En el ámbito de los servicios financieros, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) cada vez son más reconocidas como una fuerza impulsora del crecimiento económico y la inclusión financiera en México.
En entrevista para Milenio Negocios, Jane Prokop, vicepresidenta ejecutiva y responsable mundial de Pymes de Mastercard, habla de los desafíos que enfrentan estos negocios en un mundo caracterizado por estar en constante cambio y movimiento, así como el desarrollo de este ecosistema en nuestro país.
“En Mastercard estamos muy orientados hacia la inclusión financiera, es por eso que es muy importante para nosotros nivelar el campo del juego y así garantizar que todos tengan las mismas oportunidades en el crecimiento económico mundial”, dice Prokop.
¿Cómo impulsó la pandemia los procesos de digitalización de las Pymes?
La pandemia aceleró el paso hacia la digitalización de las Pymes, pero también condujo a un cambio real en los horizontes de cómo ven sus negocios, generando así un cambio en el perfil más tradicional de las empresas.
Por ejemplo, hace 20 años, los negocios solían ser predominantemente locales, con una presencia física y orientados más al mercado nacional. Sin embargo, ahora vemos Pymes que iniciaron como locales, pero rápidamente comienzan a pensar: ¿Podría establecer una presencia en línea y vender mis productos en lugares totalmente diferentes? Con la pandemia, eso turboalimentó la transición, ahora se ven muchas Pymes que realmente tienen aspiraciones globales, venden en otros mercados y son más expertos en mercadotecnia. Los medios de pago digitales jugaron un rol fundamental en esta transición hacia un entorno más tecnológico. No solo facilitaron el comercio en línea y los pagos transfronterizos, sino que también desempeñaron un papel crucial en el establecimiento de historiales de crédito.
¿Por qué son importantes las pequeña y medianas empresas para la compañía?
Es un sector muy importante por su contribución al crecimiento económico del país, ya que las Pymes constituyen la mayor parte del Producto Interno Bruto (PIB) en la mayoría de los países del mundo. A nivel mundial, hay 400 millones de Pymes, sin contar las que son informales, que en realidad gran parte del sector es informal.
Las Pymes representan aproximadamente 50 billones de dólares de los gastos y pagos anuales a nivel mundial. De hecho, más de 70 por ciento de los pagos que se realizan son hechos por estas empresas. Ellas normalmente emplean entre 70 y 90 por ciento de la fuerza laboral a nivel mundial. En MasterCard estamos muy orientados hacia la inclusión financiera, es muy importante para nosotros nivelar el campo del juego para garantizar que todos tengan las mismas oportunidades en el mundo.
¿Cuál es la importancia de que las Pymes digitalicen sus procesos de pago?
Los métodos de pago comienzan a establecer un historial de desempeño para el negocio, que luego pueden presentar a una institución financiera o fintech para solicitar algún crédito. Esto abre las puertas para que puedan obtener mayor financiamiento. Cuando las cosas se hacen en efectivo, realmente no hay un historial. La clave para acceder al capital, a los préstamos de los bancos, es tener un registro digital del negocio, esa es una de las razones más importantes para cambiar hacia los pagos digitales
¿Cuál es el balance del programa Strive?
Mastercard lanzó esta iniciativa en 2022 en su Centro para el Crecimiento Inclusivo, a la fecha ya son 64 mil MiPymes que se han impulsado hacia la digitalización; la meta es digitalizar 400 mil MiPymes para 2025. Es muy ambiciosa, pues significa 10 por ciento del total que existen en el país.
Desde que se lanzó el programa, Mastercard ha trabajado de la mano con BFA Global y Fundación Capital, y a principios de este año se firmó un convenio de colaboración con BanBajío para acercar a las MiPymes a la tecnología y así transformar el ecosistema del emprendimiento en México. A la fecha, se han firmado 17 acuerdos con diferentes actores del ecosistema empresarial y del financiero en el país.
Cabe recalcar que el enfoque de Strive está en la capacitación, en la provisión de herramientas digitales para ayudar a las MiPymes a comprender cómo digitalizar sus procesos de pago, brindando tutoría y microcrédito.
¿Cómo impulsan a las mujeres empresarias?
En América Latina ofrecemos beneficios que están enfocados a las mujeres, ya que ellas han encontrado en el emprendimiento una fuente de ingresos que se adecua a sus necesidades y las acerca a su autonomía económica. Es por ello, que desarrollamos una serie de beneficios adaptables que apoya a cada empresaria, al tiempo que mejora la rentabilidad de los bancos emisores de tarjetas. Sabemos que las mujeres empresarias valoran soluciones en salud, para ellas y sus familias, programas de educación continua y mentorías.
Entre los programas se encuentran: la aceleradora virtual INCAE, las plataformas Entrepreneur’s Odyssey y Todas Conectadas, donde pueden perfeccionar sus habilidades digitales, las soluciones Strive para los pequeños comercios, y micromentor, donde las emprendedoras pueden conectarse con mentores para hacer crecer sus negocios.
¿Cuál es el mayor desafío para establecer una economía inclusiva?
La inclusión financiera es una prioridad, y va más allá del acceso. Para ser verdaderamente exitosos, los servicios financieros tienen que ser ampliamente aceptados. Ayudar a las personas y las comunidades a subir la escalera de la inclusión financiera, es un elemento crítico en el camino a alcanzar nuevos niveles de prosperidad económica.
En Mastercard buscamos dar acceso igualitario a las herramientas que existen. Vemos que las mujeres empresarias no tienen el mismo acceso al capital que los emprendedores masculinos, por lo que corregir algunas de esas percepciones, de que hay diferentes grupos que son mejores participantes en la economía, es importante para nosotros.
Para ellos, se necesitan de políticas públicas que apoyen la incorporación de grupos menos incluidos, a través de mecanismos de apoyo y actividades del sector privado y las organizaciones sin fines de lucro, que les brinden nuevamente las herramientas de capacitación y segmentación de quiénes son y qué necesitan para prosperar.
DJR