En tus redes sociales, en el correo o en los videos infinitos pueden aparecer anuncios donde se ofrecen préstamos imperdibles, yendo de los 500 a los 20 mil pesos. Todo en regla, se supone, y bajo supervisión de las autoridades, sin la necesidad de revisar el Buró de Crédito y con tasas de interés casi inexistentes.
Nada es así. La cantidad de dinero nunca pasa de los 9 mil 900 pesos, según lo denunciado a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF); además, los intereses exorbitantes llegan a alcanzar el 85 por ciento semanal. Este tipo de estafa fue identificada desde el 2022 y fue bautizada como “montadeuda”.
¿Qué es y cómo opera una montadeuda?
De acuerdo con las denuncias, todo comienza descargando una aplicación que se ve anunciada en redes sociales como YouTube, TikTok, Facebook, X, Instagram o Gmail, donde se ofrecen préstamos altos y con condiciones accesibles.
Además de la flexibilidad y la tentadora oportunidad de obtener dinero rápido, las aplicaciones ofrecen facilidades: no debes salir de casa, no debes hacer un trámite, no debes ir al banco; descargando una aplicación, tomándote una selfie y otorgando datos, el dinero caerá en tu cuenta.
Luego de descargar la aplicación, las víctimas aceptan sus términos y condiciones, entre los que se encuentran el acceso a la información de contactos, fotografías, ubicación, cámara, recepción de mensajes de texto y llamadas. Luego, proporcionan un número de cuenta bancario, donde recibirían el dinero del préstamo.
Tras solicitarlo, el dinero caía a la cuenta proporcionada a través de una transferencia. Todo hasta aquí se parece a lo que se ofrecía.
Pero la situación cambia al pasar de los días: la “empresa” incumple con los términos dados a conocer en sus anuncios y aceptados por sus clientes. Sin autorización previa de la víctima, las aplicaciones adelantan el día de pago y aumentan los intereses del préstamo que habían dado.
Según las denuncias de las víctimas, eran contactadas a través de un mensaje de WhatsApp por un supuesto gestor de cobranza, quien les solicitaba el reembolso de todo el dinero que se les había prestado o les exigía el pago inicial, sin importar que no fuera la fecha acordada en un principio.
Al no poder con el o los pagos, las víctimas son acosadas: reciben mensajes de intimidación, amenazas de muerte, videos de torturas o asesinatos, o sus propias fotos con acusaciones de estafa u ofreciendo servicios sexuales a los contactos registrados en el teléfono en el que se descargó la aplicación. Los estafadores tienen acceso a todo el teléfono de su “cliente” y, con ello, pueden mover sus tentáculos hasta la vida privada.
“El Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México advierte que las tácticas de los ‘montadeudas’ son tan eficientes que, en menos de 15 segundos, los usuarios entregan información personal, bancaria y laboral; además de contactos de clientes, fotos familiares o videos íntimos guardados en el teléfono”.
El Consejo Ciudadano para la Seguridad Jurídica de la Ciudad de México informó que, en 2022, año en el que este modus operandi fue identificado como “montadeuda”, se recibieron 11 mil 594 denuncias ciudadanas. Por ello, la UIF detalló que se integró un equipo de trabajo para perseguir y castigar este delito.
¿Cómo saber si una aplicación es potencialmente una montadeudas?
Al momento de buscar las palabras “préstamos” o “créditos” en la tienda de aplicaciones de Android, aparecen decenas que prometen seguridad, garantías y bajas tasas de interés.
Sin embargo, una señal de alarma es la fecha desde la que se encuentran operando. Entre más reciente sea la aplicación, más desconfianza debería tener el consumidor, pues algunas de las aplicaciones que fueron cerradas por las denuncias de las víctimas vuelven con nombres parecidos o genéricos para seguir tratando de engañar.
Sumado a la antigüedad de las aplicaciones, los comentarios suelen ser un buen medidor. Algunas que no están reguladas por Condusef sólo tienen un par de comentarios y en ellos se les dan calificaciones altas y comentarios positivos, aunque estos se pueden tratar de bots usados para generarles confianza a las víctimas.
La directora general de Investigación Cibernética de la Ciudad de México, Patricia Chávez Obregón, en entrevista con MILENIO Televisión, explicó que no todas las aplicaciones que ofrecen préstamos son montadeudas. Pero recomendó mantenerse alerta y tratar de averiguar más sobre las empresas con las que se pedirá dinero.
“Hay muchas (montadeudas), pero también hay que referir que no todas se dedican a estafar o extorsionar a las personas. Hay muchas que sí van a estar reguladas, que sí van a estar con buenas calificaciones. Es muy importante que la ciudadanía, al momento de tener interés en acceder a estos créditos a través de estas plataformas, se asegure de que están registradas o reguladas por la Condusef; igualmente, podemos solicitar referencias o buscar comentarios acerca de la aplicación que nos puedan dar un precedente”.
Si tienes duda sobre si una aplicación puede ser potencialmente peligrosa, puedes ir a la página de la Condusef y colocar su nombre en el apartado de “Buscar Instituciones”. Ahí, la comisión gubernamental te podrá dar un poco más de claridad sobre si estás tratando con una institución regulada o es un posible montadeudas.
¿Cómo evitar ser víctima de un montadeudas?
De acuerdo con la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) de la Ciudad de México, hay una serie de recomendaciones que seguir para evitar caer en este esquema de estafa y extorsión:
- Consultar fuentes oficiales: verifica la legalidad de la aplicación a la que se solicita el préstamo antes de descargarla; consulta si está registrada ante la Condusef
- Revisa el acceso en tu teléfono: no te brinques los términos y condiciones, y no otorgues acceso a tu información personal sin justificación
- Protege tu información: evita compartir datos personales o bancarios por redes sociales o mensajería; investiga opiniones y denuncias previas sobre la aplicación.
- Presencial es mejor: acude a instituciones financieras reguladas para solicitar el préstamo. No aceptes depósitos no solicitados, pues podrían tratarse de una táctica de extorsión
- Mantente alerta: bloquea y denuncia números de hostigamiento; guarda capturas de pantalla y evidencias.
¿Qué hacer si ya fuiste víctima de un montadedudas?
De acuerdo con Mercado Pago, actuar rápido es primordial para limitar los daños al haber sido víctima de un montadeudas. Por ello, recomiendan:
- Contacta a tu banco para bloquear transferencias y tarjetas asociadas.
- Cambia todas tus contraseñas, inclusive correo electrónico y apps financieras.
- Presenta una denuncia ante la Condusef, la Profeco y ponte en contacto con la Policía Cibernética (55 5242 5100 ext. 5086, número para Ciudad de México).
KT