Laura Cruz, directora general de Master Card México, refirió que actualmente 60 por ciento de las pequeñas y medianas empresas no tienen un historial crediticio que les permitan acceder a la inclusión financiera, es decir, se les complica mucho acceder a los créditos financieros. Para resolver el problema y mejorar la inclusión -apuntó- deben tomarse en cuenta nuevos jugadores en el mercado, acelerar la digitalización de las pymes y crear ecosistemas.
“El reto de inclusión financiera en México es enorme, pero esto genera una oportunidad muy grande para muchos jugadores en la cadena de valor y genera un gran impacto en el desarrollo económico y social del país. Hay empresas de tecnología que están haciendo muchos esfuerzos por acelerar estos temas”.
Al hablar de “Tecnologías para la Inclusión Financiera” durante el Foro de Negocios organizado por el Patronato de Empresarios del Estado de México, señaló que 90 por ciento de las empresas reportaban, al principio de la pandemia, no tener una solución digital para atender a sus clientes.
A la fecha -dijo- más de la mitad del Producto Interno Bruto (PIB) del país lo generan las pymes, que representan entre 80 y 90 por ciento de las unidades económicas, sin embargo, la inclusión financiera es menor.
“62 por ciento de las pymes dicen no tener un esquema de cuentas financieras sólido o robusto, es decir, las llevan en papel o en hojas de cálculo. 76 por ciento de las empresas, seguramente con la pandemia aumentó, dice que necesita financiamiento para capital de trabajo y podría crecer y expandir su negocio, pero el problema es que no tienen un historial financiero”.
Para resolver el problema de inclusión financiera -dijo- deben incluirse, primero, nuevos jugadores en el mercado en los segmentos de financiamiento, captura de depósitos, inteligencia artificial, tecnologías nuevas y en los modelos de afiliación.
Segundo, acelerar la digitalización, especialmente, porque los esquemas digitales se van a quedar y será muy difícil que las empresas quieran regresar a esquemas menos eficientes y más costosos. Para el cierre del año –indicó- se estima que 60 por ciento de las compras se hagan de manera digital, cuando antes era de 30 por ciento.
- “La pandemia aceleró la digitalización para la venta, la creación de información, la creación de esquemas de cobro y pago, con esto el acceso a los productos financieros será más rápido, fácil y eficiente. La digitalización se volverá fundamental para el desarrollo y la subsistencia de las pymes”.
Y tercero, colaboración entre múltiples empresas para crear ecosistemas, por ejemplo, el pago de proveedores de manera digital a productores del campo, en el que participan empresas con modelos de recepción de pago en las comunidades de los productores, y empresas que enseñaron todos los temas financieros.
Adopción de pagos digitales
La encargada de liderar la estrategia de crecimiento de Master Card en el país que busca el desarrollo de tecnologías para incrementar la adopción de pagos digitales, así como robustecer el sistema digital para volverlo más accesible a los usuarios; añadió que entre 55 y 65 por ciento de la población adulta mexicana no tiene un programa financiero, muy por debajo de Latinoamérica y países como Brasil donde solo el 26 por ciento la población no está bancarizada.
En cifras y transacciones
Por último, Laura Cruz refirió que de 44 por ciento de las personas que tienen cuenta sólo 31 por ciento tienen crédito, solo 25 por ciento tiene un seguro, 90 por ciento prefiere hacer transacciones en efectivo y 75 por ciento de los mexicanos siguen haciendo transacciones de alto valor.
“Cerca de 40 por ciento de quienes desean acceder al crédito son rechazados, principalmente, por falta de registros, esto plantea la dimensión y el reto que tenemos enfrente”.
KVS