Comerciante en un mercado sobre ruedas al norte de Ciudad de México, Karla Sánchez comenzó 2021 con el diagnóstico de covid-19, sin poder salir a trabajar y arrastrando aún las deudas por la falta de ingresos; a eso se suman los gastos de diciembre, la compra de medicamentos para combatir la enfermedad, el Día de Reyes y las colegiaturas para el regreso a clases.
México vive este año la peor cuesta de enero en décadas, derivado de la caída de más de 9 por ciento en el PIB, la más severa en casi un siglo, una pérdida generalizada de empleo, así como el cierre de negocios por la baja actividad económica que ha producido la pandemia.
Foto: Araceli López
Los mexicanos enfrentan un inicio de año con pocos recursos, pese al aumento al salario mínimo, pero aún arrastran las deudas del año anterior.
Karla, mamá de dos niños, “vendía” artesanías de madera, pero desde que comenzó la emergencia sanitaria y con el cierre de comercios y actividades no esenciales decidió quedarse en casa y ofrecer sus mercancías en grupos de Facebook y con clientes recurrentes durante las temporadas altas, como 10 de mayo y verano.
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“Mi esposo es quien ha llevado la parte más fuerte de gastos. A mediados de septiembre se cayó completamente la venta, ya en noviembre empezó a jalar un poquito, pero los pedidos que ya tenía de mis clientes habituales para regalos de Navidad se quedaron parados porque me enfermé en diciembre”.
Además, arrastra la deuda de un crédito con BanCoppel, dinero que utilizaría en 2020 para poner su local en Coyoacán que no pudo arrancar por el cierre de comercios en la zona.
Foto: Araceli López
“Traigo ese pago que pude sostener hasta mayo cuando mis ingresos se detuvieron por completo y hasta ahora no he podido ponerme al corriente con las seis mensualidades que me faltaban para liquidarlo y ahora debo más en intereses”.
Como ella, muchos mexicanos que apenas se recuperaban en marzo de 2020 de la resaca financiera que les dejó 2019, se quedaron sin trabajo o vieron reducido su salario con la llegada del coronavirus.
De acuerdo con la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, los mexicanos tardan hasta tres meses en recuperar su estabilidad financiera tras los gastos y las compras decembrinas. Amanda Salinas, vocera de la reparadora de crédito, explicó que solo 32 por ciento de los encuestados por la institución liquida sus deudas en enero; 40 por ciento en febrero y 19 por ciento logra ver la luz hasta marzo.
Lo anterior debido a los gastos que conlleva la época decembrina, temporada en la que los hogares, a pesar de recibir un ingreso extra como el pago de aguinaldos, primas, cajas de ahorro o bonos navideños, pueden gastar desde mil 200 hasta 6 mil pesos en la compra de regalos, cenas y viajes, en lugar de utilizarlos como un fondo de ahorro o destinarlos al pago de sus deudas.
Foto: Araceli López
A finales de diciembre, muchos habían recurrido a empeñar como una forma rápida de terminar con las deudas, por lo que las casas de empeño comenzaron a registrar una mayor afluencia en sus sucursales, misma que prevén seguirá aumentando este mes.
De acuerdo con Nacional Monte de Piedad, la cuesta de enero, Semana Santa, el regreso a clases y las compras decembrinas son los cuatro picos que por tradición registran las casas de empeño durante el año. En 2020 la institución registrará más de 7 millones de préstamos prendarios, equivalentes a 26 mil millones de pesos.
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“Esto ya es algo de cada año por lo que este no será la excepción y más aunado con esta situación de la pandemia, si se ha volcado un poco más la afluencia de clientes a nuestras sucursales en los pocos días que llevamos de enero”, dijo en entrevista Conrado Monroy, gerente regional de la institución de asistencia social.
Tan solo para este enero, el Monte de piedad prevé que el empeño registre un aumento mayor al de 2020, que se mantuvo en alrededor del 3 por ciento; “para este año el reto será mayor y va a representar un crecimiento en nuestras operaciones”.
Foto: Araceli López
Agregó que aún con una situación económica complicada, las familias mexicanas han hecho un esfuerzo para recuperar sus prendas, según datos del Nacional Monte de Piedad, el 80 por ciento de los clientes recuperan sus prendas que empeñan.
“Es un dato muy favorable y sobre todo en condiciones de pandemia este número no ha cambiado y se ha mantenido, de la mano de los apoyos que ha otorgado la institución, aplicando el periodo de los refrendos, recorrer las fechas de comercialización de los objetos empeñados que no fueron recuperados y poner a disposición nuevos canales digitales para que puedan realizar los pagos”, explicó el gerente.
La vocera de Resuelve Tu Deuda agregó además que una mala idea es adquirir una nueva deuda para pagar las que ya existen. De acuerdo con cifras del Inegi al menos 55 por ciento de los mexicanos pide un préstamo para hacerse cargo de sus deudas.
Foto: Araceli López
“Sin embargo, es importante que antes de tomar esta decisión se evalúe la situación financiera y las condiciones de los préstamos, para que al final no resulte en un error que dañe más el bolsillo. Se debe prestar atención a las condiciones del crédito, como los intereses, el plazo y las garantías que se piden. También es importante que antes de pedirlo se reflexione sobre si es realmente necesario o hay alguna otra alternativa que permita salir del sobreendeudamiento”.
En este sentido, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) alertó sobre los préstamos express, ya que, durante los periodos de crisis, muchas personas recurren a préstamos con distintas entidades financieras para sacar adelante sus gastos más urgentes sin tener la certeza de que se trata de instituciones debidamente registradas y con autorización que corresponda y que muchas de ellas pueden llegar a ser fraudulentas.
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De acuerdo con la Profeco, se trata de defraudadores que se anuncian en redes sociales, páginas de internet falsas con el nombre de las instituciones reales o se anuncian en periódicos y hasta en publicidad en el transporte público como el Metro. Como parte de su forma de operar, ofrecen supuestos créditos pero piden dinero a sus víctimas antes de otorgar el crédito, bajo el concepto de comisiones por apertura y fianza.
Por su parte, Salinas recomendó no dejar el objetivo de la estabilidad financiera y tomar las riendas de las deudas, ordenándolas de la más alta a la menor y empezar a cubrir primero la que cobra más intereses.
“Si conocemos con claridad nuestras finanzas podremos saber cuánto destinar al pago de cada una de nuestras cuentas y ver si es posible dar un poco más de dinero mes a mes. También nos permitirá darnos cuenta si tenemos un problema de sobreendeudamiento y requerimos ayuda para poder salir de él”, explicó en entrevista.
Foto: Araceli López
Aunque al igual el año anterior, 2021 despertó con un aumento al salario mínimo de 123.22 a 141.7 pesos, es decir 15 por ciento más, este no cambia la perspectiva de todas las familias mexicanas, toda vez que hasta diciembre la crisis económica y el covid-19 tiraron 647 mil empleos formales; solo en diciembre se perdieron 277 mil registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Aunado a esto, los contagios y hospitalizaciones por coronavirus mantienen una tendencia al alza por lo que gobiernos como el de la capital del país y el Estado de México regresaron al semáforo epidemiológico rojo lo que representa de nueva cuenta el cierre de negocios como los de comercios, restaurantes y tiendas departamentales, haciendo la cuesta de enero más profunda.
lvm