En México, acceder a financiamiento formal sigue siendo un desafío para miles de pequeñas y medianas empresas (PyMEs). Konfío busca cambiar esa realidad con tecnología, análisis de datos y soluciones adaptadas a sus necesidades.
Francisco Padilla, cofundador y chief growth officer de la compañía, explica cómo han logrado que 8 de cada 10 PyMEs financiadas obtengan su primer crédito formal, por qué el crecimiento de sus clientes es clave para la sostenibilidad del negocio y de qué manera la inteligencia artificial (IA) está redefiniendo la evaluación del riesgo y el futuro de los servicios financieros.
8 de cada 10 PyMEs reciben financiamiento de Konfío. ¿Cómo han logrado romper esa barrera?
Nuestra intención es que Konfío sea una alternativa para todas las empresas, por eso estamos ampliando nuestro abanico de soluciones financieras. Comenzamos con créditos de capital de trabajo, sin garantías y de acceso rápido, porque entendíamos que muchas empresas necesitaban financiamiento, pero enfrentaban dificultades para obtenerlo.
Desde el principio también consideramos fundamental ayudar a las empresas a construir un historial crediticio. No se trata únicamente de ofrecerles financiamiento con nosotros, sino de generar antecedentes que les permitan acceder a nuevas oportunidades dentro del sistema financiero y continuar creciendo.
¿Cómo evalúas el impacto de Konfío en la inclusión financiera de las PyMEs mexicanas?
Creo que todo comienza con nuestra misión, que sigue siendo la misma desde hace años: ayudar a las empresas a crecer y, a través de ellas, generar un impacto positivo en la economía mexicana.
Muchas PyMEs no cuentan con apoyo financiero constante ni encuentran soluciones que realmente comprendan sus necesidades. Desde el principio entendimos que la única manera de atender esa diversidad era mediante la tecnología, porque nos permite diseñar soluciones prácticamente a la medida de cada empresa.
Para nosotros, la relación con nuestros clientes va más allá de ofrecerles un producto financiero. Buscamos construir una alianza de largo plazo. Si nuestros clientes no crecen ni tienen éxito, nosotros tampoco. No queremos una relación de una sola transacción, sino acompañarlos a lo largo de su desarrollo.
¿Cómo utilizan la tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las PyMEs?
Partimos de un principio muy sencillo: todas las empresas tienen actividad económica y esa actividad deja evidencia que puede analizarse.
En el sector financiero hay dos elementos fundamentales para evaluar el riesgo: la capacidad de pago y la voluntad de pago. A partir de ellos, buscamos datos que nos permitan entender la situación de cada empresa y determinar qué condiciones de financiamiento podemos ofrecerle para ayudarla a crecer.
La tecnología nos permite hacer ese análisis de manera ágil y segura. Hoy, un cliente puede realizar prácticamente todo el proceso por su cuenta y recibir los recursos en menos de 24 horas, si así lo decide.
Además, hemos ampliado nuestra oferta. Por ejemplo, durante el último año, la tarjeta empresarial se ha convertido en el producto más utilizado por nuestros clientes, incluso por encima del crédito de capital de trabajo. Esto demuestra que las empresas tienen diferentes necesidades de financiamiento y que debemos ofrecerles alternativas para atenderlas.
Después de vivir la crisis financiera de 2008, ¿cómo utilizan los datos para ofrecer créditos sostenibles a las PyMEs?
Tenemos un principio fundamental, respaldado por datos: si un cliente va a terminar en una situación peor por contratar un producto con nosotros, no debemos ofrecérselo.
Al mismo tiempo, tenemos que operar un negocio sostenible. Como cualquier empresa, enfrentamos costos de fondeo, pérdidas crediticias y gastos de operación.
Por eso buscamos un equilibrio. Cuando evaluamos a una empresa, necesitamos encontrar evidencia de que el financiamiento puede ayudarla a crecer y generar valor. Si identificamos que podría perjudicarla o que los beneficios serían marginales para alguna de las partes, entonces no estamos construyendo una relación sostenible.
él dice...“La IA es una herramienta compleja
Para cualquier empresa”.
Aquí es donde los datos y la IA cobran especial relevancia. Todos los días ocurren millones de eventos en la economía mexicana. Nuestro trabajo consiste en identificar esas señales, interpretarlas y transformarlas en modelos que nos permitan evaluar a las empresas y determinar qué soluciones financieras podemos ofrecerles.
¿Qué deben hacer las PyMEs frente a los crecientes riesgos de ciberseguridad?
Creo que cualquier empresa responsable debe colocar la ciberseguridad entre sus principales prioridades, especialmente en el contexto actual.
Mi primera recomendación, tanto para las personas como para las empresas, es no dejar sus cuentas o sistemas sin mecanismos adicionales de autenticación. Es fundamental utilizar herramientas como la autenticación multifactor, los datos biométricos y las passkeys. A nivel empresarial, lo más importante es adoptar una mentalidad preventiva. No podemos esperar a que ocurra un incidente para comenzar a preocuparnos por la seguridad.
Quizá nunca suceda nada, pero eso no significa que debamos ignorar los riesgos. La ciberseguridad exige una actitud proactiva y una atención permanente.
¿Cómo está transformando la IA el negocio financiero?
Es un momento muy interesante porque estamos viendo una transformación que alcanza prácticamente a todas las industrias.
Yo lo visualizo como un espectro. Por un lado, están las empresas que nacen hoy y son nativas en IA. Por el otro, están las compañías que ya existían y que deben incorporar esta tecnología a sus operaciones. Ambos grupos tienen fortalezas y desafíos.
Las empresas que están naciendo tienen la ventaja de poder diseñar sus procesos desde cero alrededor de la IA generativa. Eso les permite experimentar y desarrollar nuevas soluciones con mucha agilidad. Sin embargo, creo que hay una diferencia importante entre decir que utilizas IA y realmente aprovechar su potencial.
Es parecido a cuando alguien asegura que domina el inglés durante una entrevista de trabajo. La verdadera prueba llega cuando la conversación cambia de idioma y tiene que demostrarlo. Con la IA sucede algo similar. Hoy prácticamente todas las empresas dicen utilizarla, pero la pregunta es qué tanto han avanzado más allá de hacer prompts.
Estamos ante una carrera contra el tiempo. Las compañías que encuentren primero las aplicaciones más valiosas y logren implementarlas de manera efectiva tendrán oportunidades de ganar mercado frente a sus competidores.
FVL