Si un amigo o familiar te ha pedido que seas su aval para poder obtener un crédito bancario. ¡Mucho ojo! Ser un aval te convierte en responsable de ese préstamo, por lo que si sabes que esa persona tiene fama de no ser un buen pagador, ofrecer tu ayuda podría convertirse en una gran deuda para ti.
De acuerdo a un sondeo realizado por Coru.com y Brad Engagment, muchas personas están boletinadas en el Buró de Crédito por personas que no pagaron créditos, mismo que ellos ni disfrutaron, por lo que 32 por ciento dijo estar en proceso de llegar a un acuerdo para negociar la deuda. Recuerda que la deuda es tanto de quien solicitó el dinero, como de quien lo avala.
¿Qué es un aval?
Es una persona física o moral, que asegura que la deuda será saldada, específicamente en el caso de las fianzas o avales solidarios. Eso quiere decir que si la persona o empresa que contrajo la deuda no paga, la institución que dió el préstamo tiene el derecho de exigir al aval que cubra la deuda e incluso puede ejecutar acción legal en su contra.
Obligaciones de un aval
Al solicitar un crédito, el banco o institución financiera realiza un estudio o análisis de riesgo de la persona que lo solicita para verificar que tiene capacidad de pagar el monto prestado y cumplir el contrato.
Es derecho del prestamista solicitarle a un aval, el cual carantizará el pago de dicho crédito, y así poder aprobarlo.
¿Préstamos sin aval?
La institución de financiamiento define las condiciones por lo que no todas las deudas requieren necesariamente un aval. Esta figura legal existe para títulos de crédito, lo que incluye a los pagarés y las letras de cambio. En algunos casos se confunde con otras figuras legales diferentes, como la de fiador, que aplica a contratos de arrendamiento.
Ya no quiero ser aval, ¿qué hacer?
Si bien existe la posibilidad de renunciar a aparecer como aval, la institución que otorgó el préstamo o crédito es la única figura la encargada de autorizar este cambio, por lo que lo primero por hacer es revisar las condiciones establecidas del contrato. Sin embargo, es importante un aval sustituto.
Si no especifica una cláusula al respecto, presenta tu petición al prestamista, aunque existe el riesgo de que la solicitud sea rechazada.
Para que el aval registrado sea removido de sus obligaciones debe conseguirse, en tal caso, un aval sustituto. Esto no es fácil, y primero debe informarse a la institución y a la persona que solicitó el crédito. Si todas las partes aceptan de buena fe, deberán buscar a quien cubra el rol.
- Te recomendamos ¡Aguas! Si estas empresas te ofrecen un crédito podría ser un fraude, alerta Condusef Negocios
¿Puedo sufrir un embargo?
La ley ampara el pago de la deuda e incluso puede llegarse a un embargo en contra del aval, en caso de que éste carezca de recursos para enfrentar sus obligaciones se procede a retener sus bienes.
Una vez que la deuda ha sido liquidada, la persona que fungió como aval puede tomar acciones legales contra el deudor, sin embargo, implica un proceso legal adicional sin garantía de recibir el pago correspondiente.
Sabías que...
En México ya se puede embargar parte del salario para el pago de deudas, siempre y cuando sea dictaminado por un juez, es decir, no lo pueden hacer cobradores ni abogados, sino que debe existir una orden judicial.
Consejos que tomar en cuenta si decide ser un aval
- Negarse desde el principio si no tienes la seguridad de cómo es el comportamiento del endeudado.
- Si aceptas, no perder de vista al deudor, y preguntar en todo momento cómo va con sus pagos e intereses incluídos.
- Como aval, tienes derecho a pedir un comprobante de cada pago que tu avalado haya abonado a la deuda.
MRA