Aunque sientas que falta mucho para pensar en tu retiro, la realidad es que el tiempo pasa volando, por lo que si no te has preguntado si tu Afore será suficiente para cubrir tus necesidades cuando seas un adulto mayor, es importante saber que la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) refiere que lo ideal sería recibir 70 por ciento de tu último sueldo.
Sin embargo, en México estudios afirman que los trabajadores bajo la Ley 97 obtendrán una pensión menor al 30 por ciento.
“Si ganas 10 mil pesos te van a dar 30 por ciento de ese dinero, cómo vas a solventar tu vida una vez jubilado, con todos los requerimientos que vas a tener siendo un adulto mayor; la verdad es que entre más jóvenes iniciemos a invertir, mucho más dinero vamos a tener para una jubilación digna”, refiere en entrevista con MILENIO, Elizabeth Mondragón, vocera de Zenfi, la plataforma de salud financiera.
¿Qué es Zenfi y cuál es su objetivo?
Es una empresa hermana de Yo Te Presto, ésta última nació con el objetivo de dar mejores préstamos y también mejores rendimientos a las personas. Quienes piden un préstamo tienen mejores tasas y quienes desean invertir tienen rendimientos mucho más altos de lo normal.
Sin embargo, al notar que las personas necesitan una visión mucho más amplia de lo que es su economía, surgió Zenfi en noviembre de 2020, una aplicación que te ayuda a mejorar tus finanzas personales, pero sobre todo a tener una mejor salud financiera.
¿Cómo funciona Zenfi?
Una vez registrado en la plataforma, ésta te da una visión de cómo estás en el Buró de Crédito, te entrega tu score crediticio, y te dice algunos puntos a mejorar, entre otros. Es decir, un bosquejo sobre en qué estás bien o en qué estás mal y qué mejorar, acceso a cómo estás dado de alta ante el Sistema de Administración Tributaria (SAT), acceso a tu Constancia de Situación Fiscal, tus datos fiscales, tus actividades, es decir, una visión general de tu situación actual para tomar mejores decisiones a partir de ahí”.
Zenfi también cuenta con una sección que se llama Mis tarjetas, en donde puedes conectar a esta plataforma con tu banco y así monitorear tus tarjetas desde una sola aplicación, puedes, por ejemplo; topar tus gastos, obtener notificaciones cuando estés rebasando tu límite.
Además, cuenta con la sección “Productos” que te informa, de acuerdo con tu perfil crediticio, acerca de los productos financieros a los que puedes acceder: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos exprés, así como consolidación de deuda, para la gente que está pagando muchos intereses en su tarjeta de crédito o en algún préstamo, pueda hacer alianzas con reparadoras de deuda, productos de inversión. Entre otros beneficios.
“El objetivo es que las personas, en una sola aplicación, encuentren los consejos y todo lo que necesitan para mejorar su salud financiera", manifiesta Mondragón.
De acuerdo con la vocera de Zenfi, las personas que hoy están en la aplicación tienen un muy buen perfil, porque justo les está preocupando su salud financiera, por ejemplo, a las que se les aconseja un acercamiento con reparadoras de deuda es un porcentaje muy pequeño registrado.
Según datos de Yo Te Presto, las personas que buscan aplicaciones de soluciones financieras tienen entre 30 y 39 años, sobre todo porque están más familiarizadas con la tecnología, son personas que están económicamente activas y están preocupadas por sus finanzas, luego están las personas de 18 a 29 años que son quienes que van iniciando y también están preocupadas por su futuro financiero.
A partir de los 40 años empieza a bajar el número de personas registradas justamente porque no están tan familiarizadas con el área tecnológica. “Necesitan una atención presencial; una aplicación no les hace mucho sentido en su vida”.
En estos casi tres años desde su lanzamiento, Zenfi suma más de medio millón de personas que han descargado y se han registrado en la aplicación.
¿Cómo empezar a planear un futuro hacia la jubilación?
Es importante crear una "buena historia crediticia", los jóvenes entre 18 y 29 años son los que empiezan a querer tramitar algún servicio, por ejemplo, el de streaming para su casa, obtener una tarjeta de crédito nueva para empezar a crear un historial y que en un futuro les den créditos mucho más grandes como para comprar un auto, una casa, etcétera.
“Te metes a Zenfi, la descargas y ves que no tienes un historial crediticio, entonces, te vamos a recomendar varias tarjetas de crédito con las que puedes empezar tu historial”, refiere.
Con esto, un joven ya puede obtener:
- Tarjetas de crédito
- Seguros de vida y gastos médicos
- Préstamos personales
- Créditos y seguros de auto
- Hipotecas
- Inversiones
“Después de crear el historial crediticio que es súper importante empezando la edad adulta, si les vamos a recomendar que empiecen a invertir, ahorita tenemos dos partners: Yo Te Presto, con préstamos entre personas y 100 Ladrillos, que es una plataforma en la que puedes invertir en bienes raíces”, comenta Mondragón.
Lo interesante de estas dos plataformas es que puedes empezar a invertir con montos pequeños. Por ejemplo, en Yo Te Presto puedes empezar a invertir desde 200 pesos.
“Separar 200 pesos creo que no es tan difícil y entonces desde ahí puedes empezar a invertir”, refirió.
En 100 Ladrillos puedes empezar a invertir en bienes raíces, dependiendo del desarrollo es lo que puedes empezar a invertir, tienen desarrollo muy económicos donde puedes empezar a invertir desde 10 mil pesos a 25 mil pesos para iniciar.
Lo ideal es que inviertan en distintas plataformas, en distintos productos, para minimizar riesgos porque hay que recordar que las inversiones siempre conllevan riesgos, entonces, debes seleccionar el producto que quieres y animarte a empezar a ahorrar y meter dinero, ponerte metas, consideró.
Entre los requisitos para empezar a invertir en Yo Te Presto es contar con una cuenta bancaria a su nombre, manejo de banca móvil o en línea de su institución financiera para poder hacer transferencias bancarias y tener su INE. “Dependiendo del monto invertido es la cantidad de documentos que te vamos a solicitar sobre todo para prevenir un posible lavado de dinero”.
Para utilizar Zenfi, debes tener a la mano su CURP, domicilio, así como datos personales como fecha de nacimiento, nombre completo, exactamente como aparece en su acta de nacimiento o INE.
Jóvenes, ¿realmente ahorran para su retiro?
Según datos de Yo Te Presto, las personas jóvenes de 18 a 29 años, unas 17 mil 622 que representan 28.44 por ciento del total de inversionistas registrados en la plataforma, los que más tenemos son personas de 30 a 39 años, por lo mismo de que tienen más acercamiento a la tecnología, activos económicamente, por lo que representan 45.87 por ciento de inversionistas.
A partir de los 40 años va disminuyendo, de 40 a 49 años, representan 18.86 por ciento, de 50 a 59 años, son 5.17 por ciento y de 60 y más son el 1.64 por ciento.
“La situación tecnológica es lo que a estas personas les impide invertir, porque en realidad lo que vemos es que mientras más años tienen, más pueden invertir; por ejemplo, las personas entre 18 y 29 años invierten en promedio con Yo Te Presto, 14 mil 206 pesos”, refirió.
Después están los que tienen entre 30 y 39 años que invierten 34 mil 978 pesos, en promedio, luego los de 40 a 49 años que invierten un promedio de 57 mil 886 pesos, de 50 a 59 años, un promedio de 75 mil 594 pesos. Y los de 60 y más, son los que más invierten y el promedio es de 136 mil 719 pesos.
“Sí tenemos personas que invierten entre los 18 y los 29 años, de hecho, sorprende que sea más del 30 por ciento de nuestros inversionistas, y creo que es una muy buena señal para saber que realmente sí les interesa invertir, la situación es que se animen y que tengan esta cultura financiera para hacerlo”, manifestó.
La Afore es el derecho de cualquier trabajador, sin embargo, para acceder a ésta, tienes que encontrar una empresa en donde tengas prestaciones. Si estás en este caso, además del dinero que te de tu Afore podrás tener otro tipo de inversión que aumentará el monto de tu pensión.
Lamentablemente, no todos los trabajadores tienen este derecho, como las personas que trabajan bajo un esquema de freelance o outsourcing, o en el empleo informal.
Para la vocera de Zenfi, lo ideal es que todo mundo tuviéramos acceso a la Afore y que ésta diera rendimientos que aseguraran tener una jubilación digna… "Si en tu empresa te dan este tipo de prestación, bien, pero a la par puedes invertir para un mejor futuro y tener asegurada tu pensión digna".
"Qué mejor que invertir cuando eres más joven para no tener que sacrificar tanto dinero de tus ingresos para poder tener una jubilación digna. Si empiezas a los 18 años y empiezas invirtiendo 2 mil 500 pesos al mes y vas a tener una jubilación relativamente estable”, finalizó.
MRA