Los bancos tradicionales realizan cabildeo para que las fintechs financien nuevos centros bancarios en Reino Unido, diseñados para sustituir a las sucursales físicas, a pesar de que los neobancos operan sin ofrecer a sus clientes servicios presenciales por su cuenta.
Las entidades financieras de mayor tamaño exigen que los challenger banks (bancos exclusivamente digitales que cuentan con licencia bancaria) compartan los costos de creación de estos centros, que se establecen para mitigar el impacto de años de cierres de sucursales, de acuerdo con cinco personas familiarizadas con las deliberaciones.
Los centros bancarios permiten a los clientes de grandes prestamistas y sociedades de crédito inmobiliario realizar operaciones con efectivo. Están financiados por los bancos y, a menudo, se proporcionan a través del servicio de correos.
Las propuestas de los bancos obligarán a operadores más recientes como Revolut, Monzo, Chase y Starling, que no cuentan con sucursales y operan mediante aplicaciones móviles, a financiar centros físicos que atienden a clientes de entidades tradicionales como Barclays y NatWest.
Innovate Finance, la asociación comercial de las fintechs, calificó de “preocupante” cualquier sugerencia de que se deba exigir a los bancos digitales pagar por centros bancarios presenciales.
“Consideramos que, en última instancia, esto representa un paso atrás para la competencia en la banca minorista; tendrá un impacto negativo en la competencia y acabará perjudicando a los consumidores”, dijo Janine Hirt, directora ejecutiva de Innovate Finance.
La disputa entre la banca tradicional y las fintechs surge mientras Richard Lloyd se prepara para presentar el mes que viene al Tesoro las conclusiones de su informe sobre el acceso a servicios bancarios.
Esa revisión analizará cómo el cierre de cientos de sucursales afectó a los consumidores y qué medidas serán necesarias para apoyar a los clientes vulnerables y de edad avanzada que desean utilizar servicios bancarios presenciales.
Es probable que sus recomendaciones se incorporen al proyecto de ley de servicios financieros que se debate en el Parlamento.
Servicios presenciales
Los bancos británicos cerraron más de una de cada tres sucursales en Reino Unido en los últimos cinco años, de acuerdo con datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS, por su sigla en inglés).
El año pasado, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por su sigla en inglés) de Reino Unido dictaminó que los bancos y las sociedades de crédito inmobiliario deben evaluar el acceso local al efectivo y ofrecer servicios alternativos donde se detecten brechas en la red.
En respuesta, el sector creó centros bancarios que permiten a los clientes de las principales entidades financieras del país realizar operaciones con efectivo. Los bancos acordaron establecer 350 de estos centros para 2029.
La banca tradicional argumenta que los bancos digitales deben compartir los costos de los servicios presenciales, dado que se benefician de ellos, por ejemplo, cuando sus clientes retiran o depositan efectivo.
Un directivo de un neobanco dijo: “No somos nosotros los que estamos cerrando sucursales y, sin embargo, ahora se nos pide que contribuyamos para que los clientes de la competencia puedan acceder a sus servicios”.
El directivo añadió: “Si la iniciativa prospera, puede representar un costo muy alto para los challenger banks, que no podrían utilizar estos centros bancarios en absoluto. Creemos que los grandes bancos aprovechan la ocasión para intentar trasladar parte de su estructura de costos a otros actores”.