Hay una segunda epidemia que ataca a la mitad de la población mexicana. Se trata del estrés financiero, que destruye y altera la vida cotidiana del usuario, dice Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Este estrés, dice Rosado, se manifiesta básicamente con el excesivo nivel de endeudamiento que las personas sufren a causa de la pérdida del empleo, la disminución de sus ingresos o los malos hábitos de consumo que adoptaron durante la pandemia.
Por ello, para promover la cultura y la educación financiera en todos los niveles y sectores de la población mexicana, el organismo lleva a cabo la Semana Nacional de Educación Financiera, que inició el miércoles pasado y culminará este viernes 28 de octubre.
La edición número 15 se realiza de manera híbrida, con más de 150 eventos presenciales en todo el país y 1,400 videoconferencias, para que cualquier usuario tenga a acceso, de manera sencilla e intuitiva, al conocimiento de las finanzas personales, porque, “como decía María Félix: ‘el dinero no es la felicidad, pero calma los nervios’”, dice Óscar Rosado, presidente de la Condusef.
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¿Cuántas quejas atiende la Comisión al año?
Recibiremos alrededor de 150,000 quejas este año, de las cuales 60% serán de bancos, 20% de aseguradoras, 10% de afores y sofomes y el resto de otras instituciones. La Condusef resuelve aproximadamente la mitad de los casos de manera favorable.
También ofrecemos defensoría legal gratuita a los usuarios, especialmente a los adultos mayores, en contra de las instituciones financieras. La buena noticia es que han disminuido las quejas este año, pero esto no quiere decir que no existan problemas.
¿Qué servicios ofrece el sitio de la Condusef Revisa-Compara-Decide?
El sitio tiene como objetivo difundir información comparativa de productos y servicios ofertados por diferentes instituciones financieras. Sabemos que al comparar productos, los usuarios eligen la opción que mejor se ajuste a sus necesidades. Además, fomenta que las instituciones ofrezcan mejores productos, ya que un usuario informado es un cliente empoderado.
¿Qué hace la Condusef para dar acceso financiero a los adultos mayores?
El año pasado, en conjunto con la Asociación de Bancos de México (ABM), suscribimos un Decálogo para mejorar la atención y el servicio a los adultos mayores de la banca, donde ocho instituciones financieras ya se sumaron a esta estrategia. Actualmente estamos en la revisión de quienes lo están cumpliendo y quienes no.
En el caso de las afores es más relevante, porque la atención se centra en personas mayores de 60 años, por el modelo de negocio y el producto específico que ofrecen, que es el ahorro para el retiro.
Aunado a esto, cuando se presentan usuarios mayores de 60 años en las oficinas de la Condusef, por una queja o consulta, los atendemos sin necesidad de tener una cita previa.
“Recibiremos alrededor de 150,000 quejas este año, de las cuales 60% serán de bancos” ¿Cómo afecta el estrés financiero a la productividad del usuario?
Hay una segunda epidemia silenciosa, que ataca a la mitad de la población mexicana, se llama estrés financiero, que destruye la tranquilidad y altera la vida cotidiana de los usuarios. El estrés financiero, básicamente, se manifiesta por un excesivo nivel de endeudamiento bajo dos premisas; uno, la pérdida del empleo o la disminución de los ingresos que ocasionó que los usuarios no puedan cubrir sus adeudos; dos, los malos hábitos de consumo. El estrés está pegando a la productividad de los trabajadores y, por ende, a la rentabilidad de las empresas.
¿Qué necesita hacer para que el usuario tome mejores decisiones financieras?
Hablar con claridad sobre finanzas personales. Las finanzas, la muerte y los impuestos son los tres grandes temas inevitables del usuario; no hay pretexto de que no te gusten los números, no se trata de que te conviertas en un experto financiero, simplemente que tengas los mínimos conocimientos de cuánto son tus ingresos, cuánto gastas y cuál es tu capacidad para endeudarte.
Si realmente quieres tener una vida más plena y sin estrés financiero, debes tener conocimientos mínimos sobre finanzas personales para administrar tu dinero.
¿Qué retos tiene la Condusef en la era de la digitalización financiera?
No todo lo que está en internet es bueno, ni todo lo que brilla es fintech, hay que tener muchísimo cuidado. No hay que perder de vista que íbamos sobre una migración hacia lo digital para comprar y adquirir productos, pero lo que vivimos en 2020, en plena pandemia, fue una migración forzada.
Considero que aún hay una deficiencia en la seguridad de los usuarios, incluso entre los más jóvenes; por ejemplo, en la calle tenemos códigos de seguridad no escritos, que todo el mundo sabe, para cuidarnos, pero en la red aún no tenemos claro esos códigos, damos con demasiada displicencia y facilidad nuestros datos, ya sean para comprar o para realizar cualquier trámite.
¿Cuánto ha aumentado la suplantación de identidad en México?
Tuvo un crecimiento muy fuerte en 2020 y 2021, debido al confinamiento, ya que muchos usuarios estaban “disponibles” por teléfono, mensajería o internet y eran más susceptibles al fraude. Afortunadamente el confinamiento concluyó, prácticamente todo el mundo está de regreso en sus actividades. Pero como dice la frase: “La tranza no descansa”, los ciberdelincuentes inventan nuevas formas para suplantar identidades y realizar fraudes, por eso hay que estar muy atentos.
¿Qué encontraremos en la Semana Nacional de Educación Financiera?
El evento inició el miércoles pasado y concluirá este viernes, tiene como finalidad sensibilizar a la población sobre la importancia de adquirir y desarrollar capacidades administrativas para el dinero y tomar decisiones informadas en torno a servicios y productos financieros.
Durante estos días ofreceremos más de 150 eventos presenciales en todo el país e impartiremos 1,400 videoconferencias, para que los usuarios se acerquen de manera sencilla e intuitiva a conocer mejor las finanzas personales, porque como decía María Félix: “el dinero no es la felicidad, pero calma los nervios”.
gaf