La suplantación de identidad de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) aumentó 27 por ciento a tasa anual al cierre de mayo, en un contexto donde especialistas alertan que el uso de herramientas de inteligencia artificial (IA) está acelerando la clonación de sitios web en minutos.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en los primeros cinco meses del año se reportaron 55 casos de suplantación, muy superior a los reportados en igual lapso del año pasado, cuando eran 43.
Cabe destacar que este problema se venía controlando desde 2023 cuando comenzó su auge por las aplicaciones de crédito; sin embargo, expertos consultados por MILENIO afirman que el mayor acceso a IA avanzado permitió a estos grupos clonar en minutos sitios oficiales y además borrarlos en el mismo tiempo, por lo que la cifra de suplantación puede ser mucho mayor.
Incluso por esto mismo se desconoce el número de víctimas que ya sufren acoso y hostigamiento de los grupos delincuenciales.
Carlos Valderrama, socio fundador de Legal Paradox y especialista del sector, explicó que la implementación de plataformas basadas en IA simplificó de forma sustancial las maniobras para suplantar la identidad de estas financieras.
Apuntó que a los ciberdelincuentes les toma apenas unos minutos replicar de manera prácticamente idéntica los sitios web de préstamo y arrendamiento de las más de 2 mil Sofomes que operan en el país.
"La tecnología no solo sirve para generar impactos positivos, sino también para fines negativos. Con el uso de IA, en dos minutos puedo clonar un sitio completo de cualquier entidad financiera.
"Por ello, el público consumidor de productos y servicios financieros debe mantenerse en alerta máxima; si bien esto no es un problema nuevo, la llegada de estas herramientas multiplica el riesgo de forma exponencial", aseguró.
Realidad del sector
Actualmente operan en México 2 mil 177 Sofomes registradas, de las cuales alrededor del 98.2 por ciento corresponden al esquema de Entidades No Reguladas (ENR), es decir que no tienen una vigilancia puntual de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Javier Garza Hoeffer, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), reconoció que por esta situación la suplantación representa el principal reto operativo para la industria.
Por ello, el gremio mantiene esquemas de trabajo coordinado con las autoridades para combatir el hostigamiento y las prácticas de cobranza ilegítima derivadas de páginas falsas que engañan a usuarios en busca de crédito.
"La suplantación de identidad y el fraude genérico no se han detenido, pero con el apoyo de Condusef sí se ha logrado dar de baja un número importante de sitios clonados", detalló Garza Hoeffer.
Explicó que un porcentaje creciente de la población ya sabe que una Sofom formal no solicita anticipos para evaluar o autorizar un crédito, "existe una campaña permanente que reforzamos cada año con la Condusef para mantener la divulgación preventiva".
El reto reputacional
Arturo Alvarado Betancourt, especialista del sector financiero en la firma Bello, Gallardo, Bonequi y García (BGBG), señaló que estos fraudes cometidos por terceros deterioraron la percepción pública sobre las Sofomes.
"El problema no radica en que la figura de la Sofom sea fraudulenta; se trata de una figura legal plenamente prevista en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito para otorgar crédito, factoraje y arrendamiento financiero."Todo gira en torno al uso indebido del nombre de estas entidades. Identificaría dos focos principales: el primero es la suplantación de identidad, donde personas o empresas utilizan marcas, logos o datos fiscales para engañar a los usuarios", aclaró.
Motor del crédito no bancario
Las Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) administran actualmente una cartera de crédito superior a 1.11 billones de pesos, de la cual las Sofomes concentran 72.5 por ciento, lo que las convierte en el principal vehículo de financiamiento no bancario del país.
Por ello, los especialistas coincidieron en que combatir la suplantación de identidad es clave para preservar la confianza en una figura que amplía el acceso al crédito donde la banca tradicional tiene menor presencia.
"Con más de 2 mil Sofomes en operación, su existencia es indispensable dado el alto apetito de crédito en México. A diferencia de los bancos o las Sofipos, que captan recursos del público, esta figura presta capital propio o de accionistas, lo que amplía la oferta y fomenta la competencia en tasas", concluyó Valderrama.
jjb