumentó.
Adicionalmente, durante el próximo trimestre los bancos con mayor participación no prevén cambios significativos. En tanto, los bancos con menor participación prevén en promedio un aumento adicional en la demanda de crédito en este segmento.
El Banxico identificó que la demanda de otros créditos al consumo distinto al de tarjetas de crédito, los bancos percibieron en promedio un aumento en la demanda de créditos para automóviles y créditos personales.
En tanto, este grupo de bancos no percibió cambios significativos en la demanda de crédito de nómina. Por su parte, los bancos con menor participación percibieron en promedio un aumento en la demanda de crédito de nómina y créditos personales.
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Con respecto a las expectativas de la demanda de crédito para el segundo trimestre de 2023, la banca comercial anticipa en promedio un aumento en los segmentos de empresas grandes no financieras, Pymes no financieras y otros intermediarios financieros no bancarios.
Por su parte, los bancos con mayor participación no anticipan cambios significativos en los segmentos de tarjetas de crédito y crédito hipotecario.
Mientras que los bancos con menor participación anticipan un aumento en la demanda en el segmento de tarjetas de crédito. Por su parte, este grupo de bancos no anticipa cambios significativos en la demanda en el segmento de crédito hipotecario.
La Asociación de Bancos de México (ABM) aseguró que la “intensa” competencia entre bancos, ha permitido que las tasas de interés bancarias no aumenten en la misma proporción que la tasa de referencia del Banco de México. Además, 81 por ciento de los créditos para personas físicas son a tasa fija.
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Finalmente, como parte de las preguntas que realiza el banco central a las instituciones de banca múltiple que participan en el sistema financiero, está si consideran que las condiciones que ponen a sus clientes para otorgar financiamiento cambiarán en los meses, al respecto la banca se mostró heterogénea.
Con respecto a las expectativas de la demanda de crédito para el segundo trimestre de 2023, la banca comercial anticipa en promedio un aumento en los segmentos de empresas grandes no financieras, Pymes no financieras y otros intermediarios financieros no bancarios.
Por su parte, los bancos con mayor participación no anticipan cambios significativos en los segmentos de tarjetas de crédito y crédito hipotecario.
En tanto, los bancos con menor participación anticipan un aumento en la demanda en el segmento de tarjetas de crédito. Por su parte, este grupo de bancos no anticipa cambios significativos en la demanda en el segmento de crédito hipotecario.
SNGZ