Sufrir un accidente automovilístico o un robo te lleva a un momento de alto estrés, y proteger tu salud y tu patrimonio resulta una prioridad. Si eres de los que tienen un seguro de auto, sabrás que en este tipo de eventos estarás acompañado, pero también que tienes la responsabilidad de pagar el llamado deducible para que la aseguradora entre en acción, por lo que un experto explica qué es exactamente y cómo funciona.
En entrevista para MILENIO, Eduardo Cordero, director nacional de Seguros en SOC, refiere que una póliza de seguro te permite tomar el control de tu estabilidad económica familiar frente a imprevistos o daños a terceros.
"El seguro de auto no protege únicamente el vehículo, protege tu patrimonio, tu tranquilidad y realmente te da una paz para salir a la carretera", explicó.
¿Qué es exactamente el deducible y por qué debes pagarlo?
EL DATO¿Qué es el deducible?
El deducible es el monto que debes pagar por los servicios de atención médica antes de que tu seguro comience a hacerse cargo de los gastos. | Fuente: AMIS
De acuerdo con Cordero, el deducible es la participación económica obligatoria que le corresponde al asegurado al momento de liquidar una indemnización o reparar el auto tras un siniestro.
Su objetivo principal es fomentar el cuidado del vehículo y evitar el encarecimiento "desmedido" de las pólizas.
"El deducible, en palabras súper simples, es la participación en la indemnización al momento de suceder un evento", detalló.
Este pago garantiza que la compañía asuma la mayor parte del costo total de las reparaciones o de la pérdida del automóvil. "Es una participación: la aseguradora no te va a pagar todo".
Los deducibles, principalmente, aplican en el caso de robo total, es decir, cuando se pierde tu unidad y te tienen que indemnizar, también en caso de accidente.
¿Cómo se calcula el deducible en caso de robo o choque?
En la cobertura de robo total, los estándares habituales manejan un deducible cercano al 10 por ciento sobre el valor comercial o de factura del vehículo, explica el especialista.
De esta manera, el propietario absorbe una fracción menor y recupera la mayor parte del capital.
"Si existe un robo total y el vehículo cuesta 200 mil pesos, con un deducible del 10 por ciento tú pagas 20 mil y la aseguradora te indemniza con 180 mil", ejemplificó.
Para el caso de los daños materiales derivados de una colisión o choque, la tarifa del deducible suele situarse en alrededor del 5 por ciento sobre el valor del auto.
Este porcentaje aplica directamente al llevar la unidad al taller o agencia.
"Si chocas y el deducible es de 5 por ciento en un carro de 100 mil pesos, los primeros 5 mil los pagas tú y la diferencia la paga la aseguradora", indicó el directivo de SOC.
Mitos comunes sobre los costos y la contratación del seguro
Existe la creencia popular de que asegurar un automóvil es un trámite costoso y complejo. Sin embargo, el mercado ofrece alternativas flexibles ajustadas a distintos perfiles de conductor y presupuestos anuales.
"La mayoría de las personas piensa que es caro, pero cuando toman la asesoría descubren que el costo es razonable por todos los servicios que brinda", mencionó Eduardo Cordero.
Actualmente, el costo promedio de una cobertura amplia ronda entre los 9 mil y 10 mil pesos anuales.
Además, factores como el código postal, la edad e historial del conductor influyen directamente en la tarifa final.
"Contratar un seguro de auto es de lo más sencillo del mundo y los costos ya están prescritos según cada compañía", resaltó Cordero.
La importancia de elegir la cobertura adecuada con asesoría
Elegir entre una cobertura de responsabilidad civil, limitada o amplia depende de las necesidades de cada conductor. Contar con un acompañamiento profesional facilita la personalización de la póliza sin pagar sumas innecesarias.
"El momento más importante en un seguro no es cuando lo compras, es cuando lo tienes que utilizar, y ahí una buena asesoría marca la diferencia", enfatizó Cordero.
Asimismo, las leyes actuales garantizan la libertad de elegir la aseguradora de preferencia, incluso al adquirir un vehículo a crédito en agencia. Si el cliente no está conforme con el servicio, tiene el derecho de modificar coberturas o cancelar la póliza con devolución de prima.
Tipos de coberturas de seguros de auto:
- Responsabilidad Civil (Daños a Terceros): La más básica, cubre los daños que el asegurado pueda causar a otros vehículos, personas o bienes.
- Limitada: Incluye la Responsabilidad Civil y añade la cobertura por robo total del vehículo.
- Amplia: Es la más común y cubre prácticamente "todo riesgo": daños propios al vehículo, robo, daños a terceros y asistencias.
- Amplia Plus: Ofrece beneficios adicionales, como la eliminación del deducible en ciertos casos, cobertura de robo parcial o auto sustituto.
Según el experto, la mayoría de las personas contratan la cobertura amplia, que prácticamente cubre cualquier tipo de riesgo, aunque también existen coberturas amplias plus donde te dan beneficios adicionales, por ejemplo: cobrarte un porcentaje menor de deducible.
"La invitación es a que antes de decidir, los clientes se informen, comparen opciones y elijan una protección que realmente responda cuando más la necesiten", concluyó Cordero.
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguro (AMIS) refiere en su sitio web que no debes olvidar la obligación de pagar el deducible, pues "de lo contrario no tendrás el respaldo de tu seguro".
De acuerdo con la asociación, en México, solo uno de cada tres autos está asegurado.
MRA