Si ahorrar no es lo tuyo, recuerda que algunas empresas cuentan con instrumentos financieros como la caja de ahorro o el fondo de ahorro mediante retenciones que se hacen vía nómina y que puede ayudarte como trabajador a hacer un guardadito. Se trata de una prestación laboral que ofrecen algunos corporativos e incluso suelen publicarlas en sus vacantes para atraer al mejor talento.
Aquí te decimos cuál es la diferencia y qué obtienes en cada uno de ellos de acuerdo con el portal Rastreador.
¿Qué es una caja de ahorro?Se trata de una prestación completamente opcional para los empleados. En ella, el trabajador decide el monto de las retenciones que se harán periódicamente a su salario y la Empresa se encarga de hacer el descuento.
En este esquema de ahorro son los trabajadores quienes realizan las aportaciones, pero es la compañía quien las administra y vigila que el proceso funcione de manera correcta.
Cuando un colaborador necesita dinero, puede acceder a un préstamo de la caja de ahorro, generalmente a tasas menores que las del mercado.
De acuerdo a la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), los ingresos provenientes de esta fuente pueden ser deducidos por el trabajador bajo ciertas condiciones.
Además, el empleado también puede generar depósitos adicionales en la caja y recibir un interés por su dinero. Esta modalidad de ahorro maneja cuentas a distintos plazos y rendimientos, es decir, puede haber vencimientos diarios, mensuales, trimestrales o anuales.
"Uno de los objetivos de esta modalidad es que al reunir dichos ahorros, la empresa pueda otorgar préstamos que ayuden a ambas partes, es decir, por un lado el trabajador que solicita el préstamo puede tener la tasas de interés menores a los que ofrecen los bancos, y por el otro, los participantes de esta caja de ahorro pueden tener rendimientos altos", refiere.
Su política se establece en los estatutos de la compañía y se consideran los límites, tasa de interés y forma de pago. Los préstamos se establecen hasta por tres meses de salarios a intereses bajos.
En cuanto a la fecha de liquidación ésta es variable o indefinida, no necesariamente se otorga al finalizar el año, pero al terminar el periodo estipulado se reparten los rendimientos entre la gente dada de alta en la caja.
Beneficios
No implica algún costo fijo para la empresa, además al administrar la caja de ahorro se evitan fraudes.
En cuanto al empleado, puede contar con préstamos a corto y mediano plazo sin inconvenientes con rendimientos más eficientes por la tasa de crédito que se aplica.
Dependiendo el banco en donde se quiera invertir la caja de ahorro, la institución bancaria ofrecerá mejores opciones de inversión, accesos las 24 horas del día del estado de cuenta, pláticas informativas para los trabajadores de la empresa en las cuales se explica a detalle esta opción de ahorro y sus beneficios.
Los requisitos para que una empresa se dé de alta una caja de ahorro en un banco es:
- Acta Constitutiva del Registro Público,
- RFC de la empresa,
- Reglamento del plan, identificaciones oficiales de los apoderados vigentes.
- Comprobante de domicilio no mayor a tres meses del titular (contrato de arrendamiento, recibo de luz, teléfono, agua, estado de cuenta o boleta de pago predial).
- También serán importantes los poderes con actos de administración con sello del Registro Público del Comercio para firmantes.
¿Qué es un fondo de ahorro?Este beneficio corporativo es de carácter obligatorio y funciona con aportaciones de ambas partes, tanto de la Empresa, como del colaborador.
La principal característica del fondo de ahorro es que el empleado da una cantidad al fondo y la empresa aporta con otro monto. Por lo general, el trabajador contribuye con 13 por ciento de su salario y el empleador hace lo mismo con un porcentaje igual o mayor cada mes.
En esta modalidad de ahorro el porcentaje lo eligen los empleados y se hace de manera constante, cada semana, quince días o mes.
"A diferencia de la caja de ahorro, en el fondo el trabajador solo puede acceder a su capital en fechas establecidas, por lo general, las empresas lo entregan al finalizar el año", refiere.
Asimismo, pertenecer a un fondo es obligatorio cuando la empresa brinda esta prestación, caso contrario de las cajas, que es opcional para cada trabajador.
Cabe señalar que las aportaciones que brinda el empleado pueden ser deducibles de impuestos siempre y cuando no se exceda el equivalente a 1.2 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA) de cada región. Asimismo, la empresa debe integrar el fondo a un plan de previsión social.
Como hay cierto nivel de incertidumbre, los fondos de ahorro acostumbran dirigirse a instrumentos de deuda gubernamental o corporativa con buenas calificaciones de riesgo. Es importante mencionar que sus reglas y estatutos de operación deben estar sujetos al Reglamento de la Ley de Impuestos sobre la Renta, al igual que las deducciones.
Tanto en las cajas de ahorro como en los fondos es necesario que exista alguna asesoría de varias instituciones financieras que buscan optimizar la rentabilidad del ahorro sin riesgos.
Beneficios
Recibe beneficios sin incrementar la base gravable.
Mejora su nivel de vida fomentando el ahorro.
MRA