En medio del aumento de la suplantación de identidad que enfrenta el sector y del impacto que la inteligencia artificial ha tenido para facilitar este tipo de fraudes, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) mantienen otro pendiente con las autoridades: eliminar la denominación de Entidad No Regulada (ENR), al considerar que esta etiqueta alimenta la desconfianza de los usuarios hacia las instituciones legítimas.
Desde la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) existe la intención de avanzar en la supresión de esta nomenclatura; sin embargo, tras la salida de Alfredo Navarrete de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro (UBVA), las conversaciones y el proceso quedaron en pausa.
Para el sector, el cambio de nombre no es un asunto meramente administrativo. La Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom) sostiene que la denominación ENR ha contribuido a estigmatizar a las instituciones formales, justo cuando la proliferación de sitios clonados y esquemas de fraude ha complicado que los usuarios distingan entre empresas legales y organizaciones delictivas.
“La suplantación de identidad y el fraude genérico no se han detenido, pero con el apoyo de la Condusef sí se ha logrado dar de baja un número importante de sitios clonados”, explicó Javier Garza Hoeffer, presidente de la Asofom.
Añadió que las campañas de educación financiera también han ayudado a reducir los engaños.
“Un porcentaje creciente de la población ya sabe que una Sofom formal no solicita anticipos para evaluar o autorizar un crédito. Existe una campaña permanente que reforzamos cada año con la Condusef para mantener la divulgación preventiva”, señaló.
Actualmente operan en México 2 mil 177 Sofomes registradas, de las cuales alrededor del 98.2 por ciento pertenecen al esquema ENR, por lo que un eventual cambio de denominación impactaría prácticamente a todo el sector.
Las Sofomes ENR no están sujetas a la supervisión prudencial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), como ocurre con los bancos; sin embargo, sí operan bajo un marco jurídico y deben cumplir diversas obligaciones en materia financiera, corporativa y de prevención de lavado de dinero. En contraste, las Sofomes ER mantienen vínculos patrimoniales con instituciones bancarias o grupos financieros, pueden emitir valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores y están sujetas a una supervisión más estrecha por parte del regulador.
Buscan acabar con la estigmatización
Especialistas coinciden en que la expresión "Entidad No Regulada" transmite un mensaje equivocado al público, pues lleva a pensar que estas instituciones operan sin reglas, cuando en realidad sí están sujetas a diversas disposiciones legales.
"Para una Sofom, el término de 'no regulada' es sumamente perjudicial, ya que sugiere a cualquier persona ajena al sector que existe una ausencia total de marco normativo", afirmó Carlos Valderrama, socio fundador de Legal Paradox y especialista en la materia.
Consideró que modificar esta denominación ayudaría a fortalecer la confianza de los usuarios y a diferenciar con mayor claridad a las instituciones legalmente constituidas de los sitios fraudulentos que utilizan la identidad de las Sofomes para cometer estafas, un fenómeno que se ha intensificado con el uso de herramientas de inteligencia artificial.
"Incluso, desde el propio sector, se ha propuesto eliminar esta etiqueta de 'no regulada', debido a que transmite a los usuarios una imagen distorsionada de la operación de estas empresas", concluyó Valderrama.
AG