Con el propósito de cambiar la vida financiera de los latinoamericanos y no limitarnos solo al efectivo, UALÁ, la fintech de origen argentino aterrizó en México en 2020, siendo el primer mercado donde la firma empezó a expandir sus operaciones financieras, para convertirse en un aliado monetario de los mexicanos.
Ahora, a través de su vertical empresarial UALÁ BIS, la compañía ofrece soluciones de pago a los emprendedores y las pequeñas y medianas empresas (Pymes) mexicanas.
Según Maia Eliscovich, vicepresidenta de la compañía, en marzo de 2023, Ualá Bis registró un crecimiento de 45% en volumen de transacciones y 30 por ciento en usuarios activos respecto al mes previo. “El objetivo de la empresa es crecer cinco veces su número de usuarios y 12 veces el volumen de aquí a finales del año”, dice.
¿Cómo nace UALÁ BIS?
Es parte del ecosistema financiero de UALÁ, que nació en Argentina en 2017. Actualmente estamos en México y Colombia.
Esta vertical nace como parte de la propuesta de valor de UALÁ, donde integramos BIS, que significa business (negocio). Fue el primer producto pensado en emprendedores y comerciantes que inician sus negocios y buscan una solución de cobro de sus productos y servicios con tarjetas.
Teníamos una propuesta de valor enfocada a personas físicas y en sus finanzas personales, y con BIS ampliamos esa propuesta de valor a las personas morales, que buscan vender sus productos.
¿Cuánto han crecido en México?
El crecimiento nos sorprendió muchísimo. En los últimos seis meses, la plataforma reportó un crecimiento de 10 por ciento; sin embargo, solo de febrero a marzo creció 45 por ciento en volumen de transacciones y 30 por ciento en usuarios activos. A partir de estos números, esperamos crecer 12 veces de aquí a diciembre. Sabemos que México es un excelente mercado y estamos contentos de que los comercios sigan confiando en nosotros para transaccionar y hacer crecer sus ventas.
En el país tenemos dos productos principales; el primero es un lector de tarjetas que se conecta con un celular a través de Bluetooth y, el segundo es un link de pago.
Buscamos que todos los comercios puedan recibir su dinero inmediatamente.
¿Cómo se diferencian de la competencia?
Queremos igualar la propuesta de valor en México, porque es un mercado con grandes competidores, así que al llegar al país teníamos que estar dispuestos a poner nuestras mejores cartas. Construimos un producto que tiene desembolso de dinero inmediato, eso es, en gran parte, el porqué nos eligen, ya que cuando uno cobra en efectivo lo recibes ese mismo día, queríamos replicar esa misma dinámica en tiempo real, pero digitalmente.
Actualmente, los principales comercios que utilizan la solución son los de alimentos y bebidas, indumentaria y pequeños almacenes. Hemos notado que estos negocios tienen mucha necesidad de crédito, y al no contar con todo el capital necesario, el desembolso inmediato es muy útil para poder manejar su caja chica.
Con UALÁ BIS, ahora las pequeñas y medianas empresas podrán acceder a una app móvil, 100 por ciento dedicada para el comercio, en la cual van a poder generar una liga de pago que podrán enviar por redes sociales y/o correo electrónico. La aplicación se puede conectar al lector y leer cualquier tarjeta, ya sea por chip, banda o contactless.
¿Cómo resolver el tema de liquidez de las Pymes y los emprendedores?
Estimamos que cerca de 35 por ciento de las Pymes en México no tienen acceso a préstamos o financiamientos. Todas las empresas que inician no cuentan con el capital para manejar su liquidez a diario y reinvertir en su negocio. Por ello, vemos un mercado enorme en el país.
Encontramos un gran reto en México para impulsar y facilitar la digitalización de las Pymes, especialmente en un mercado donde el efectivo en circulación representa 9 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB). Estamos muy contentos de contribuir en el avance de la inclusión financiera de los emprendedores y Pymes para que tengan acceso del efectivo en el momento que se aprueba la transacción.
ella dice"Buscamos generar un cículo virtuoso
Que mejore la vida de las personas"
¿Cómo combatir al uso del efectivo?
En 2017, cerca de 50 por ciento de las personas de latinoamérica pagaban solo con efectivo, pero si observamos los números de México de este año, solo 23 por ciento de los mexicanos han pagado con tarjeta, el desafío es reducir esa brecha.
En UALÁ, intentamos cubrir las dos caras de la moneda. Creemos que el usuario tendrá la decisión final de cómo pagar por sus productos o servicios. Sin embargo, los comercios deben de estar preparados para contar con todos los métodos de pago para no perder una venta. Intentamos dar una mejor inclusión financiera real, donde un pequeño comercio, que está lejos de todos los cajeros, y donde aceptar pagos con tarjetas era impensable, pueda acceder a las herramientas tecnológicas y realizar cobros digitalmente. Con nuestras soluciones intentamos que más usuarios digan adiós al efectivo.
¿Cómo impulsan la igualdad de género en la industria financiera?
Hemos observado que a nivel mundial 54 por ciento de nuestros usuarios son mujeres. Eso no es normal para la industria financiera y tecnológica. A lo largo de estos años, UALÁ ha apoyado a muchas mujeres emprendedoras de América Latina y esperamos hacer lo mismo en México.
El éxito que hemos tenido en el público femenino ha sido gracias a la dedicación de comunicar ideas claras, entender las necesidades del usuario y crear una propuesta de valor completa.
También, desde nuestra creación, apostamos por la educación. Buscamos generar un círculo virtuoso que mejore la vida de las personas, al ofrecer información que les sirva de base para tomar mejores decisiones financieras, por esa razón, creamos la plataforma educativa llama Aula UALÁ.
A través de blogposts (material descargable), así como reservar y solicitar charlas para escuelas, y hasta suscribirse a un newsletter mensual, los usuarios pueden acceder a información sobre organización financiera, medios de pagos, seguros, prevención de fraudes, finanzas personales, entre otros temas. Y así cerrar la brecha financiera de México y toda Latinoamérica.
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