¿Te da miedo invertir? Si eres de las personas que ha empezado a ahorrar pero no sabe cómo hacer crecer su dinero. Existen instrumentos financieros como los fondos de inversión que, bajo asesoría especializada y de acuerdo a tu perfil, ofrecen opciones para poner a trabajar esos recursos para que no pierdan su valor ante los niveles altos de inflación.
“Un fondo de inversión es una de las herramientas que tengo para poner mi dinero a trabajar”, expresó en entrevista con MILENIO, Fernando Ávila, coordinador de Educación Financiera en Banco Santander México.
En México poco más de la mitad (52 por ciento) de la población de 18 años y más contaba en 2023 con algún tipo de ahorro (formal e informal), pero sólo 3 por ciento posee un vehículo de inversión, según la última Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi).
De acuerdo con Ávila, además de la Ensafi, publicada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), otras estadísticas afirman que sólo 1 por ciento de los mexicanos cuenta con un fondo de inversión.
“Al final todos coinciden en lo mismo, (un fondo de inversión es) un vehículo poco conocido, la gente no lo está utilizando y hay que aprovecharlo”, consideró.
EL DATO¿Qué es invertir?
Es poner tu dinero a trabajar, es decir, buscar que tu ahorro genere un rendimiento y que no pierda su poder adquisitivo. Fuente: (Santander)
El coordinador de Educación Financiera en Banco Santander México afirma que contrario a lo que se pueda imaginar, no se requieren grandes cantidades de dinero para comenzar a invertir en los fondos de inversión.
Explicó que dichos fondos están operados por sociedades o gestoras autorizadas por las autoridades y con la regulación vigente en el sistema financiero mexicano, para administrar el dinero de inversionistas.
Es decir, los fondos de inversión son entidades que están creados para que varias personas aporten su dinero en donde se les permite obtener rendimientos de acciones o un portafolio de valores en los que se ponen a trabajar sus ahorros.
El dato¿Qué son las Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión?
Son instituciones financieras autorizadas por la CNBV que se dedican de manera profesional a administrar las carteras de valores de los fondos de inversión y de terceros, con la finalidad de obtener rendimientos para los inversionistas. Fuente: (CNBV).
¿Quiénes pueden acceder a un fondo de inversión?
Fernando Ávila consideró que se debe erradicar la idea de que solamente las personas que tienen mucho dinero pueden entrar a los fondos de inversión.
Detalló que como inversionista de un fondo de inversión debes recibir o conocer un documento que se llama prospecto de inversión, el cual explica en qué se está invirtiendo tu dinero (Cetes, bonos de gobierno, acciones de una empresas o en alguna industria, etcétera).
Lo anterior, te permite conocer el riesgo que corre tu inversión, debido a que no se debe olvidar que de acuerdo al fondo habrá posibilidades de contar con mayor rendimiento; no obstante, otros pueden generar pérdidas.
“Toda inversión.. implica cierto riesgo dependiendo de qué estás invirtiendo y en muchos casos los rendimientos no están garantizados. Solamente hay ciertos fondos que tienen rendimientos que están garantizados, que son instrumentos que están muy especificados. Y viene todo muy claro en los prospectos de inversión”, explicó.
Para Ávila, la ventaja en un fondo de inversión es que el dinero está diversificado y administrado por expertos o gestores autorizados para analizar dónde se ponen a trabajar los recursos de los inversionistas para obtener las mejores ganancias.
Destacó que las personas que se encuentran dentro del sector formal, es decir, quienes cuentan con una cuenta bancaria tienen acceso a estos fondos de inversión y, contrario a una cuenta de inversión con un rendimiento mes a mes o en un cierto tiempo, ésta no permite diversificar las opciones de inversión como lo hace un fondo.
“La ventaja del fondo de inversión también es que en el prospecto de inversión que te está dando el gestor, te está explicando en qué se está invirtiendo, y te va a dar un plazo recomendado en el que tienes que mantener tu inversión (activa)”, destacó.
Además, para acceder a un fondo de inversión, la gestora de fondos de inversión te va a hacer un perfil de inversionista: conservador, moderado o agresivo, y con base en eso te va a ofrecer opciones de fondos de inversión distintos, con activos con cierto nivel de volatilidad, lo cual implica un riesgo.
“Sí es importante que sepas que; por ejemplo, tú eres una persona que no es muy amante del riesgo, existen alternativas de fondos que son de renta fija, menos volátiles que los de renta variada, y eso es más cómodo”, manifestó.
¿Qué tipo de fondos de inversión existen en México?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) refiere que existen cuatro tipos de fondos de inversión:
- Fondos de Inversión de Renta Variable. Permiten invertir en acciones y otros títulos de capital de empresas privadas y en instrumentos de deuda públicos y de empresas privadas.
- Fondos de Inversión en Instrumentos de Deuda. Sólo puedes invertir en valores de deuda, públicos y de empresas privadas.
- Fondos de Inversión de Capitales (FINCA’s). Se invierten recursos de manera temporal en empresas privadas que requieren recursos a largo plazo para financiar su operación.
- Fondos de Inversión de Objeto Limitado. Se invierte exclusivamente con los instrumentos financieros definidos en sus estatutos y en su prospecto de información al público inversionista.
Ahorrar es muy importante para gozar de salud financiera, porque si no lo tienes, puedes sufrir de estrés financiero (…). Si una persona ya pudo consolidar un nivel de ahorro, es importante que sepa que puede poner ese dinero a trabajar a través de vehículos de inversión autorizados y administrados por gestores expertos, finalizó Fernando Ávila.
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