La escisión de Hey Banco, que inició operaciones como banco independiente desde el pasado 31 de enero, reduce de manera significativa la complejidad operativa de Banregio y la carga regulatoria asociada al manejo directo de un banco digital, apuntó Moody’s.
En un análisis, la agencia calificadora indicó que la separación delimita responsabilidades y riesgos entre ambas entidades. Además, destacó que la independencia de Hey Banco elimina presiones sobre el balance de Banregio.
El nuevo banco parte con niveles sólidos de captación, por aproximadamente 13 mil 500 millones de pesos, suficientes para financiar su crecimiento crediticio durante tres o cuatro años sin requerir recursos adicionales del grupo financiero.
“Del mismo modo, la separación contribuye a fortalecer la posición competitiva de Banregio al reducir el riesgo de canibalización entre segmentos, pues Banregio continuará enfocado en empresas y clientes del segmento más afluente”, explicó la calificadora.
“El hecho de que Hey Banco ya esté registrando una rentabilidad moderada pero positiva disminuye los riesgos de arrastre financiero hacia Banregio y confirma que la escisión no representa un detrimento patrimonial para el grupo”, dijo.
Moody’s añadió que Banregio seguirá beneficiándose del desarrollo tecnológico interno de Hey Banco —como aplicaciones, automatización y capacidades de inteligencia artificial— sin absorber el total de los costos operativos de innovación.
Rentabilidad positiva
La calificadora remarcó que Hey Banco, a diferencia de algunos otros jugadores digitales, iniciará sus operaciones independientes con la ventaja de contar con rentabilidad positiva y una base de más de 475 mil clientes.
Además, dispondrá de una oferta digital de productos que buscará generar sinergias con el Grupo Financiero para mantenerse competitivo en el sector de neobancos.
En una reciente conferencia de prensa, Manuel Rivero, director general del banco, destacó que entre sus principales objetivos estará impulsar el crédito a pequeñas y medianas empresas (Pymes), además de ampliar su oferta crediticia, incluyendo la cartera automotriz.
“Los clientes nacieron dentro del Banco Regional y lo que permitió esto es que hoy por hoy Hey Banco va a nacer como una operación rentable. Ya hemos ido construyendo una rentabilidad muy atractiva”, dijo Rivero.
“Hemos sido buenos creciendo el crédito, pero todavía tenemos un rezago que es el foco actualmente. Tenemos captación suficiente para seguir prestando durante los siguientes tres o cuatro años sin necesidad de incrementarla; el foco ahora es acelerar el proceso”, refirió.
Al ser cuestionado sobre la mayor competencia, tanto en el segmento Pyme como por parte de otras instituciones digitales, el director general de Hey Banco indicó que su oferta amplia de productos y servicios financieros es su principal diferenciador.