La agencia calificadora Moody's aseguró que las altas tasas de interés que persisten en la economía ante el entorno de incertidumbre que prevalece por la inflación, presionarán la capacidad de pago de los créditos de los clientes de la banca.
En un análisis, la calificadora dijo que, aunque el crédito al consumo ha tenido una evolución sólida en los últimos meses, también es cierto que falta que muchos de estos préstamos continúen madurando.
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“Al mismo tiempo, Banxico sigue detectando aún algunos riesgos para el panorama inflacionario del país. Esperamos que esto mantenga por un tiempo prolongado una tasa de referencia alta, que se reflejaría en las tasas activas en algunos de los créditos de la banca. Esto seguirá presionando la capacidad de pago de los consumidores, especialmente en los segmentos de créditos personales y para la adquisición de bienes muebles", explicó la calificadora.
De acuerdo con Moody's, el dato reciente de la inflación en México que se ubicó en 5.18 por ciento a la primera quincena de junio, su nivel más bajo desde marzo de 2021, es positivo para la banca mexicana, ya que una baja en dicho indicador reduce la capacidad de pago de los individuos y se asocia con una mayor morosidad del crédito al consumo.
"En un escenario de menor inflación, esperaríamos que para el cierre de 2023 hubiera una morosidad contenida y cercana a los niveles observados a marzo 2023 de 3 por ciento para el portafolio de consumo y 2.1 por ciento para la cartera total".
En general, dijo, los prestamos al consumo son más sensibles a los cambios inflacionarios y de crecimiento económico; a la par, los efectos que persisten como consecuencia de la pandemia de covid-19y la morosidad en el segmento de la cartera dedicada al crédito al consumo fue la principal causa del deterioro de la calidad de los activos en el sistema bancario.
Al respecto, Moody's explicó que habrá carteras más beneficiadas que otras si hay una inflación más controlada. De acuerdo con la agencia, su estimado positivo sobre el comportamiento de la morosidad también incorpora su mejora en la expectativa del crecimiento de la economía mexicana para 2023, ubicada en 2.4 por ciento.
"Dadas estas características, entornos inflacionarios afectan en mayor medida tanto el costo de crédito en estos portafolios como el ingreso real y capacidad de pago de los acreditados", añadió.
srgs