Al estar expuestos a la intemperie y a las inclemencias del tiempo, año con año los autos son uno de los bienes más afectados por la temporada de ciclones tropicales. Y aunque desde 2019 en algunos estados de México es obligatorio contar con un seguro de auto, estos no siempre cubren este tipo de daños.
Las fuertes lluvias provocadas por los huracanes y tormentas tropicales, como Otis, que entran al país por el océano Pacífico y el Atlántico provocan inundaciones y fuertes corrientes de agua que dañan y arrastran los autos como si no pesaran nada, en muchos casos, dejándolos inservibles.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la clave para saber si tu seguro de autos te protege contra estas afectaciones está en el tipo de cobertura, que puede ser amplia, limitada o de responsabilidad social.
"Se tiene que prestar atención especial en las coberturas que se contratan. La cobertura específica en caso de inundaciones es la de daños materiales. No todos cubren inundaciones, por eso es importante revisar en el condicionado general que esté amparado y cubierto", señaló Tania Jiménez, directora técnica de Autos en Mapfre, en entrevista para MILENIO.
No todos los seguros cubren inundaciones
Además de protegerte en caso de robo, choques, volcaduras o daño a terceros, los seguros de cobertura amplia, destaca la Condusef, también cubren siniestros generados por inundaciones y terremotos.
Por su parte, los seguros de cobertura limitada (que abarcan robo de vehículo y responsabilidad civil por daños a terceros), aunque no contemplan los daños materiales, te protegen en caso de huracanes, inundaciones, terremotos y cualquier otro daño causado por fenómenos naturales.
La directora técnica de Autos en Mapfre explicó que este tipo de coberturas no tienen un costo adicional al que tendría un aseguramiento normal contra daños materiales. "Ya dentro de la cobertura está implícito este beneficio. Son para todo tipo de vehículos, incluyendo motocicletas".
En cambio, debido a que son obligatorios los seguros de responsabilidad civil por daños a terceros cumplen únicamente esta funcionalidad, por lo que no cuentan con cobertura de daños provocados por fuertes lluvias e inundaciones.
¿Cuánto cuestan?
El precio de este tipo de seguros varía dependiendo la suma asegurada, el deducible y el modelo del vehículo, pero pueden ir desde los 3 mil 980 hasta los 19 mil pesos.
Por ejemplo, según en el Simulador de Seguro de Auto de la Condusef, para un Nissan Sentra Advance L4/1.8 CVT 129/128 4 PTS, año 2020; que circula en Cuajimalpa, Ciudad de México; y es conducido por un hombre de 40 años, por tipo de cobertura los precios son los siguientes.
Seguro de Responsabilidad civil:
- Banorte Seguros: 3 mil 979.62 pesos
- General de Seguros: 4 mil 227.19 pesos
- Ana Seguros: 5 mil 74.74 pesos
- Quálitas: 5 mil 711.78 pesos
- Zurich: 6 mil 211.86 pesos
Seguro Limitado:
- General de Seguros: 5 mil 789.98
- Ana Seguros: 6 mil 857.03 pesos
- Banorte Seguros: 7 mil 735.23 pesos
- Quálitas: 8 mil 44.40 pesos
- Zurich: 9 mil 354.07 pesos
Seguro Amplio:
- Ana Seguros: 8 mil 818.82
- Banorte Seguros: 9 mil 66.73 pesos
- General de Seguros: 12 mil 805.04 pesos
- Quálitas: 15 mil 512.16 pesos
- Zurich: 19 mil 68.10 pesos
Antes de contratar un seguro para autos, la Condusef recomienda que los conductores consulten su simulador para que puedan comparar precios y analicen cuál es el que más les conviene conforme a sus necesidades y tipo de auto.
¿Puede perder validez mi seguro de auto?
Independientemente del tipo de cobertura, advierte la Cofece, hay algunos casos en los que tu seguro pierde validez, como conducir bajo los efectos de algún estupefaciente o con licencia vencida, accidentes con dolo, sobrecarga o exceso de ocupantes y transitar fuera del camino.
Pero en el caso específico de las inundaciones, si el asegurado entra en un encharcamiento profundo e intenta seguir circulando a pesar del nivel del agua puede incurrir en lo que se conoce como agravación de riesgo, señala la vocera de Mapfre. "Cuando esto pasa, normalmente ya no se da cobertura porque el asegurado está incurriendo en un error", añadió.
Fáciles de contratar
Con la transformación digital ahora es posible contratar desde el portal web de casi todas las aseguradoras este tipo de productos; basta con que tengas una computadora o celular a la mano.
En la mayoría de los casos las compañías de seguros cuentan con cotizadores automatizados para ofrecerte el producto que más se adecue a tu tipo de auto y bolsillo.
Una vez que decidas el tipo de seguro que quieres contratar deberás llenar un formulario con la marca, modelo, versión y año del auto que vas a asegurar y proporcionar algunos datos esenciales. El siguiente y último paso es realizar la transacción, como si compraras un libro por Amazon.
Pocos autos con seguro
Pese a los riesgos a los que están expuestos los conductores, en México el nivel de aseguramiento es muy bajo, pues solo tres de cada 10 autos que circulan en el país cuentan con un seguro.
"Esto quiere decir que siete de cada 10 no tiene ninguna protección. En caso de cualquier accidente del tipo que sea, incluyendo fenómenos meteorológicos o una colisión, la persona dueña del vehículo tiene que hacer frente a esos gastos", refirió la portavoz de Mapfre.
Las entidades con menor número de autos asegurados son Guerrero, Michoacán, Tlaxcala, Estado de México y Chiapas, y a su vez son los más azotados por fenómenos hidrometeorológicos en esta temporada, abundó Jiménez. "Junio, julio, agosto estamos llenos de tormentas, huracanes, etcétera".
"Todos esos vehículos con ese nivel de aseguramiento no están cubiertos. Cualquier daño que ocurra la persona tiene que hacer frente a esos daños", alertó.
Riesgo aumenta con lluvias
En épocas de lluvia, cuando se forman los encharcamientos, es frecuente que los autos se desvielen y si esto ocurre, explicó Jiménez, el costo de reparación es prácticamente el mismo que el del propio vehículo.
"Estamos hablando de una pérdida total. Por eso es tan importante el aseguramiento, porque estamos en un país donde ocurren distintos fenómenos y aunque sepamos manejar muy bien no estamos exentos de poder tener algún accidente", reiteró.
Es por esto que durante la temporada de ciclones tropicales se incrementa entre 20 y 30 por ciento el nivel de reportes de siniestros, debido a que con la lluvia los conductores tienen una menor visibilidad o pueden caer en baches de considerables proporciones.
Para auxiliar a los conductores, Mapfre cuenta con una red de talleres embajadores y exprés donde dan prioridad en la atención a los asegurados. "También tenemos ajustadores y abogados propios. Esto quiere decir que nuestro servicio no está tercerizado y por ello la prioridad de atención la tienen nuestros asegurados siempre", señala como uno de sus beneficios.
AMP