¿Qué es el cashback y cómo aprovecharlo? El reembolso de dinero en tus compras se ha convertido en la herramienta favorita de bancos e instituciones financieras que la ofrecen para retener a sus clientes. Sin embargo, entender cómo usarlo a tu favor es una de las estrategias que los consumidores deben tener claras al momento de pagar con sus tarjetas, por lo que una especialista explica los pros y contras de este tipo de promociones.
"Básicamente, el cashback lo que hace es que tú pagas con una tarjeta y te regresa un porcentaje de tu compra en dinero. Es dinero que tú puedes utilizar como tú prefieras", explicó Elizabeth Mondragón, especialista financiera.
En entrevisa con MILENIO, Mondragon detalló que el dinero en efectivo otorga un beneficio directo e inmediato en cada transacción. A diferencia de los puntos tradicionales que algunos ofrecen, el cashback regresa un porcentaje líquido de tu compra.
el dato¿Qué es el cashback?
Algunos bancos que te ofrecen regresar dinero al momento de realizar compras en ciertas tiendas o sitios web con sus tarjetas de crédito o incluso con sus tarjetas de débito.A este dinero de regreso es lo que se conoce como cashback. Fuente: Conducef.
La especialista añadió que al dar un beneficio instantáneo a las personas les suele gustar más el producto y comienzan a recomendarlo con otros compradores.
"Esto es parte de la estrategia de lealtad que tiene la institución ya sea bancaria o fintech y lo que hace es que las personas sientan que están realmente recuperando algo de sus compras", detalló.
¿Y las letras chiquitas?
De acuerdo con Mondragón existen condiciones restrictivas que los usuarios de servicios financieros deben leer antes de contratar. Para mantener el beneficio es obligatorio ir al corriente con los pagos mínimos mensuales de sus tarjetas fijados por la institución.
Es decir, que si dejas de pagar el mínimo mensual te pueden retirar el beneficio acumulado. Además, algunas tarjetas hacen un corte anual y eliminan el dinero ahorrado que no utilizaste durante ese periodo de 12 meses, es decir, debes gastarlo antes del periodo indicado.
"Hay unas letras chiquitas en donde dicen que tú debes de ir al corriente con tu tarjeta. Si te empiezas a atrasar con los pagos, es decir, que no llegues a pagar ni el mínimo, se retira", advirtió.
Además, el riesgo psicológico de sentir que se tiene dinero extra puede derivar en un sobreendeudamiento, por lo que asegura debes tener en mente la regla de oro en finanzas personales que es no superar 30 por ciento de tus ingresos mensuales en deudas.
Gastar sin una estrategia clara puede afectar tu calificación en el Buró de Crédito, es decir, la institución que recopila y entrega de información sobre el historial crediticio de personas o empresas y envía a entidades financieras, como los bancos, para saber cuál es el riesgo que pueden correr al otorgar un préstamo u otro producto financiero.
Por lo anterior, la experta recomienda pagar sólo las cosas necesarias y utilizar de forma consciente las opciones disponibles en el mercado nacional.
"Si tú empiezas a gastar sin una estrategia con tu tarjeta de crédito, lo que va a suceder es que seguramente te vas a sobreendeudar. Yo recomendaría que solamente pagarás cosas que realmente necesitas", recomendó Elizabeth Mondragón.
Reglas para cazar ofertas
Para las compras en temporadas de ofertas como el Hot Sale es vital revisar qué tarjetas no otorgan bonificaciones en parcialidades.
Por ejemplo, según Mondragon, Banamex no otorga este beneficio en compras efectuadas bajo el esquema de meses sin intereses.
Además, asegura que monitorear los productos con anticipación evita caer en la trampa de falsos descuentos, debido a que considera el consumidor inteligente evalúa si le conviene más el pago diferido, un descuento directo o el porcentaje de reembolso.
"Debes de tener por lo menos dos tarjetas de crédito. Ver cuál sí te va a dar un beneficio real por la compra que tú necesitas, no una compra que se te atraviese", aconsejó.
Antes de tramitar un plástico sólo por ofrecer la recompensa del cashback, la experta manifestó que los usuarios deben verificar que sea una entidad financiera regulada en México.
También resulta indispensable comparar variables financieras como la tasa de interés y el costo anual total (CAT).
El CAT indica cuánto cuesta realmente operar y mantener esa tarjeta.
Por lo que comparar tres productos similares ayuda a elegir la opción idónea para tu bolsillo sin comprometer tu estabilidad económica futura.
"Fijarse claro, como siempre, en la tasa de interés y en el CAT, que recordemos que el CAT es el costo anual total, es decir, cuánto realmente te va a costar tener esta tarjeta", concluyó Mondragón.
Aunque comercialmente se le conoce como cashback, este esquema está regulado en el país por el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) mediante la
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), la cual vigila los beneficios en efectivo aplicados a las redes de pago.
Lo anterior, según refieren los artículo 4 y 4 Bis 3 de la LTOSF que facultan al Banxico y a la CNBV para regular las comisiones, contraprestaciones y los beneficios (en efectivo o especie) que los bancos y las redes de tarjetas (como Visa o Mastercard) pagan u otorgan a los participantes y usuarios.
La ley pone un límite a este tipo de programas o esquemas de lealtad, por lo que las instituciones aliadas donde puedes canjear tus puntos no pueden superar 20 por ciento del total de los establecimientos del programa.
Esto evita que los puntos se conviertan en una "moneda comunitaria" gigante que circule por todos lados sin control del Banxico.
¿Qué productos financieros ofrecen cashback?
Según la última encuesta (julio de 2025) de Kardmatch, plataforma digital de contenido especializado en productos financieros en México, los beneficios más valorados por los mexicanos al elegir una tarjeta de débito, colocan al cashback en la cuarta posición, después las siguientes:
- Sin comisiones por manejo de cuenta.
- Apertura 100% digital.
- Reputación y confiabilidad de la institución financiera.
- Cashback por tus compras con tarjeta de débito.
Algunas de las intitucines financieras que ofrecen en México este programa o beneficio son los siguientes:
- Banamex Costco: Mantiene una alianza específica donde reembolsa 2% en todas las compras generales realizadas fuera del club de precios, y eleva el beneficio al 3% en los consumos hechos dentro de las tiendas Costco o en sus estaciones de gasolina, entregando el acumulado de forma anual.
- Tarjeta 2Now, de HSBC: Ofrece 2% de cashback directo e instantáneo en todas las compras de manera generalizada, con la restricción de que no aplica en meses sin intereses y tiene un tope mensual de reembolso de 850 pesos.
- Klar Platino, de la fintech Klar: Otorga 3% en servicios de comunicación, delivery, transporte urbano y supermercados seleccionados, y se eleva hasta 6% de devolución en gasolineras y plataformas de streaming de video o música.
- Openbank, banco 100% digital de Grupo Santander: Hasta 3% de cashback por compras digitales.
- The Gold Business Card, de American Express: Bonificación (cashback) de 10 mil pesos por utilizarla.
- DiDi Card: 6% de cashback en una categoría de su elección, como vuelos (boletos de avión), videojuegos, tiendas para mascotas, cine, farmacias y más. Así como 2% de cashback en supermercados, gasolineras y en servicios de DiDi, DiDi Food y DiDi Pay.
- RappiCard: Ofrece 3% de cashback por transacciones en Rappi, 5% en Rappi Travel y 1% en el resto de las compras conforme a su programa de cashback.
- Tarjeta Win, de Banregio: Regresa 2% en todas las transacciones digitales y 1% en establecimientos físicos, permitiendo retirar el acumulado en efectivo directo de sus cajeros automáticos.
- Stori Black, de la fintech Stori:Ofrece un esquema escalonado que va del 1% al 3% de cashback real según el tipo de comercio y el nivel de gasto mensual de la cuenta.
MRA