Los mexicanos resguardan su dinero en el banco con la idea de protegerlo, pero hoy día esas cuentas de ahorro no ofrecen ganancias a sus propietarios y, si atendemos el actual contexto inflacionario, más bien están perdiendo; “si tú tienes una cuenta en el banco al 0%, al 1%, al 2% y la inflación es casi de doble dígito —8.5% al cierre de diciembre—, pues me parece que tienes que tomar cartas en el asunto”, dice Pedro de Garay, co-CEO de GBM, plataforma digital de inversiones, que hoy tiene cerca de 4 millones de cuentas abiertas, de los 4.5 millones que existen en el país.
Con la arquitectura abierta como propuesta de valor, Grupo Bursátil Mexicano se ha impuesto la misión de impulsar a los mexicanos para que pongan a trabajar sus ahorros, especialmente en estos tiempos en los que “la gente realmente pierde su dinero porque la inflación se va comiendo el poder adquisitivo”, explica De Garay.
¿Hay suficientes inversionistas en México para el tamaño del país?
No, no son suficientes. En México la gente ya ahorra, pero no está maximizando su dinero. Es decir, hay más de 100 millones de cuentas de banco en chequeras de corto plazo y a lo mejor unos 4.5 millones de cuentas de inversión de las que nosotros tenemos abiertas casi 4 millones, porque hemos estado impulsando esta cultura de inversión en el país. Nuestra misión es generar más inversionistas.
¿Por qué es tan relevante invertir en este contexto inflacionario?
Justo porque las personas no se dan cuenta de cuánto la inflación impacta su ahorro.… a ver, la única forma asegurada de perder dinero es no invirtiendo. La inflación se va comiendo tu poder adquisitivo y no te das cuenta de un día para otro, porque es como el robo hormiga. Tienes que poner a trabajar ese dinero. Alguien que invierte, es probable que en 15 o 20 años tenga 2, 3 o 5 veces más dinero que una persona que no invierte porque cree que su dinero está en un lugar seguro, pero no es así.
¿Quiénes son los inversionistas en México?
Nuestros inversionistas son todas aquellas personas que quieren tomar mejores decisiones con su dinero; hay de todas las edades, invierten desde todos los montos y GBM es un espacio totalmente disponible para cualquier patrimonio; sin embargo, nuestros clientes más relevantes son personas que han ahorrado por mucho tiempo en los bancos y que buscan los instrumentos adecuados para el nivel de riesgo que cada quien tiene.
¿Le tenemos miedo a las inversiones?, ¿Cómo incentivar la inversión?
El riesgo de invertir no tiene que ver con lo que vemos en las películas, aunque así es un poco como la gente se lo imagina y por eso teme. La gama de productos es enorme y acá el chiste es cómo encuentras uno adecuado a tu perfil. Hay para personas conservadoras, que no quieren riesgo, simplemente buscan mantener su capacidad adquisitiva. Y hay para los que quieren tomar un poco más de riesgo porque esperan retornos más importantes. En GBM, a través de nuestra asesoría, buscamos identificar perfectamente el tipo de perfil de la gente, entenderlo y sobre eso construir un portafolio que optimice su visión de largo plazo con el dinero.
Él dice
"La inflación se va comiendo tu poder adquisitivo y no te das cuenta de un día para otro, porque es como el robo hormiga"
¿Qué logros les ha traído la digitalización?
Es importante, pues ofrece una plataforma cómoda, pero también se necesita brindar asesoría e instrumentos financieros óptimos para cada persona. Por otro lado, ofrecemos una arquitectura abierta, por lo que tenemos todos los instrumentos que encontramos, sean de GBM o no, porque hay que ver por el cliente y saber cuáles son los mejores instrumentos para él. Estamos orgullosos de ser pioneros en el tema de la tecnología y cada vez vamos a invertir más ahí, pero también en asesoría, en mejores productos, en instrumentos óptimos para cada uno de los inversionistas, y este es el ecosistema que realmente convierte a un ahorrador en inversionista. Si solamente les damos acceso, probablemente seguirán tomando malas decisiones, es necesario acompañarlos en cada etapa de su vida e ir encontrando soluciones que los acerquen a sus metas.
La participación de las mujeres en el sector aún es baja, ¿Qué hace GBM para revertir esta tendencia?
En nuestro caso, solo 24% de nuestras cuentas son de mujeres y comprendemos que es una diferencia abismal sobre el potencial que ellas tienen. Estamos haciendo muchas cosas en la parte de educación financiera: talleres, cursos, plataformas de información y de educación para que las mujeres inviertan, y los hombres también, pero enfocamos nuestras acciones básicamente en reducir esta brecha de disparidad entre inversionistas mujeres e inversionistas hombres.
Se dice que ellas invierten mejor…
Pues cuando te das cuenta, sí: a las mujeres les acaba yendo mejor, porque son mucho más disciplinadas, más consistentes en sus metas, programan sus depósitos con anticipación y son más ordenadas en su portafolio, el potencial de las mujeres es enorme y más cuando les explicas que ellas también tienen que tomar el liderazgo de su dinero. Lograr esa libertad financiera para las mujeres es importantísimo e invertir en educación financiera ayuda mucho a lograr eso.
SGS