El año 2020 fue complicado para todas las economías del mundo y México no fue la excepción, sin embargo, en el entorno de la crisis sanitaria por el covid-19, grandes empresas y el Estado decidieron apoyarse mutuamente para salvaguardar las estructuras financieras que sostienen al país.
El gobierno federal brindó un “crédito solidario a la palabra” por 25 mil pesos mexicanos a trabajadores independientes, mientras que el banco BBVA México formalizó créditos por más de 51 millones de dólares para empresas vinculadas a indicadores de sustentabilidad. Públicos y privados unidos en la reactivación económica con un mismo instrumento financiero: los créditos.
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en 2018 se crearon 4.1 millones de empresas en México de las que aproximadamente 15 mil fueron pequeñas y medianas empresas (pymes), mismas que representan 42 por ciento del PIB del país y generan 72 por ciento de los empleos de México, dejando en evidencia la importancia de estas organizaciones para la economía nacional.
¿Para qué quieren los emprendedores un crédito?
Los créditos para pymes están diseñados para solventar los gastos que estos puedan tener de acuerdo con las necesidades que surjan. Estos son principalmente de dos naturalezas: crédito a largo plazo (por más de 6 meses) o crédito a corto plazo. Esto representa una gran disyuntiva para los emprendedores, ya que no siempre conocen la diferencia, cuál de estas opciones les convendría más y sí están listos o no para solicitarlo.
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¿Tu empresa está lista para un crédito?
Dicho esto, es oportuno brindar algunos consejos de la mano de Expediente Azul, plataforma especializada en digitalizar el proceso de integración de expedientes para empresas que otorgan créditos, para saber si una empresa está lista para solicitar un financiamiento:
- Capacidad de pago: Para que una financiera preste el dinero deben darse una serie de condiciones entre las cuales, la capacidad de pago es fundamental. Para esto, se solicita comprobar ingresos, buscando determinar la probabilidad o riesgo de impago.
- Puntaje en el Buró de Crédito: El Buró de Crédito es una institución que almacena la información crediticia de todos los usuarios de la banca. Ahí se guarda un registro del historial crediticio, con lo que se conforma una calificación, posteriormente usada como referencia para saber el tipo de cliente que eres. Si pagas a tiempo y eres un buen cliente, las empresas que otorgan créditos seguramente te prestarán dinero.
- Requisitos: Las entidades financieras solicitan aproximadamente 14 requisitos para brindar un crédito individual y 40 si es empresarial. El proceso puede llegar a ser engorroso, largo y extenuante. Aunque gracias a plataformas tecnológicas que están dinamizando la gestión de otorgamiento de créditos, el tiempo que dura la recolección de requisitos puede ser 200 por ciento más rápido.
- Mínimo de 6 meses de facturación: Expediente Azul explica que la principal razón por la que se rechazan créditos a pymes está en los ingresos bajos o no comprobables. Para ello las entidades financieras solicitarán estados financieros, rendimientos y facturación con cifras puntuales que varían de entidad en entidad, para asegurarse así que pueden conceder el crédito con todas las garantías. Es en este punto en donde 40 por ciento de los negocios no logran su cometido y el proceso en sí mismo es un embudo para las instituciones financieras, pues pierden 60 por ciento de las operaciones por problemas de comunicación e integración de requisitos, sin contar con 20 por ciento de percepción de descontento por parte de los clientes potenciales.
- Punto de equilibrio: Lograr el punto de equilibrio dependerá de un buen manejo financiero de la empresa, este es el esqueleto de la organización y donde se puede apreciar la proyección de ventas, el manejo de deudas y flujos de caja, con lo cual, si presenta altos niveles de endeudamiento previo o su punto de retorno a la inversión está a plazos desmesurados por fuera de la realidad del sector, lo más probable es que la entidad financiera rechace el crédito.
En cualquier caso, estos son los puntos más álgidos por los que debe pasar un emprendedor si quiere solicitar un financiamiento o crédito.
AMP