Si crees que con los rituales de fin de año serán suficientes para lograr que 2021 sea próspero, este es un buen momento para recapacitar y no dejar a la suerte el futuro de tu economía, pues nada es más efectivo que saber manejar tus finanzas, así como conocer las oportunidades que ofrece el sistema financiero en México para sacarle provecho a las tarjetas de crédito, al financiamiento o las formas en que puedes ahorrar e invertir.
Y es que una de las enseñanzas de esta pandemia del coronavirus SARS-CoV-2, que causa la enfermedad covid-19, es que el tener un guardadito siempre es importante, además de que “tener finanzas sanas” es una responsabilidad”.
Durante la presentación de #BancaExplica, Planea tu año, planea tus finanzas, Adolfo Ruíz Guzmán, integrante del Comité de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México (ABM), recomendó utilizar la fórmula 50+30+10+10 = 100; es decir, destinar 50 por ciento de los ingresos a gastos fijos, 30 por ciento para recreación y gastos personales, 10 por ciento para ahorro y finalmente 10 por ciento a un fondo de emergencia. Aquí los pasos para hacerlo.
“Para generar un hábito requieres 21 días para lograr construirlo. Para tener una cultura financiera y tener finanzas sanas, empieza por llevar un presupuesto, tener un registro de las actividades que vas realizando con tus ingresos, lo que es muy importante”.
Para tener finanzas sanas necesitas:
- Disciplina
- Constancia
- Distingue entre necesidades y deseos
- Usa el crédito a tu favor
- Compara opciones en el mercado
PASO 1. El Presupuesto, registra...
- Ingresos: todas las entradas
- Egresos: gastos fijos y variables
- Priorizar necesidades
- Utiliza los servicios financieros a tu favor
“Uno de los principales mitos es que puedo llevar mi presupuesto en la cabeza, eso no es así, es muy importante que nosotros tengamos la disciplina, constancia, de poder establecer ese presupuesto para que nosotros empecemos a tener estas finanzas sanas, y eso requiere una gran disciplina y una gran constancia”.
¿Cómo empiezo?
Un presupuesto permite hacer una estimación de los ingresos de cuánto recibes contra los egresos, es decir, lo que gastas. Se deben identificar todas las entradas de dinero (sueldo, extras, rentas, negocios), después tomar en cuenta los egresos o gastos (fijos: renta, luz, teléfono, etc. y variables: compras, consultas médicas, etc.).
Los gastos fijos es lo primero que se debe priorizar y cubrir, pues no hay de otra, para evitar el tarjetazo, que en vez de salvarte, te crea deudas.
Paso 2. Paga tus deudas.
- Priorizar: Pagar de la más grande a la más pequeña.
- Establece un calendario de forma realista.
- Aprovecha las herramientas de la banca. Domicilia los pagos de luz entre otros.
- Aprovecha descuentos de inicio de año: Paga luz, agua y otros servicios.
PASO 3. Ahorra
“No empieces a pensar que puedes ahorrar mañana, la próxima semana o cualquier otro día, empieza a ahorrar y hoy es un buen momento para hacerlo. Saliendo de deudas vas a poder ahorrar”, dijo.
- Establece un objetivo
- Incluye el ahorro en tu presupuesto
- Priorizar metas de ahorro (para la maestría, para el nacimiento de tu hijo)
- Considera el ahorro para el retiro
PASO 4. Invierte
“Ya establecidos los elementos del ahorro, ahora se tiene un cierto colchoncito y elementos. Debes entender cómo funciona el dinero, sobre todo por el tema de inflación, si nosotros metemos nuestro dinero debajo del colchón, nos daremos cuenta que la inflación se lo va a comer, pero si lo tenemos en una inversión, esa es de las primeras premisas. Deja que tu dinero trabaje para ti”, precisó.
Selecciona un instrumento de inversión acorde a:
- Plazo: 1 año, mediano plazo o 5 a 10 años de largo plazo.
- Perfil de inversión (conservador, moderado, agresivo): Analizar el riesgo con ayuda de un asesor financiero para que tu dinero genere rendimientos.
- Diversifica tus inversiones para mejores rendimientos
- Utiliza el crédito a tu favor: meses sin intereses, pero con bienes durables
Paso 5. Crea un fondo de emergencia
- Se recomienda de 3 a 6 meses de gastos (para cubrir necesidades básicas)
- Contrata tu seguro. Es fundamental hacer frente a imprevistos como temblores o inundaciones que afecten tu vivienda, así como de salud.
“Es mejor que nosotros podamos crear un fondo de contingencia como una práctica en un simulador que pudiera suceder, pero que esté ahí”, finalizó.
¡2021 Estamos listos!
MRA