A siete años de su lanzamiento, CoDi enfrenta un reto que no es tecnológico, sino de adopción, pues, aunque la plataforma del Banco de México (Banxico) acumula 20.6 millones de cuentas validadas, el uso de este medio de pago todavía está lejos de convertirse en una práctica cotidiana entre consumidores y comercios.
El desafío, de acuerdo con Álvaro Vertiz, socio de DGA Group, está en reducir las fricciones que enfrenta el usuario al momento de pagar o cobrar y en generar incentivos para que las instituciones financieras promuevan su utilización.
“Tienen que eliminarse las fricciones que existen en la experiencia del usuario para su uso. Y, por otro lado, tiene que haber incentivos para las instituciones financieras para que puedan fomentarlo y desarrollarlo”, señaló a MILENIO.
CoDi inició operaciones el 30 de septiembre de 2019 para facilitar pagos y cobros mediante transferencias electrónicas desde teléfonos móviles, utilizando códigos QR y tecnología NFC, sin costo y con disponibilidad las 24 horas.
Sin embargo, tener una cuenta validada no necesariamente significa utilizar la plataforma.
Al cierre de 2021, cuando CoDi ya contaba con 12 millones de cuentas validadas, sólo 770 mil habían realizado al menos un pago y 616 mil habían efectuado algún cobro.
Aunque la actividad ha mostrado avances, todavía se mantiene en niveles reducidos frente al universo de cuentas.
En 2025, CoDi registró 4.4 millones de operaciones, frente a 4.2 millones en 2024, siendo octubre su mes con mayor actividad, con un promedio de 12 mil 700 transacciones diarias.
Para el especialista, una de las principales dificultades es que CoDi compite con métodos que los consumidores ya incorporaron a sus hábitos, tales como son:
- Efectivo
- Tarjetas de crédito y débito
- Transferencias mediante SPEI.
“A diferencia de otros medios, CoDi todavía requiere varios pasos para que el usuario pueda llegar a él”, explicó.
Una regulación que podría cambiar el escenario
En este contexto, la iniciativa de Ley de Economía Digital plantea aprovechar la infraestructura existente de sistemas como SPEI y CoDi para impulsar las transferencias inmediatas y ampliar el uso de pagos digitales.
Por su parte, el gobierno federal ha señalado que la propuesta busca facilitar el cobro en comercios desde un teléfono celular, sin comisiones y con recepción inmediata del dinero.
También plantea que una mayor digitalización de los pagos puede generar historiales financieros, ampliar el acceso al crédito y favorecer la formalización de los comercios.
En tanto que, para Álvaro Vertiz, la propuesta tiene potencial para favorecer la adopción de CoDi, aunque su impacto dependerá de la implementación y de las disposiciones secundarias que se definan posteriormente.
“Es una ley positiva que busca algo que va a ser muy positivo para la economía, pero aún falta determinar elementos bien importantes a través de sus disposiciones secundarias”, apuntó.
Asimismo, consideró que uno de los puntos pendientes es crear suficientes incentivos para que las instituciones financieras promuevan CoDi, sin convertirlo en la única alternativa disponible.
“CoDi no debe ser la única opción que tenga el usuario para efectos de transaccionar, sino tienen que proteger también las otras tecnologías que ya se utilizan”, explicó el socio de DGA Group
MiPyMEs podrían beneficiarse
Una mayor adopción de pagos digitales también podría abrir oportunidades para las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs,), particularmente por los costos asociados con la aceptación de distintos medios de pago.
De acuerdo con el especialista, estos negocios podrían beneficiarse de alternativas con menores costos de aceptación, siempre que se reduzcan las barreras para incorporarlas y su uso resulte sencillo, tanto para comerciantes como para consumidores.
Mientras tanto, CoDi continúa sumando usuarios, ya que, entre enero y julio de 2026, se validaron 980 mil 298 nuevas cuentas, 12.8 por ciento más que en el mismo periodo de 2025.
Ahora, el desafío de CoDi no parece estar únicamente en integrar más cuentas a la plataforma, sino en convertirlas en usuarios activos y recurrentes, para lo que deberá de competir con otros métodos de pago.
CQ