Afore XXI Banorte registró el mayor saldo de ahorro voluntario promedio en el último trimestre del año, con 52,460 pesos, según el informe de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar). Le siguieron las afores de Sura, Inbursa y Citibanamex con 31,706; 19,953 y 19,929 pesos, respectivamente.
De acuerdo con el informe de la Consar, 8.6 millones de cuentas han realizado ahorro voluntario en su administradora de fondo para el retiro (afore), esto representó un aumento de 8.8% en comparación con el primer trimestre de 2021.
La Consar detalló que Afore XXI Banorte registró 598,285 millones de personas que aportaron ahorro voluntario a su cuenta. David Razú Aznar, director general de la afore mexicana señala que brinda la mejor asesoría a sus clientes para que realicen cada vez más depósitos a sus cuentas de ahorro. “Nuestro trabajo es hacer conscientes a los usuarios de la importancia de ahorrar y que si lo haces con tiempo tu dinero crecerá y tendrás un retiro digno y más tranquilo en el futuro”.
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¿Cuántos activos administra actualmente Afore XXI Banorte?
Somos la administradora de fondos para el retiro más grande de México y Latinoamérica. Administramos más de un billón de pesos y de esos cerca de 35,000 millones de pesos (mdp) son de ahorro voluntario, lo que nos hace la afore número uno. En términos de clientes, nosotros tenemos la confianza de casi 8 millones de usuarios que optan por nuestros servicios para incrementar sus ahorros.
Nuestra tarea fundamental con todos estos recursos es hacerlos crecer para que puedan tener un retiro digno, estamos hablando del dinero para el retiro de los trabajadores, en especial de aquellos que empezaron a cotizar después de 1997, que ya es casi la gran mayoría de mexicanos. Entonces nuestra máxima concentración está en eso, en hacerlos crecer y en invertir en los mejores instrumentos.
¿Cómo incentivan el ahorro voluntario?
Brindamos a nuestros ahorradores la mejor asesoría para su retiro. Les decimos cuáles son las alternativas que tienen de ahorro adicionales al obligatorio, esto es muy importante porque estamos hablando de inversiones de muy largo plazo, supongamos una persona de 22 años —que es la edad promedio en que comienzan a laborar y por ende a cotizar en su afore— empieza a hacer sus ahorros voluntarios en la afore, su dinero se puede convertir en mucho más a la hora que se retire. Nosotros tratamos de darle esta información a nuestros clientes para que vean la relevancia del ahorro. Cuando administras una cantidad de recursos como la que manejamos en Afore XXI puedes acceder a muchos instrumentos de inversión a los que solo las afores tienen acceso; son inversiones sumamente sofisticadas que nos permiten acceder a mercados en todo el mundo. Lo que puede darte un ahorro si lo incorporas a tu cuenta de la afore, es muy superior a lo que te daría cualquier otro instrumento financiero, e insisto, se va para tu retiro.
También tenemos un blog para fomentar la educación financiera, incorporamos una calculadora de pensión en nuestra aplicación para que los clientes sepan a cuánto puede llegar el monto de su afore al final si realizan un ahorro voluntario. Al final se trata de tener una mejor educación financiera y estrategias como el programa GanAhorro, un beneficio con el que, por hacer tus compras al precio que ya conoces, obtienes dinero en tu cuenta de afore para comenzar tu ahorro voluntario.
Hay una serie de estudios que demuestran que la gente no quiere pensar en su futuro, y nuestro trabajo es concientizar a los usuarios de la importancia de ahorrar y que si lo haces con tiempo tu dinero crecerá y tendrás un retiro digno y más tranquilo en el futuro.
“En ninguna parte está más seguro el ahorro para el retiro que en una afore” ¿Qué otros retos enfrentan las afores para integrar a todos los mexicanos?
En México hay un tránsito muy importante entre el trabajo formal e informal, es una situación relevante porque solo cuando cotizas en el IMSS empiezas a ahorrar al mismo tiempo en tu afore. En el país ya existen en la regulación canales para que los trabajadores independientes puedan cotizar. En Afore XXI buscamos a este segmento para que tenga claridad de cómo iniciar el ahorro para su retiro, al concentrar en una sola cuenta su dinero; les ofrecemos más información, tenemos un riesgo muy limitado, porque somos uno de los sectores más regulados. En ninguna parte está más seguro el ahorro para el retiro que en una afore. En la medida en la que vayamos concientizando a más usuarios de la necesidad de ahorrar voluntariamente en sus afores, verán la diferencia enorme en el saldo cuando llegue el momento de su retiro.
Acaban de promover criterios de inversión sostenibles, ¿por qué es importante tener este tipo de inversiones en las afores?
Nuestra función principal son las inversiones que le den más a la gente, es una cosa muy fundamental, ya garantizado esto, buscamos privilegiar aquellas inversiones que tienen altos criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG), es decir, proyectos que tengan que ver con energía sostenibles, con ahorro de agua, (crecimiento) de infraestructura, son proyectos muy grandes a los que las afores tienen acceso. Somos los líderes en proyectos de inversión responsable. El cliente dirá: esta bien, pero ¿en qué los beneficia, además de ayudar a cuidar al planeta? En Afore XXI hemos encontrado que las empresas y los proyectos con altos criterios de sostenibilidad suelen ser los más productivos y rentables, porque son muy ordenados, quien lo está administrando tiene todo un proceso que nos garantiza la mayor rentabilidad. Al final para nosotros es muy importante contribuir al desarrollo del país, pero sobre todo que se convierta en los mejores rendimientos para nuestros clientes.
GAF